你好，我是大賀。

最近有個(gè)數(shù)據(jù)讓我挺感慨的——2024年內(nèi)地訪客赴港投保保費(fèi)達(dá)到628億港元，同比又漲了6.5%。

越來越多人涌入港險(xiǎn)市場(chǎng)，但說實(shí)話，我見過太多這種情況：沖著高收益來的，最后卻栽在分紅實(shí)現(xiàn)率上。

今天聊聊周大?！附承膫鞒?」，我會(huì)從一個(gè)可能被忽視的角度切入——為什么選儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，得先看保司的分紅實(shí)力。

選儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，先看保司分紅實(shí)力

我跟你講，港險(xiǎn)分紅這事兒，水比你想象的深。

2025年保誠(chéng)的分紅實(shí)現(xiàn)率數(shù)據(jù)一出來，圈里炸了鍋——終期分紅平均值從88%直接滑到69%，降幅19個(gè)百分點(diǎn)。

更扎心的是，低于50%的預(yù)警分紅樣本占比從12%飆到24%。

這意味著什么？你當(dāng)初計(jì)劃書上那些漂亮數(shù)字，可能有四分之一連一半都拿不到。

買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)不是買彩票，你需要的是確定性。

所以我每次給客戶做方案，第一件事就是拉分紅實(shí)現(xiàn)率。

周大福人壽在這塊的表現(xiàn)，屬于香港市場(chǎng)上妥妥的第一梯隊(duì)——旗下三大皇牌產(chǎn)品系列，自推出以來連續(xù)九年實(shí)現(xiàn)達(dá)標(biāo)。

不是某一年運(yùn)氣好，是九年，年年達(dá)標(biāo)。

2024年的成績(jī)單更漂亮：分紅實(shí)現(xiàn)率全線達(dá)到**100%**或以上。

無論是周年紅利、復(fù)歸紅利還是終期紅利，全都實(shí)現(xiàn)**100%**以上分紅。

「匠心·傳承」這個(gè)系列更狠，推出首年所有保單均達(dá)**100%**分紅實(shí)現(xiàn)率。

說實(shí)話，7月1日香港保監(jiān)局的新規(guī)就要落地了——港元保單演示利率上限6%，非港元保單上限6.5%。

這個(gè)新規(guī)的意思很明確：別吹太高，能不能兌現(xiàn)才是真本事。

在這個(gè)背景下，周大福連續(xù)**9年100%+**的分紅實(shí)現(xiàn)率，就不只是一個(gè)數(shù)字，而是真金白銀的信任背書。

穩(wěn)健資產(chǎn)戶口：4.25%連續(xù)13年的安全墊

信任建立了，咱們?cè)倏串a(chǎn)品本身。

很多人買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)最怕什么？怕市場(chǎng)波動(dòng)把收益吃掉。

周大?！附承膫鞒?」有個(gè)設(shè)計(jì)我覺得特別聰明——穩(wěn)健資產(chǎn)戶口。

這個(gè)戶口100%做固收類投資，連續(xù)13年收益率都是4.25%。

你沒看錯(cuò)，13年，穩(wěn)穩(wěn)的4.25%，可以隨時(shí)提用里面的錢。

這就相當(dāng)于給你的保單加了一層**"安全墊"**。

從第10個(gè)保單年度開始，你可以行使財(cái)富調(diào)配選項(xiàng)，把保單里的一部分現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)到這個(gè)穩(wěn)健資產(chǎn)戶口增值。

調(diào)配選項(xiàng)分三檔：

• 增進(jìn)檔：穩(wěn)健戶口0%，紅利賬戶100%——適合激進(jìn)型
• 均衡檔：穩(wěn)健戶口40%，紅利賬戶60%——適合穩(wěn)健型
• 保守檔：穩(wěn)健戶口80%，紅利賬戶20%——適合保守型

能做到動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)組合，最大限度兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)。

你年輕的時(shí)候可以激進(jìn)一點(diǎn)，退休前想落袋為安，隨時(shí)可以調(diào)。

不是一刀切，而是跟著你的人生階段走。

我見過太多客戶買完保險(xiǎn)就扔那兒不管了，等到要用錢的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)收益不如預(yù)期。

有了這個(gè)調(diào)配功能，你可以主動(dòng)管理自己的錢，而不是被動(dòng)等待。

收益表現(xiàn)：穩(wěn)中求進(jìn)的長(zhǎng)期回報(bào)

