你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

最近被問得最多的問題就是："大賀，手里有筆錢，存銀行利息太低，買理財(cái)又怕虧，到底怎么辦？"

今天咱們就來聊聊這個(gè)事。

手握100萬，你會(huì)怎么存？

咱們來算筆賬。

同樣100萬，存銀行吃利息：

• 香港匯豐銀行1年期定存利率是3.3%
• 內(nèi)地中國(guó)銀行1年期定存利率是0.95%

100萬存銀行1年，存香港比存內(nèi)地多賺23,500元。

兩萬多塊錢，就這么白白沒了。

存內(nèi)地？利率已經(jīng)"躺平"了

2025年5月，六大國(guó)有銀行第七次下調(diào)存款利率，1年期定存利率降至0.95%，3年期降至1.25%，5年期降至1.3%。

說白了就是，1年利差為3.3%-0.95%=2.35%，你存100萬一年，內(nèi)地比香港少賺2萬3。

對(duì)想做短期理財(cái)（3-5年）的人來說，內(nèi)地定存早已不是"優(yōu)選"，而是"無奈之選"。

存香港？也有隱藏陷阱

那是不是把錢挪到香港就萬事大吉了？

別被忽悠了。

香港美元定存并非"完美無缺"，還需要注意匯率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)。

今年3.3%的利率，明年可能就變成2%，后年可能更低。

現(xiàn)在選擇把錢存銀行，不管是內(nèi)地還是香港，都面臨"收益低 + 后續(xù)難"的雙重問題。

有沒有第三種選擇？

我見過太多這樣的情況：客戶在定存和理財(cái)之間糾結(jié)半天，最后發(fā)現(xiàn)還有第三條路——立橋「智選儲(chǔ)蓄?！?/strong>。

在降息周期中，短期高息只是曇花一現(xiàn)，鎖定中長(zhǎng)期穩(wěn)定收益才是明智之選。

這款產(chǎn)品能提供5年超過**4%**的保證收益，收益直接甩開傳統(tǒng)定存幾條街。

具體怎么算？100,000美金總保費(fèi)躉交，享5%折扣，實(shí)際只需交9.5萬美元。

• 第2年保證回本
• 第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%
• 5年保證復(fù)利4.13%，折合年化單利4.48%

短期用錢？5年退保也不虧

很多人擔(dān)心：萬一我5年后要用錢呢？

這才是關(guān)鍵——首5年收益是**100%**保證的。

你完全可以把它當(dāng)作5年期定存用，到期直接退保拿錢。

如果不著急用，繼續(xù)持有，第15年預(yù)期現(xiàn)價(jià)達(dá)19.66萬美元，預(yù)期復(fù)利4.97%，是已交保費(fèi)的2倍。

基本上算是目前市場(chǎng)上各類固收產(chǎn)品的收益天花板了。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單，在"收益、風(fēng)險(xiǎn)、靈活性"上全占優(yōu)。

立橋人壽靠譜嗎？

說到這，肯定有人問：立橋是誰？靠譜嗎？

立橋金融集團(tuán)成立于1913年，涵蓋銀行、人壽保險(xiǎn)、一般保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)，是香港老牌金融集團(tuán)。

從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來，立橋人壽所有分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)成100%。

旗艦產(chǎn)品「息享年年」系列分紅實(shí)現(xiàn)率持續(xù)**4年100%**達(dá)成！

截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過204%。

立橋的實(shí)力，其實(shí)比你想的更扎實(shí)。

市場(chǎng)認(rèn)可度如何？

光我說好沒用，市場(chǎng)怎么看？

2024年度前三季新造業(yè)務(wù)總保費(fèi)按年上升293%，超過200間經(jīng)紀(jì)公司合作伙伴都在賣它的產(chǎn)品。

立橋人壽財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)**"B+（良好）"，長(zhǎng)期發(fā)行人信用等級(jí)"bbb-（良好）"**，評(píng)級(jí)展望穩(wěn)定。

寫給正在糾結(jié)的你

在利率下行的大環(huán)境中，提前鎖定更高利率就是賺到。

**立橋「智選儲(chǔ)蓄保」**對(duì)于尋求短期資金增值的投資者或?yàn)槲磥碜隼碡?cái)規(guī)劃的家庭來說，都是一個(gè)不可多得的選擇。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。同樣的產(chǎn)品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。