你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。作為一個(gè)孩子也在海外讀書(shū)的家長(zhǎng)，我太懂那種"學(xué)費(fèi)年年漲、錢(qián)包年年癟"的焦慮了。

你的錢(qián)，未來(lái)要用在哪里？

最近刷到一條新聞，杜克大學(xué)2025-26學(xué)年總費(fèi)用突破9.2萬(wàn)美元，耶魯也逼近9.1萬(wàn)。再看英國(guó)，牛津?qū)W費(fèi)一年暴漲近10萬(wàn)人民幣。

我自己也是這么規(guī)劃的——孩子留學(xué)、自己養(yǎng)老、財(cái)富傳承，這三件事幾乎是每個(gè)中產(chǎn)家庭綁在一起的"人生三問(wèn)"。

友邦「環(huán)宇盈活」 之所以能成為2025年的爆款，就是因?yàn)樗堰@三個(gè)痛點(diǎn)一次性解決了：長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄有收益、現(xiàn)金流夠靈活、傳承分配夠省心。

場(chǎng)景一：子女留學(xué)——9種貨幣自由切換

別等孩子錄取了才發(fā)愁學(xué)費(fèi)。很多家長(zhǎng)跟我說(shuō)："大賀，我現(xiàn)在存美元，萬(wàn)一孩子去英國(guó)讀書(shū)怎么辦？"

這個(gè)問(wèn)題，友邦「環(huán)宇盈活」 給出了市場(chǎng)最早的解決方案：9種貨幣自由轉(zhuǎn)換，第2個(gè)保單周年日起即可行使。

美元、英鎊、歐元、新加坡元、加元、澳元、人民幣、港元、澳門(mén)幣——孩子申請(qǐng)到哪個(gè)國(guó)家，你的保單就能"跟"到哪個(gè)國(guó)家。

貨幣自由切換，才是真的靈活。一鍵解決跨境需求，不用再為匯率焦慮、不用再開(kāi)多個(gè)賬戶折騰。

場(chǎng)景二：養(yǎng)老規(guī)劃——567提取終身領(lǐng)錢(qián)

學(xué)費(fèi)年年漲，你的錢(qián)跟得上嗎？同樣的問(wèn)題也適用于養(yǎng)老。

友邦「環(huán)宇盈活」 支持14種提領(lǐng)方式，其中最香的就是"567提取不斷單"——第5年起提取、第6年開(kāi)始領(lǐng)、領(lǐng)保費(fèi)的7%，一直領(lǐng)到終身。

舉個(gè)例子：45歲女性，年繳12萬(wàn)美元×5年，總保費(fèi)60萬(wàn)美元。

第6年末開(kāi)始，每年領(lǐng)4.2萬(wàn)美元（總保費(fèi)的7%），領(lǐng)到第30年累計(jì)已超105萬(wàn)，第55年累計(jì)210萬(wàn)，賬戶里還剩67萬(wàn)預(yù)期現(xiàn)價(jià)。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

更妙的是，第6個(gè)保單年度后，你可以把提取金額轉(zhuǎn)移至"價(jià)值保障戶口"，享受潛在利息累積。

靈活度拉滿，比普通提領(lǐng)、紅利鎖定都要香太多。

場(chǎng)景三：財(cái)富傳承——靈活提取給指定對(duì)象

留學(xué)不是終點(diǎn)，是起點(diǎn)。孩子畢業(yè)后，你的保單還能繼續(xù)"工作"。

友邦「環(huán)宇盈活」 有個(gè)功能很多人不知道：第5個(gè)保單周年日起，可以直接把保單價(jià)值提取給指定收款對(duì)象，不用等保單到期。

父母、子女、配偶、兄弟姐妹、甚至香港注冊(cè)的慈善機(jī)構(gòu)——你可以提前規(guī)劃好"誰(shuí)拿多少"，覆蓋患病后的財(cái)務(wù)支出，避免因健康問(wèn)題打亂財(cái)富規(guī)劃。

市場(chǎng)首創(chuàng)的健康保障選項(xiàng)更顯貼心。

收益測(cè)算：中短期回本快，長(zhǎng)期收益穩(wěn)

