你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率——1年期定存利率跌破1%，只有0.95%。10萬塊存一年，利息還不到1000塊。

錢往哪放？這個問題，我最近被問了不下100遍。

有意思的是，就在銀行利率一路下滑的同時，香港保險市場卻迎來了歷史性爆發：2025年一季度，全港新單保費934億港元，同比飆升43.1%，創下2001年以來的季度新高。

內地資金正在用腳投票。

但問題來了：香港保險市場有157家公司同臺競技，你該選誰？

我見證過太多了——有人沖著高收益買了小公司的產品，幾年后分紅腰斬；也有人迷信"大品牌"，卻不知道自己買的根本不適合。

今天這篇，我把12家真正值得關注的保司掰開揉碎講清楚。選保險就是選長期飯票，這事兒馬虎不得。

200年積淀：老牌巨頭的時間答卷

時間會說話。

能在保險行業活過100年的公司，本身就是一種篩選。它們經歷過世界大戰、金融危機、經濟周期，依然屹立不倒——這不是營銷話術，是實打實的生存能力。

先看時間線：

• 安盛，1816年成立于法國諾曼底，距今已有209年歷史，是全球最大的保險集團
• 英國保誠，1848年成立，全球200強，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市
• 永明金融，1865年成立于加拿大，全世界最頂尖的資產管理公司之一
• 宏利，1887年成立，宏利香港1897年就開業了，比清朝還早
• 友邦，1919年成立，1931年進入香港，是香港擁有最多保單的保險公司

這些公司有個共同特點：它們不是靠一兩年的高收益吸引客戶，而是靠幾十年、上百年的穩定兌付建立信任。

友邦在香港和澳門有超過350萬客戶，每三個擁有個人醫療保險的香港人，就有一個是友邦客戶。2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%，償付能力比率長期超300%。

百年老店不是吹的，這些數字就是底氣。

從評級看，友邦標普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2；安盛、宏利標普惠譽均為AA-；永明標普更是拿到了AA。這個級別，基本是保險公司能拿到的天花板了。

40年深耕：新興力量的崛起之路

老牌有老牌的穩，新興有新興的猛。

很多人對"新興保司"有誤解，覺得成立時間短就不靠譜。但你仔細看看這幾家的背景：

忠意集團，1831年創立，比安盛還早15年。只是香港忠意保險1981年才進入香港，作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

周大福人壽（原名富通保險），1985年成立，是香港最具規模的壽險公司之一。2024年正式更名"周大福人壽"，背靠周大福集團，投資策略與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

富衛，2013年在亞洲成立，李澤楷旗下盈科拓展集團控股。雖然成立時間最短，但發展速度驚人——2024年市場份額躍居第六，保費203億港元，致力成為泛亞洲領先的保險公司。

這些公司的特點是：產品創新快、提領靈活、折扣力度大。周大福注重提領靈活性和產品過往分紅表現，富衛在高回報和資金靈活性上做得很有特色。

經歷過風浪的才靠譜。但新興勢力正在用業績證明自己。

國資入港：中資保司的本土化布局

如果你對外資公司天然有距離感，中資背景的保司可能更適合你。

國壽（海外），背后是中國人壽集團，1984年就開始在香港開展業務，距今已有41年。作為央企，實力雄厚，標普評級A，穆迪評級A1，給人很強的信任感。

太保（香港），中國太保集團1991年成立，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司，標普評級A，穆迪評級A3。

太平（香港），2015年正式開業，雖然香港業務時間較短。但太平集團本身1929年就成立了，依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

中資保司的優勢很明顯：內地聯動便捷、理賠溝通順暢、對國資品牌有天然信任。如果你偏好本土化服務、看重便捷性，這幾家可以重點考慮。

選擇指南：不同階段，不同選擇

說了這么多，到底怎么選？

三條原則，對號入座：

第一，如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，選老牌跨國巨頭。

友邦、安盛、宏利、保誠、永明，這五家經歷過百年考驗，分紅實現率穩定，適合追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友。尤其是友邦，分紅實現率常年在**95%-105%**之間，幾乎沒有"暴雷"過。

第二，如果你追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃，選新興勢力保司。

富衛、周大福、萬通、忠意，產品設計更靈活，折扣力度更大，適合對資金靈活性要求高、愿意嘗試新事物的人群。特別是年輕家庭，現金流需求多變，這類產品的提領功能會更實用。

第三，如果你偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性，選中資背景保司。

國壽海外、太平香港、太保香港，央企背景、內地網點多、溝通無障礙。對中資品牌有偏好、不想跟"老外"打交道的朋友，這幾家是不錯的選擇。

時間是最好的證明

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

你想想，一份儲蓄險可能要陪你20年、30年甚至更久。這期間，公司會不會倒？分紅能不能兌現？理賠順不順暢？這些問題，只有時間能給答案。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

但選擇多了，也容易挑花眼。

我的建議是：先想清楚自己要什么，再去匹配公司和產品。別被"高收益"沖昏頭腦，也別迷信"大品牌"就萬事大吉。

時間會說話，但前提是你得選對起點。

大賀說點心里話

12家保司講完了，但怎么買、怎么省錢，才是真正的信息差。