你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款讓我眼前一亮的產品——安盛尊尚盈家2。

什么是中短期"安全墊"？

2025年，銀行存款利率第七次下調。六大國有銀行1年期定存利率跌到0.95%，10萬塊存一年，利息從1100降到950。

錢放銀行，越存越虧。

很多人開始焦慮：既想要安全，又想要收益，到底放哪里？

安盛尊尚盈家2給出了一個答案——中短期"安全墊"。

和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2走的是另一條路：首日現金價值占比高達81%，保單第5年保證回本。

錢放進去第一天，心里就有底。

第一層安全墊：首日81%保證現金價值

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例。

安盛尊尚盈家2非常實在，投進去的第一天，賬戶里就有**81%**的現金價值是保證的，實實在在就在這。

保單第4年預期回本，第5年保證回本。

這意味著什么？別人還在擔心市場波動的時候，你的本金已經穩穩當當了。

保證的，才是你的。

第二層安全墊：5年保證回本+紅利鎖定

作為一款英式分紅產品，收益結構由保證部分+終期紅利兩部分構成。

保單從第3個保單周年開始有終期紅利，持有越久累積越多。但是，得說清楚，終期紅利是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果你比較保守，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制。

從保單第5年開始支持分紅鎖定功能，15年內可以鎖定終期紅利價值的10%，15年后最高可以鎖定70%，整個保年度鎖定率不設總上限。

這樣就能把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性，收益落袋為安。

別人追漲殺跌的時候，你已經鎖定收益了。

第三層安全墊：穩健的投資策略

尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子。

**30%-85%**的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底；**15%-70%**配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益。

更重要的是，安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。這個比例在市場上算挺高的了，同等經營水平下，尊尚盈家2分給客戶的分紅會更高一些。

安全墊夠厚，睡覺才踏實。

安全墊之上：收益還能有多高？

安全是底線，收益才是目標。

保單第10年，預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%；保單第15年，預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多；保單第21年，預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多。

對比一下：銀行3年期定存利率已經降到2.15%，有些銀行甚至出現利率倒掛。而商業銀行凈息差降至1.43%，明顯低于**1.8%**警戒線，存款利率下行是長期趨勢。

保單可以達到一個比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。市場行情好的時候，就讓紅利繼續翻滾增值。

門檻與繳費：躉交15萬美金起

說完優點，得說說門檻。

這款產品只有躉交，最低15萬美金起投。

如果資金量超過50萬美金，可以選擇分期繳費：第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%，剩余保費需在1年內補齊。三個月內補齊不需要額外成本，三個月后繳納會被收取行政費，費率為第二期保費的每年4.5%，首3個月行政費豁免。

這樣還是非常人性化的，可以減輕因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

傳承加分項：財富管家與保單分拆

對于高凈值客戶關心的傳承，尊尚盈家2考慮得很周到。

首創"財富管家"服務，解決了一個挺實際的問題：你可以直接在保單里設定每月或每年要轉的金額、轉多久，還能指定最多3位收款人。錢會自動劃到他們賬戶里，不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

從第一個保單周年開始可以無限次進行保單分拆，支持無限次更換受保人，還能提前指定保單后備持有人。身故賠償方式也靈活，包括一筆過給付、分期給付、混合給付等多種選項，可選擇延遲支付首期身故賠償長達30年。

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

總結：誰需要這張"安全墊"？

如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃，比如5年后要給孩子留學、自己創業，需要資金靈活的。尊尚盈家2一定是一款還不錯的產品。

高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度的靈活性，那尊尚盈家2也值得考慮。

當然，一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產品，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

大賀說點心里話

選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。