說(shuō)完場(chǎng)景，來(lái)算賬。以5年繳、年繳5萬(wàn)美元（總保費(fèi)25萬(wàn)美元）為例：

• 第7年預(yù)期回本，前期資金更靈活
• 第10年IRR達(dá)3.47%
• 第30年預(yù)期IRR達(dá)到**6.5%**演示上限

中短期收益穩(wěn)居市場(chǎng)第一梯隊(duì)，且長(zhǎng)期穩(wěn)定。

對(duì)比上一代產(chǎn)品盈御3，友邦「環(huán)宇盈活」 在第10年IRR高出0.7個(gè)百分點(diǎn)，第30年高出0.4個(gè)百分點(diǎn)。

別小看這零點(diǎn)幾，30年復(fù)利滾下來(lái)，差距是真金白銀。

為什么選友邦？——穩(wěn)健投資，穩(wěn)定兌現(xiàn)

產(chǎn)品再好，也得看"誰(shuí)家的"。

友邦的投資策略，用四個(gè)字概括：深耕亞洲。

2024年投資總額達(dá)2553億美元，資產(chǎn)配置非常穩(wěn)?。?/p>

• **近70%**配置于固定收益資產(chǎn)
• 股權(quán)資產(chǎn)僅占24%
• 房地產(chǎn)僅3%

更關(guān)鍵的是，固收類(lèi)資產(chǎn)中70%以上投資期限超過(guò)10年，充分體現(xiàn)保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期性特征。

從2024年上半年政府債券地區(qū)分布來(lái)看，內(nèi)地占比44%。

深耕亞洲、聚焦內(nèi)地，依托亞洲經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，友邦的投資收益更穩(wěn)、波動(dòng)更小。

投資穩(wěn)，分紅才能穩(wěn)。

友邦的分紅實(shí)現(xiàn)率長(zhǎng)期穩(wěn)定在95%-105%，不玩"高演示低兌現(xiàn)"的套路。

從2014年到2021年，智之尊、才之尊、康泰之尊等產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率都在**100%-105%**區(qū)間，說(shuō)到做到。

這背后是硬實(shí)力支撐：

• 償付能力比率257%
• 2024年稅后營(yíng)運(yùn)溢利66億美元
• 標(biāo)普信用評(píng)級(jí)AA-，惠譽(yù)評(píng)級(jí)AA，穆迪評(píng)級(jí)Aa2

買(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)的是一份長(zhǎng)期信任。友邦用數(shù)據(jù)證明實(shí)力，用產(chǎn)品兌現(xiàn)承諾。

市場(chǎng)認(rèn)可：11連冠的底氣

友邦保險(xiǎn)1919年成立，1931年在香港開(kāi)展業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)覆蓋18個(gè)市場(chǎng)，是亞洲最大的獨(dú)立上市壽險(xiǎn)集團(tuán)。

但真正讓我服氣的，是這組數(shù)據(jù)：2025年上半年，友邦香港新造保單數(shù)目連續(xù)11年穩(wěn)居No.1，市場(chǎng)份額21.4%。

• 有效保單數(shù)目占比26.8%，近三分之一
• 財(cái)務(wù)策劃顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)新造保單保費(fèi)占比34.2%
• 年化新保費(fèi)占比31.3%

友邦在多個(gè)核心指標(biāo)上實(shí)現(xiàn)"斷層領(lǐng)先"，遠(yuǎn)超保誠(chéng)、宏利。

2025年三季度，勢(shì)頭依舊強(qiáng)勁：

• 新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)14.76億美元，創(chuàng)第三季歷史新高，同比增長(zhǎng)25%
• 香港及澳門(mén)地區(qū)新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)40%
• "最優(yōu)秀代理"渠道業(yè)務(wù)增長(zhǎng)20%

內(nèi)地訪港客戶的"強(qiáng)勢(shì)貢獻(xiàn)"，說(shuō)明大家用腳投票選了友邦。

更重磅的是，友邦入選首批"大而不能倒"險(xiǎn)企名單，監(jiān)管層認(rèn)定的系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)。

香港保險(xiǎn)業(yè)大獎(jiǎng)2025，友邦香港聯(lián)同藍(lán)十字保險(xiǎn)榮獲12項(xiàng)大獎(jiǎng)，包括3項(xiàng)杰出大獎(jiǎng)和7項(xiàng)年度三強(qiáng)，覆蓋產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)、人才培訓(xùn)、數(shù)碼革新等方方面面。

11連冠不是偶然，是實(shí)力的必然。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

產(chǎn)品怎么選我說(shuō)清楚了，但怎么買(mǎi)才能省錢(qián)，這里面還有信息差。