你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

廢話不多說，今天聊一款讓我眼前一亮的產品——立橋「智選儲蓄保」。

先說結論：5年保證5.01%，美元定存天花板

別的不多說，直接上數據。

立橋「智選儲蓄保」的核心賣點就一句話：首5年收益100%保證，寫進合同，白紙黑字。

以尊享級（25萬美元）為例：享受7%保費折扣后，實際投入23.25萬美元，第5年末保證退保價值29.08萬美元，保證年化單利5.01%。

你只需要記住這一點：這不是預期收益，不是演示利率，是保證收益。

產品主打2年回本、定存5年，核心競爭力在于"保本+高息+靈活"，堪稱中短期理財的"六邊形戰士"。

在2026年這個時間點，這就是保本高息的"最后堡壘"。

三檔方案全透明，2萬美元也能上車

不是每個人都能一次性拿出25萬美元，所以立橋設計了三檔方案，覆蓋不同資金量。

進階級（5萬美元）：享受6%折扣后實際投入4.7萬美元，第5年末保證退保價值5.81萬美元，保證年化單利4.75%。

入門級（2萬美元）：享受5%折扣后實際投入1.9萬美元，第5年末保證退保價值2.32萬美元，保證年化單利4.49%。

第6年后，收益由保底收益+非保證紅利組成。尊享級第14年預期現價達46.6萬美元，預期復利5.09%，是已交保費的2倍。

無論哪一檔，保證收益都遠超當前市場上任何主流銀行的美元定期存款。

對比銀行：碾壓式領先

為什么我敢說這是"天花板"？看看2026年1月國有大行的存款利率就知道了。

六大國有銀行：三個月期0.65%、六個月期0.85%、一年期0.95%、二年期1.05%、三年期1.25%、五年期1.30%。

郵儲銀行稍高一點，六個月期0.86%、一年期0.98%。

直接對比：銀行5年定存1.30% vs 智選儲蓄保5年保證5.01%，差距接近4倍。

更扎心的是，市場普遍預期2026年央行可能繼續降息10-20個基點。2025年國有大行已經第七次下調存款利率，1年期定存跌破1%。

利率下行根本看不到底。

內地增額壽目前的長期IRR也僅有2%-3%，還鎖定期長、靈活性差。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。香港中短期高保證儲蓄險確實是優選。

公司實力：兌現有保障

收益寫得再漂亮，你最關心的肯定是：能兌現嗎？

先說背景。立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一，集團成立于1913年，至今超過110年歷史，涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務。

再看財務數據。截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過204%，遠超香港保險業監管局規定的**150%**最低要求。

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%，超過200間經紀公司合作伙伴。

最關鍵的來了：從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

旗艦產品「息享年年」系列分紅實現率持續4年100%達成。

這次逆勢加息的底氣來源于扎實的公司基本面和卓越的歷史履約記錄。

而且「智選儲蓄保」的固定收益投資占比最高達90%，資金主要配置于高評級政府債券、企業債券等固收類資產。

以"穩"為核心的投資策略，正是其能夠提供并兌現高保證收益的根基所在。

行動窗口：開門紅折扣，門檻降80%

2026年1月1日至2月28日期間投保，可享保費折扣：

• 5萬美元以下：**5%**折扣
• 5萬-25萬美元：**6%**折扣
• 25萬美元及以上：**7%**折扣

去年12月享受6%折扣需25萬美元門檻，現在5萬美元即可享受6%折扣。獲取高折扣的門檻降低了80%。

通過直接降低投資者的實際投入成本，來變相提升資金的總體回報率。現在投保可鎖定較高的保費折扣，少花多賺。

大賀說點心里話

5年保證5.01%的產品不會一直有，開門紅折扣更不會一直等你。怎么買最劃算、怎么避開那些坑，比選產品本身更重要。