信任有了，安全墊也有了，接下來看大家最關(guān)心的——收益到底怎么樣。

我拿5萬美元×5年繳、總保費(fèi)25萬美元的方案來說：

回本速度：預(yù)期7年回本，13年保證回本。

在早期回本速度方面，還是很有優(yōu)勢(shì)的。

保證回本期13年，這個(gè)數(shù)據(jù)在同類產(chǎn)品里算短的了。

中長(zhǎng)期收益：不行使財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)的情況下，第30年預(yù)期IRR為6.3%，第40年預(yù)期IRR為6.47%，保單第42年預(yù)期收益IRR達(dá)到**6.5%**的峰值。

說實(shí)話，周大?！附承膫鞒?」的中長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)更明顯。

它不是那種前幾年數(shù)據(jù)好看、后面拉胯的產(chǎn)品，而是越往后越有勁兒。

進(jìn)階選項(xiàng)：財(cái)富躍進(jìn)沖擊更高收益

如果你覺得**6.47%**還不夠勁兒，周大福還給你留了一手——財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)。

我跟你講，周大福人壽是市場(chǎng)上第一個(gè)這樣玩的保司。

從第10個(gè)保單周年日起，你可以自己調(diào)整保單的資產(chǎn)配置。

默認(rèn)情況下，固定收益類資產(chǎn)占比25%-50%，股權(quán)類資產(chǎn)占50%-75%。

行使財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)后，股權(quán)類資產(chǎn)比例提升到60%-85%，固定收益類資產(chǎn)比例降至15%-40%。

效果立竿見影：行使財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)后，第30年就能達(dá)到6.5%收益峰值，比不行使的情況提前了12年。

財(cái)富增值全面提速，依舊是后程發(fā)力，有機(jī)會(huì)賺取更高的長(zhǎng)期潛在回報(bào)。

提領(lǐng)自由：225和567雙模式

買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)不只是為了看賬面數(shù)字好看，關(guān)鍵是錢能拿出來用。

周大?！附承膫鞒?」的提取表現(xiàn)也很優(yōu)秀，我重點(diǎn)說兩個(gè)模式。

225提領(lǐng)：10萬美元×2年繳，第2年末起每年提取總保費(fèi)的5%（1萬美金）。

第7年實(shí)現(xiàn)回本（累計(jì)提取6萬+預(yù)期剩余價(jià)值>總保費(fèi)），第21年達(dá)成雙回本（累計(jì)提取20萬，累計(jì)提取和預(yù)期剩余價(jià)值均>20萬）。

567提領(lǐng)：5萬美元×5年繳，第6年末起每年提取總保費(fèi)的7%（1.75萬美金）。

同樣第7年實(shí)現(xiàn)回本，第21年達(dá)成雙回本。

別被忽悠了，很多產(chǎn)品提領(lǐng)后剩余價(jià)值會(huì)大幅縮水。

但周大福「匠心傳承2」在567提領(lǐng)模式下，第70年剩余現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)先宏摯傳承近17萬美元。

周大福還首創(chuàng)了56789提領(lǐng)機(jī)制，開創(chuàng)557時(shí)代，提領(lǐng)表現(xiàn)非常亮眼。

傳承設(shè)計(jì)：真正的傳家寶

最后說說傳承。這點(diǎn)很關(guān)鍵，因?yàn)閮?chǔ)蓄險(xiǎn)本質(zhì)上是跨代財(cái)富規(guī)劃工具。

周大?！附承膫鞒?」是市場(chǎng)上最快能更換受保人的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)——第6個(gè)月起，可無限次轉(zhuǎn)換受保人，年齡限制只需滿足15天-64周歲。

保障期可調(diào)整至新受保人128歲，讓保單可以享有充足的財(cái)富增值期。

還支持雙傳承延續(xù)選項(xiàng)，可增至2位受益人，身前身后都能精準(zhǔn)傳承。

真正的"傳家寶"，不是說說而已。

說實(shí)話，這款產(chǎn)品更適合持有保單年限長(zhǎng)、追求高收益的朋友，用來作為孩子的教育金或者家庭中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄規(guī)劃還是非常不錯(cuò)的。

大賀說點(diǎn)心里話

分紅實(shí)現(xiàn)率、收益數(shù)據(jù)、提領(lǐng)表現(xiàn)，這些我都幫你拆清楚了。

但怎么買、從哪個(gè)渠道買，里面的門道可能比產(chǎn)品本身更重要。