你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，測過50+款分紅險產品。

最近很多人問我：大賀，分紅險產品這么多，我到底該選哪個？今天就把萬通「富饒萬家」拉出來，跟安盛盛利2、友邦環宇盈活這些王牌產品硬碰硬比一比。

別光聽銷售吹，咱們拉個表比一比。這款產品到底能不能打？往下看。

靜態收益PK：20年后跑贏盛利2、環宇盈活

先說靜態收益，這是分紅險最核心的指標。

萬通富饒萬家20年復利能達到6%，市場排名前三。說實話，這個數據確實亮眼——比盛利2、環宇盈活等王牌產品表現得都要好。

到第30年，復利直接觸頂6.5%。

數據擺出來，好不好一目了然。萬通富饒萬家不僅保留了富饒千秋前中期高收益的優勢，同時還在中后期進一步發力，直接加速邁入第一梯隊。

這里還有個彩蛋：在澳門發售的富饒萬家，收益可以做到7.04%。產品還是那個產品，投資策略不變。只是香港監管限制，最高只能演示到6.5%。

順便說一句，今年5月銀行存款利率又降了。國有大行5年定期降到1.30%，活期只有0.05%。

對比富饒萬家20年復利6%、30年6.5%，這收益差距真的越拉越大。

提領收益PK：比肩提領王者，獨家369模式

靜態收益只是放著不動的情況。但很多人買分紅險是要用錢的，所以動態收益更重要。

566提領模式下（5年繳費，第6年起每年提取總保費6%），以10萬美金交5年、每年提取3萬美金為例，提到保單30年復利6.32%。

跟盛利2、星河尊享等提領王者相比，確實稍低一點。但比富饒千秋表現更好，是目前市場一流水平。

最關鍵的是，富饒萬家還保留了萬通獨家的369提領模式：5年繳費，保單2-10年每年提取3%，11-20年每年提取6%，21年往后每年提取9%。

全市場僅此一家支持。

這個模式很符合現金流需求逐漸增多的家庭，或者應對通脹的場景。

功能PK：年金轉換，全市場僅此一家

收益比完了，再看功能。

年金轉換功能，市場獨家。保單滿10年并且被保人滿55歲，可以把保單里全部或部分的錢，轉換成一份保證領取的終身年金。

不再受分紅波動影響，活多久領多久。

舉個例子：30歲女性，10萬美金交5年，60歲做年金轉換。

富饒千秋到60歲現金價值278萬，每年領17.9萬美金；富饒萬家到60歲現金價值292.7萬，每年領18.8萬美金。

年金轉換后收益是普通養老年金的3倍。

你也可以前期先提領，后期再轉年金：

從第6年開始每年取3萬美金，取到60歲累計領了72萬，賬戶里還剩109.9萬。

再轉年金，每年固定領7萬多。

年金怎么領也有12種方式可選，每一種都非常實用：

傳承功能PK：類信托級別的控制權

傳承功能這塊，富饒萬家打造了一個動態的傳承管理系統。可以讓投保人在身故前、失能后、甚至規劃之初就預設好財富的流轉路徑。

• 精神上無行為能力預設指示：可預設最多3位后備保單持有人，按順序接管。一旦失能，第一順位能及時提供法律文件就能立刻接管保單，不必等法院判決。

• 彈性提取權益：第1個保單周年起可設立指示從保單提取并指定收款人。可以幫你直接從保單里轉錢給第三方，隱私性強。

• 第二受保人：最多可設3個第二受保人，受保人身故后保單不終止，繼續增值傳承。

• 保單利益延續：可指定多名受益人，被保人身故后自動按比例拆分保單。

• 身故賠償：有10種賠付方式可選。

公司PK：社保基金都在用的資管團隊

產品好不好，還得看公司能不能兌現。

萬通源自美國萬通，成立超170年。2017年雖被云鋒金融收購，但交易結構很特別：美國萬通反向持股云鋒金融24.82%，仍深度參與香港萬通的戰略、風控與投資管理。

正因這層關系，美國萬通旗下的全球頂尖資管公司霸菱，至今仍為香港萬通管理約**90%**的固收資產。

霸菱是中國社保基金、澳門央基金、香港強積金的長期合作管理人。是非常罕見的同時服務三大主權級別資金的資管機構。

再看分紅實現率。萬通分紅平均實現率97%，僅3款產品低于90%，非常穩。

不是我偏心，是數據不會騙人。

今年一季度商業銀行凈息差收窄至1.43%，再創歷史新低。銀行盈利空間持續壓縮，未來存款利率還有下調空間。

這種背景下，提前鎖定高收益產品更有價值。而萬通這樣的分紅兌現能力，確實讓人放心。

總結：收益功能雙升級，幾乎沒有短板

拉完這一圈對比，結論很清晰：

富饒萬家收益功能都做了優化，幾乎沒有短板。靜態收益20年6%跑贏王牌產品，動態收益一流水平還有獨家369模式，年金轉換全市場僅此一家，傳承功能做到類信托級別，公司分紅實現率97%。

適合各種各樣的家庭結構、用錢、傳承場景。

如果你正在對比多款產品，萬通富饒萬家確實值得重點關注。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。同樣的產品，不同渠道能差出好幾萬。