你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款定位非常清晰的產品——安盛「尊尚盈家2」。

先說結論：這是一款專門為高凈值人群打造的中短期理財產品，優缺點都很明顯。如果你看重資金流動性、注重前中期收益，這款產品非常香。但如果你想做20年以上的長期持有，它可能不是最優選。

數據擺在這兒：第5年保證回本，10年復利高達4.45%，比前期王者宏摯傳承還要高。但20年往后，收益開始被第一梯隊產品超越。

適不適合你，往下看。

核心優勢：5年保證回本+前期高收益

2025年5月，六大行第七次下調存款利率，1年期定存跌破1%，只有0.95%。銀行理財上半年平均收益也只有2.12%，創歷史新低。

在這個背景下，尊尚盈家2的表現就顯得格外亮眼。

交完保費，立馬就有**81%**的保證現金價值。這意味著什么？你的錢不是"消失"了，而是大部分還在賬上，只是換了個形式。

更關鍵的是回本速度。市面上其他港險產品，保證回本時間短的也要十多年，長的甚至要二十多年。而尊尚盈家2，第5年就保證回本。

第5年保單已保證回本，算上分紅預期復利高達2.27%。15年復利5.05%，表現同樣不錯。

回本快的好處是什么？買得安心。不用擔心買完保險過5年，突然要花大筆錢，需要直接退保，結果造成損失。最大程度降低了資金的流動性風險。

主要短板：后期收益乏力

不吹不黑，回本快肯定也有犧牲。

這款產品中后期收益明顯乏力。現在市面上的分紅險，最快20多年就能觸頂6.5%的封頂收益，一般的40年也能完全達到。但尊尚盈家2，40年甚至達不到6%。這是這款產品的最大短板。

它的紅利結構是保證部分加不保證的終期紅利，沒有復歸紅利。提取時，會按比例從保證和終期里面提，導致名義金額下降很快。所以這款產品做提領不是很理想，提到一定程度，剩最低名義金額了，就提不出來了，只能做退保處理。

三類適用人群

這款產品的定位很清晰，非常適合做三類用途：

• 第一類：中短期存款替代。 比如給孩子存一筆錢，剛好到結婚的時候取出來買房用。5年保證回本，**10年4.45%**復利，比銀行存款香太多。
• 第二類：組合投保的一環。 手里現金流充裕，想要做更全面的理財規劃，可以部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分紅險產品。這樣既保證了資金的流動性，又有高收益的長期現金流，達到1+1大于2的效果。
• 第三類：保費融資。 前期高收益、極快的回本速度、前期高現價，都是保費融資非常喜歡的特點。不少人拿這款產品做保費融資，加大杠桿，成倍放大收益。

產品詳情：門檻、功能、投資策略

這是一款專門為高凈值人群打造的理財產品，門檻不低。

只支持躉交，最低起投金額15萬美金。支持美元、港幣、人民幣3種貨幣。

如果總保費達到50萬美金，可以選擇分兩期支付，減輕籌集大額保費的財務壓力。

功能上沒什么短板，主流功能都有。

值得一提的是它首創的財富管家服務：保單滿3年或5年后，保單持有人可以最多指定3個人給其打錢。配偶、子女、父母、兄弟姐妹都可以，對于多子女家庭來說還算實用。而且資金由保險公司直接劃出，銀行流水沒有轉賬記錄，充分保護隱私。

從投資策略上看，債券固收類投資占比30-85%，權益類資產投資占比15%-70%，延續了安盛一貫的穩重作風，同時又保留了靈活性。

安盛背書：百年巨頭的實力保障

買保險，尤其是長期儲蓄險，公司實力是綁定幾十年的事。安盛的背景，值得花點篇幅說清楚。

安盛是全球最大的保險公司之一，連續多年全球第一保險品牌。距今兩百多年歷史，在清朝時期就已經成立，是香港保司中歷史最悠久的一家。

它是歐洲第一大資產管理集團，全球第三大國際資產管理集團。管理總資產超過一萬億美元，相當于香港金融管理局外匯基金的2.4倍——要知道那可是全球第五大主權基金。

償付比率高達227%，遠超監管要求。標準普爾評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽國際評級AA，三大評級機構給出的都是頂級評分。

2024年安盛集團總收益高達1103億歐元，凈利潤同比增長11%，業績強勁。

從分紅實現率來看，安盛一直是香港保險市場的優等生。今年公布的分紅數據中，7成以上的分紅實現率數據達到90%，10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%，分紅數據非常漂亮。

百年巨頭、萬億資產、頂級評級、分紅優等生——這些標簽加在一起，買它家的產品，至少公司層面是放心的。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。同樣一款產品，渠道不同，到手成本可能差出好幾萬。