說實話，愛唯守這產品，你問我值不值得買，我跟你講，產品本身是不錯的，但你要是按傳統方式去買，那就是真金白銀在幫別人養孩子。 你猜怎么著？這筆錢，本來可以在你的保單里復利滾存（復利滾存用粵語說就是「利疊利」，即利息再產生利息），結果卻進了中間人的口袋。 今天我老王就教你一招，叫做自購拿回傭金。

「搏一搏，單車變摩托」——但在這件事上，你不是在搏，而是在把原本就該屬于你的錢，拿回來。

首先你得明白，香港保險市場是個什么規模。你看看這張圖，香港的保險滲透率在全球排在前列，這可不是吹出來的。這圖什么意思呢？就是說香港人買保險就跟吃飯喝水一樣平常。市場大，競爭激烈，所以產品收益才敢做得那么高。 但高收益的背后，是香港保司可以把資金投向全球100多個國家的股票、債券、不動產。不像內地保險資金，超70%都集中在債券領域。香港保司的投資組合更分散、更靈活，所以人家敢給高分紅，是有底氣的。你看看這10款主流儲蓄險的收益對比，愛唯守在里面屬于第一梯隊。你按20萬美金一年交5年算，到第20年，復利滾存的效果就已經很嚇人了。 我這么跟你說吧，同樣一筆錢，放在內地和放在香港，20年后的差距，可能就是一套房子的首付。 當然我這話可能得罪人，但事實就是如此。那什么是自購拿回傭金呢？ 在保險行業，你買一份保單，保險公司會拿出一部分錢給中間人，也就是你的保險經紀，作為傭金。這筆傭金可能高達首年保費的50%甚至更多。 如果你自己懂行，你完全可以自己給自己做經紀人，自己買自己的單，那這筆傭金就回到了你自己手里。 用粵語說就是「自己食自己」，自己賺自己的錢，聽著有點怪，但想想是不是這個理？

「有早知，冇乞兒」——如果有人早知道可以這樣操作，早就自己動手了。

具體怎么操作呢？ 說白了，就是你先要有一個香港銀行賬戶，然后找到有自購渠道的經紀公司，以經紀人的身份去下單。整個過程并不復雜，但有幾個關鍵點你需要知道。 比如，香港的保險公司營業時間、銀行開戶的推薦，這些細節我都有整理好的清單。 前面我說要你自己去搞定所有流程，但我再想一想，其實有更省事的辦法。 你不需要自己去注冊一家經紀公司，也不需要考牌照，只需要通過特定的渠道，以內部員工或合作方的身份去購買，就能拿到傭金返還。 這種操作在香港保險圈里，其實不是什么秘密，很多內行人都這么干。 但對于外人來說，這就是一層窗戶紙。你看這張圖，內地儲蓄險和香港儲蓄險的核心區別一目了然。香港的收益高、靈活性強、還能多幣種配置。愛唯守作為其中的代表產品，長期年化收益能達到6%-7%，這在內地是幾乎不可能的事。 但前提是，你得買對方式。 你要是直接從經紀人手里買，那收益雖然還是高，但你本可以拿到更多。 這多出來的部分，就是你的傭金。 我這話只能點到為止。

「識得嘅就係寶，唔識得嘅就係草」——懂的人拿它當寶，不懂的人只覺得它是草。

這種話不適合公開說太多，你懂的。畢竟動了別人的蛋糕。 但我可以告訴你，2025年3月起，國家金融監督管理總局已經允許港澳銀行內地分行開辦外幣銀行卡業務了。這意味著以后你繳納港險保費、接收理賠款，渠道會更順暢，資金進出更方便。 所以現在正是動手的好時機。 你想具體怎么操作，可以私信我聊。我手頭有一份最新的香港保險自購攻略和銀行開戶清單，你要的話我發你，你自己看看就全明白了。