你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，服務過300+高凈值家庭。

今天聊一款剛完成定向升級的產品——萬通「富饒萬家」。

先說結論，別繞彎子。

這款產品適合三類人，你看自己是不是？

我直接告訴你：萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

看完這三點你就知道自己該不該關注：

第一類：中長期美元資產持有者。資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值。

2025年銀行存款利率第七次下調，六大行1年期定存已跌破1%，僅0.95%。

長期資產持有者需要尋找更高收益的替代方案，「富饒萬家」的長期復利優勢正好填補這個缺口。

第二類：提前規劃養老的明智人士。延遲退休2025年1月1日起正式實施，全球養老金缺口約51萬億美元。

養老確定性需求前所未有地強烈。

「富饒萬家」獨一無二的年金轉換功能，能為退休生活構建確定性最高的收入來源。

第三類：有跨境需求或多子女的家庭。需要多貨幣靈活轉換、希望做好傳承架構，為家人進行清晰、有序的財富安排與傳承。

接下來我逐一展開論據，你可以對號入座。

論據一：收益躋身第一梯隊

先看收益，這是大多數人最關心的。

「富饒萬家」此次升級，收益表現堪稱"蛻變"。以市場主流的5年繳費計劃為例：

回本速度：預期7年回本，保證13年回本。

很多競品需要18-25年才能保證回本，這個速度相當有底氣。

保證收益：峰值達0.55%。

當前市場上保證收益率能超過0.5%的儲蓄分紅險產品僅6款，「富饒萬家」正是其中之一。

中長期爆發力：第10年預期回報率達3.05%，第20年躍升至6.0%，第30年成功登頂6.5%。

對比前作「富饒千秋」，直接提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

收益曲線設計極為聰明：前期穩健積累，中期開始強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊，追平了友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」這樣以收益見長的產品。

論據二：獨家年金轉換鎖定養老

這是「富饒萬家」最獨特的賣點，也是我認為它被嚴重低估的原因。

萬通「富饒萬家」仍然是市場獨有的養老神器，支持12種年金轉換。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態。

什么概念？你可以設計固定領取的金額，也可以遞增領取對抗通脹，還可以夫妻共同領取。

目前全市場，只有萬通一家支持這么做。

延遲退休正式實施后，養老金缺口持續擴大，2030年起最低繳費年限還要提至20年。

胡潤報告顯示，高凈值人群未來一年增配保險比例達47%，**56%**計劃增配境外金融產品。

他們正在用腳投票選擇境外保險。

作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。

儲蓄險的靈活提取加上年金險的現金流保障，確定性支付匹配剛性養老需求。

這不是錦上添花的功能，而是真正解決養老焦慮的工具。

另外，11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免這些功能全部保留。

論據三：多幣種+多人傳承滿足跨境家庭

有跨境需求或多子女的家庭，這部分功能升級你要重點看。

多幣種支持：支持包括美元、港元、人民幣及市場罕見的瑞士法郎在內的10種貨幣。

保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣，為有留學、移民或跨境業務需求的家庭提供了極大便利。

傳承功能升級：這是此次升級的重頭戲。

第二保單持有人/被保人可新增至3人，原來「富饒千秋」僅1人。

為什么這很重要？防止極端情況下后備人員早于原保單人員導致預備失效，現在有3人做后備，有備無患。

保單分拆時可為分拆保單提名最多3名指定人士，在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

新增彈性提取權益：可于第1個保單周年起申請設立指示，從保單中定期提取款項。

只需申請一次，就可以直接指定一名對象領錢，并可無限次更改指示或收取款項對象。

比如指定每個月給父母賬戶打養老金，給上大學的孩子生活費。

信任背書：萬通分紅兌現與投資實力

產品再好，保司能不能兌現才是關鍵。

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

分紅實現率：儲蓄險產品整體分紅實現率表現在**95%**以上，相當給力。

投資實力：截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

在固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券**94%**以上。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

收益細節：25萬美元能變成多少？

最后用具體金額幫你感知一下收益量級。

以5萬美元×5年交（總投入25萬美元）為例：

• 第10年現價為31.8萬美元，是本金的1.2倍
• 第20年現價為71.6萬美元，是本金的2.8倍
• 第30年現價為146.3萬美元，是本金的5.85倍

對于持有20年以上的長期規劃，預期回報極具吸引力。

30年接近6倍，這個復利效應在當前利率持續下行的環境下，確實值得認真考慮。

大賀說點心里話

產品分析完了，但怎么買、能省多少錢，這里面還有門道。