你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款讓我眼前一亮的產品——永明萬年青星河尊享2。

買儲蓄險的終極問題：錢怎么用出來？

我見過太多客戶，買儲蓄險的時候眼睛盯著收益表，**6%、7%**的數字看得心潮澎湃。但說白了，這才是核心問題：賬戶里的數字再好看，用不出來都是空談。

孩子18歲要交學費，你能準時拿到錢嗎？自己60歲退休，現金流能穩定嗎？

產品的演示收益數字很重要。但怎么樣才能安全、靈活、高效地把錢提領出來用到生活的實處，往往更重要。

帶著這個問題，咱們來看看星河尊享2到底怎么樣。

提領王者：多種方案匹配你的人生節奏

這款產品延續著提領王者的風范，無論你是想早用錢還是晚用錢，它都能給你安排得明明白白。

想早提領？

• 2/2/5方案：兩年繳費，從第2年開始，每年領取5%的總保費到終身。25萬美金保單，第2年起每年穩定到賬1.25萬美金。
• 5/6/7方案：五年繳費，從第6年開始，每年領取**7%**的總保費。孩子剛出生就投保，6歲上小學時剛好開始領錢，一直領到大學畢業還有剩。

這類早提領方案很適合規劃子女的教育金，或者提前準備自己的退休養老金。2025年延遲退休政策正式落地，男性退休年齡延到63歲，這意味著養老金領取時間往后推了。與其干等著，不如自己提前規劃一筆穩定現金流。

想晚提領？

• 2/20/21方案：兩年繳費，第20年一次性領取總保費的150%，從第21年開始每年提領21%。

晚提領方案適合用來做長遠的安排，前期讓保單慢慢積累，后期爆發式輸出。

關鍵是，這些只是保司給的參考方案，提領方案可根據需求自行定制調整。你完全可以根據自己的實際情況，比如孩子幾歲上大學、自己打算幾歲退休，來量身定做提領節奏。

提領后還剩多少？數據說話

很多人擔心：提領提領，會不會把賬戶掏空了？

咱們算筆賬。以566提領為例：5年繳，第6年開始，每年提領6%的總保費，也就是15000美金。

保單第40年，賬戶余額還剩88.7萬美金；保單第60年，賬戶余額還剩254.3萬美金。

你沒看錯，每年領1.5萬美金，領了幾十年，賬戶里的錢不僅沒少，反而越來越多。

20年后，永明萬年青星河尊享2可以說沒有對手，長期穩居榜一。保單100年時，宏摯傳承、星河尊享2、盈聚天下、富饒千秋四款產品賬戶余額打平。但中間幾十年的領先優勢，已經足夠說明問題。

567提領也是同樣的表現，關鍵看能不能用出來——這款產品給出了漂亮的答案。

雙重鎖定：讓你的錢既能賺又能穩

市場好的時候賺錢，誰都會；市場不好的時候怎么辦？

星河尊享2有兩個獨家功能：

第一，歸原紅利鎖定。歸原紅利一經派發，面值和現金價值就是保證的，永不回撤。說白了就是，今年告訴你會給你多少錢，以后就不會變了。不像終期紅利，市場一波動可能縮水。

第二，利率鎖定。客戶可以鎖定不超過現金總價值**50%的資金，享受3.5%**的鎖定利率。

2025年銀行又降息了，國有幾大行的定存利率五年期只能達到**1.3%**左右。3.5%的鎖定利率比銀行定存還要香，而且是美元資產。

進可攻，退可守。市場好的時候跟著賺，市場差的時候有3.5%兜底，這才叫穩。

全球私人銀行級服務：隨時隨地用錢

買港險的人，很多都有海外需求：孩子留學、海外置業、全球旅居。

星河尊享2支持美元、人民幣、加元、英鎊、澳元、港元六種貨幣自由轉換，不收手續費。更厲害的是，可在Sunwallet上一鍵兌換17種提領貨幣，完全免費。

無論你在美國、英國、澳洲還是東南亞，都能用當地貨幣直接支付。相當于給客戶提供一個覆蓋全球的私人銀行服務，這個附加價值，別被數字忽悠了，很多人根本沒注意到。

收益也不差：靜態表現穩居前三

有人可能問：提領這么強，不提領呢？

以0歲男孩，總保費25萬美金為例：

• 保單第10年預期收益31.9萬美金
• 保單第20年預期收益68.2萬美金
• 保單第30年預期收益139.2萬美金

前30年收益表現能擠進榜單前三，保單第80年保證IRR達到1%，市場再差也不用擔心回本問題。

不提領的狀態下，收益表現也很不錯，和其他產品差距很小。既能提領靈活，又不犧牲靜態收益，這個平衡做得相當到位。

130年老牌背書：說到做到的底氣

預期吹得再厲害，最后都得看能不能兌現。

永明金融是香港保險公司的第一梯隊，是在香港開展業務最早的保司，在香港扎根超130年。財務評級：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、標準普爾AA，都是業內標桿。

更重要的是，萬年青系列分紅實現率超過100%。這比任何演示的數字都更能說明它能兌現自己承諾的能力。

關于6.5%上限：別被誤導了

最近很多人問：7月1號后，港險美元保單的演示收益上限為6.5%，是不是收益鎖死了？

別被誤導了。新規限制的是保司演示的收益，并不是限制實際收益。香港保司的投資范圍覆蓋全球100多個國家，30年期美國國債常年能穩定在**4%-5%**的高位，保司實現6.5%的收益率還是很容易的。

與其關注利率下調，天花板以后只有6.5%，不如多花點時間看看那些真的能解決你需求的產品。產品最終都是為我們服務的。

大賀說點心里話

選儲蓄險，收益只是一方面，關鍵看能不能用出來。如果你有明確的資金規劃需求，想知道怎么買更省錢、怎么配置更合理，下面這張圖值得你花30秒看完。