我這么跟你說吧，香港保險市場有多大？你看這張圖——香港保險滲透率排全球第一，規模大得很。

這說明什么？說明香港保險行業成熟，規則透明，但再透明的市場也有潛規則。返傭啊，就是行業里最普遍的潛規則。通常中介會給你退一部分傭金，但你知道中介拿多少嗎？首年保費可能高達百分之幾十！你按20萬美金一年交5年算，中介拿的傭金夠你再買一份小保單了。

但我今天要跟你說的不是讓你找中介要返傭，那都是小兒科。業內有一句粵語俗話：自己人唔呃自己人，意思是自己人不會騙自己人。所以最省錢的辦法，就是你自己當介紹人。

愛唯守這個產品，搞了個自雇模式。你投保前，先注冊成像代理人一樣的身份，然后給自己買。這樣傭金就全進你口袋了。有人會問，這合法嗎？我告訴你，香港保險業監管局允許的，只要你不是惡意騙傭，合規操作一點問題沒有。

當然我這話可能得罪人，很多中介靠返傭拉客戶，但說實話，返傭比例再高也高不過全傭。你自己算算，20萬美金一年，5年總保費100萬美金，中介傭金按5年合計可能到15-20萬美金。你拿回來，這筆錢放在保單里復利滾存（復利滾存用粵語說就是「利疊利」，即利息再產生利息），30年后會變成多少錢？我都不敢想。

但有個前提，你得先開好香港銀行賬戶。你看這張銀行開戶推薦表，都是香港的主流銀行，開戶流程我熟得很。

另外，如果保費需要跨境匯款，2025年3月1日起，國家金融監督管理總局允許港澳銀行內地分行開辦外幣銀行卡業務。這意味著以后繳費、取錢都會順暢很多。

前面我說要自己當介紹人，但我再想一想，其實有更省心的辦法。你可以找一家支持自雇兼單的公司，比如愛唯守，他們直接給客戶開介紹人權限。我手頭有一份清單，上面列了哪些產品能這么操作，你要的話我發你。不過這種話不適合公開說太多，你懂的。

另外，買港險不光看返傭，還要看投資回報。香港保險的資金能投全球100多個國家，不像內地保險超70%在債券。你看這張全球投資組合圖，分散得很。

還有，歷史分紅率可以自己去香港保監局官網查，透明得很。我給你看一張截圖，就是那個查詢界面。

最后提醒一句，想具體怎么操作你可以私信我聊，我微信上有很多實用資料。這種省錢門道，公開講太多容易惹麻煩，你懂的。