你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到不少留言，都在問宏利剛出的**「宏摯家傳承」**怎么樣。說實話，這款產(chǎn)品確實有亮點。

但我發(fā)現(xiàn)很多人只看到了它的優(yōu)勢，卻忽略了一個關(guān)鍵問題。今天我就把話說透。

你是否有這樣的困擾？

孩子還小，想給他存一筆教育金，但又不知道該選什么產(chǎn)品。

手里有一筆閑錢，短期內(nèi)用不上，想找個地方讓它穩(wěn)穩(wěn)增值。

有海外留學(xué)、置業(yè)的打算，需要一個能跨境調(diào)配資金的工具。

如果你有這些想法，**「宏摯家傳承」**確實值得了解一下。

宏利新品：專為長期增值設(shè)計

說白了就是，這款產(chǎn)品不是讓你頻繁取錢的，而是讓你把錢放進去，安心等它長大。

它的定位和友邦**「環(huán)宇盈活」**很像，主打資金增值而非頻繁提取。

宏利這次做了個取舍：略微降低前期收益，換來更快的回本速度和更強的長期增長。

從市場競爭力來看，它確實是一款適合長期儲蓄和財富傳承的產(chǎn)品。

場景一：給孩子存一筆教育金

我跟你講個真實案例。前陣子有個客戶，孩子剛上小學(xué)，想存一筆錢等孩子讀大學(xué)時用。

這個場景下，**「宏摯家傳承」**的優(yōu)勢就很明顯了：

回本夠快：5年交費的話，預(yù)期6年就能回本，是市場最早的一批。保證回本期16年，比友邦、保誠的18年更短，更別說安盛的25年了。

功能實用：它新增了「靈活取」功能，可以定期定向支付到海外賬戶。孩子去美國讀書，學(xué)費直接從保單打到學(xué)校賬戶，省去換匯的麻煩。

說到留學(xué)，順便提一嘴：2024-25學(xué)年，耶魯學(xué)費已經(jīng)突破9萬美元/年，斯坦福漲了5.5%。

美國大學(xué)學(xué)費年漲**5%**是常態(tài)，你存的錢能不能追得上，這是個現(xiàn)實問題。

場景二：為退休做長期儲備

如果你是給自己存養(yǎng)老金，那更要看長期收益。

「宏摯家傳承」第27年就能達到6.5%的預(yù)期年化復(fù)利，比友邦、安盛快3年，比保誠快1年。

這是當(dāng)前市場上達到這個收益水平最快的產(chǎn)品之一。

在前30年內(nèi)，它的總收益表現(xiàn)優(yōu)于友邦**「環(huán)宇盈活」**，30年后兩者差異極小。

你想清楚這點就好辦了：如果你看重的是資金盡早達到高回報，它確實是個好選擇。

靈活配置：多種交費期+實用功能

交費方式很靈活，支持躉交、2年、3年、5年交，豐儉由人。

功能上，除了保留保單分拆、多元貨幣這些常規(guī)操作，還新增了「摯易取」——可以靈活調(diào)配資金給家人應(yīng)急。

比如父母突然需要用錢，不用退保也能周轉(zhuǎn)。

什么情況不適合選它？

這個問題我被問過無數(shù)遍，今天必須說清楚。

如果你需要中途頻繁取錢，別選它。

它的提領(lǐng)表現(xiàn)相對平庸，不管是常規(guī)還是高比例提取，賬戶余額增長都不及安盛**「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」**這些以提領(lǐng)見長的產(chǎn)品。

甚至不及宏利自家的老產(chǎn)品**「宏摯傳承」——那款產(chǎn)品強在前20年**的收益和提領(lǐng)，只是長期增長乏力。

別被忽悠了，如果你有較強的中期現(xiàn)金流需求，比如孩子讀書期間每年要取一大筆錢出來，安盛或永明的產(chǎn)品可能更合適。

選產(chǎn)品不是選"最好的"，而是選"最適合的"。

結(jié)語：匹配需求，才是最好的選擇

**「宏摯家傳承」**在收益增長速度和長期復(fù)利表現(xiàn)上確實有優(yōu)勢，但它不是萬能的。

最終選擇需要根據(jù)你的財務(wù)目標(biāo)和資金規(guī)劃來決定。是追求長期增值，還是需要中途靈活提取？想清楚這個問題，答案自然就有了。

大賀說點心里話

產(chǎn)品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產(chǎn)品本身還大。