你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

今天這篇，專(zhuān)門(mén)寫(xiě)給那些想買(mǎi)港險(xiǎn)、又被匯率嚇退的朋友。

想買(mǎi)港險(xiǎn)又怕匯率虧？這篇幫你解決

2025年1月，人民幣匯率跌破7.3關(guān)口，很多人慌了。

"港險(xiǎn)都是美元保單，萬(wàn)一人民幣升值，豈不是白買(mǎi)了？"

說(shuō)白了，**99%**的人對(duì)香港保險(xiǎn)都有一個(gè)誤解：認(rèn)為所有港險(xiǎn)的保底收益非常非常低，**6.5%**的復(fù)利大部分來(lái)自分紅，完全不確定。

但很多人不知道的是——港險(xiǎn)不只有美元保單，還有人民幣保單。而且保底收益，比內(nèi)地還高。

香港唯一人民幣高保底產(chǎn)品

如果你既擔(dān)心匯率又想要高保底，這款產(chǎn)品是不二之選：太平洋人壽世代鑫享人民幣保單。

這是香港唯一一款有人民幣保單的高保底產(chǎn)品。

我給你算筆賬：

40歲女性，每年交20萬(wàn)人民幣，分5年交，總共投入100萬(wàn)。

保單第20年，保證能拿回134萬(wàn)，保證復(fù)利1.64%。加上分紅，預(yù)期復(fù)利4.18%。

長(zhǎng)期持有，保證復(fù)利能做到2%，預(yù)期復(fù)利能做到5%。

人民幣進(jìn)，人民幣出，完全不用操心匯率波動(dòng)。

分紅實(shí)現(xiàn)率100%：太平洋的底氣

你可能會(huì)問(wèn)：分紅靠譜嗎？會(huì)不會(huì)畫(huà)大餅？

這才是關(guān)鍵——太平洋人壽在香港過(guò)往所有分紅實(shí)現(xiàn)率都是**100%**達(dá)成。

什么意思？就是計(jì)劃書(shū)上寫(xiě)多少，最后就給你多少，一分不少。

2025年1月央行連出三記組合拳穩(wěn)匯率，說(shuō)明匯率波動(dòng)是常態(tài)。

但選對(duì)產(chǎn)品、選對(duì)公司，長(zhǎng)期來(lái)看，這些波動(dòng)都是小插曲。

不怕匯率？美元保單收益更高

如果你對(duì)匯率沒(méi)那么敏感，或者本身就有美元配置需求，那美元保單收益更香。

同樣是太平洋人壽世代鑫享，美元版本：

40歲女性，每年交20萬(wàn)美元，交5年，總保費(fèi)100萬(wàn)。

第20年保單保證能拿回138萬(wàn)，保證復(fù)利1.8%。加上分紅總收益221萬(wàn)，預(yù)期復(fù)利4.5%。

長(zhǎng)期持有，保證復(fù)利到手能做到2%，預(yù)期復(fù)利能做到5.1%。

內(nèi)地分紅增額壽保底部分預(yù)定利率是1.75%，實(shí)際到手永遠(yuǎn)達(dá)不到1.75%，加上分紅總復(fù)利也就**3%**左右。

不管是保證收益還是總預(yù)期收益，內(nèi)地產(chǎn)品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

想要每年拿錢(qián)？快返年金方案

有些朋友說(shuō)：我不想等20年，我希望每年都能拿到錢(qián)。

太平洋人壽鑫相伴，分紅型快返年金，專(zhuān)門(mén)解決這個(gè)需求。

40歲女性一次性交100萬(wàn)美金，保單第一年結(jié)束就開(kāi)始發(fā)錢(qián)。

每年保證派發(fā)25000，活多久發(fā)多久。每年還有8000左右的分紅，加起來(lái)每年實(shí)際派發(fā)33000利息。

領(lǐng)到保單第20年，累計(jì)領(lǐng)了63萬(wàn)，保單里還剩120萬(wàn)。

長(zhǎng)期持有，保證復(fù)利能做到2.5%，預(yù)期復(fù)利能做到5.5%。

短期資金也有高保底選擇

如果你只是想放個(gè)5年，追求短期高收益，立橋智選儲(chǔ)蓄保可以看看。

40歲女性一次性交100萬(wàn)美金，目前產(chǎn)品有7%限時(shí)保費(fèi)折扣，優(yōu)惠7萬(wàn)，實(shí)際交93萬(wàn)。

第5年退保保證可拿回116.3萬(wàn)，5年凈賺23.3萬(wàn)。5年保證復(fù)利4.57%，單利超過(guò)5%。

但別被嚇到，這個(gè)產(chǎn)品有兩個(gè)小問(wèn)題：期限短、匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大。

最佳使用方式是第5年退保，持有超過(guò)5年保證復(fù)利收益反而會(huì)下降。

而且如果人民幣從7升值到6，實(shí)際收益單利也就**1.4%**左右，跟內(nèi)地存銀行沒(méi)區(qū)別。

三款產(chǎn)品怎么選？一張圖看懂

港險(xiǎn)有的產(chǎn)品光保底復(fù)利就能達(dá)到2%，加上分紅預(yù)期復(fù)利能做到5%以上。有的產(chǎn)品光保證部分復(fù)利就有近5%。

港險(xiǎn)高保底產(chǎn)品保底收益比內(nèi)地還高，這是很多人不知道的事實(shí)。

簡(jiǎn)單總結(jié)：

• 擔(dān)心匯率：太平洋世代鑫享人民幣保單，保證2%，預(yù)期5%
• 不怕匯率，追求更高收益：太平洋世代鑫享美元保單，保證2%，預(yù)期5.1%
• 想要每年拿錢(qián)：太平洋鑫相伴，保證2.5%，預(yù)期5.5%
• 短期5年高保底：立橋智選儲(chǔ)蓄保，保證4.57%（注意匯率風(fēng)險(xiǎn)）

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話(huà)

選對(duì)產(chǎn)品只是第一步，怎么買(mǎi)、找誰(shuí)買(mǎi)，里面的門(mén)道更多。同樣的保障，有人多花10萬(wàn)，有人省下10萬(wàn)——這就是信息差。