你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說實話，2025年讓我感觸最深的，不是哪款產品又火了，而是越來越多的朋友問我同一個問題："大賀，銀行存款利率都跌破1%了，我的錢到底該放哪兒？"

這個問題背后的焦慮，我太懂了。

2025年5月，六大國有銀行完成了年內第七次降息，1年期定期存款利率降到0.95%，3年期才1.25%，5年期也只有1.30%。

更扎心的是，2月份純債型理財產品的平均年化收益率只有0.82%，創下2023年以來的新低。

錢存銀行，跑不贏通脹；買理財，收益還在往下掉。

而就在這個時候，友邦**「環宇盈活」**以第10年IRR 3.47%、第30年IRR 6.5% 的成績，成了內地客戶眼中的"香餑餑"。

這個數據很說明問題——當內地存款利率跌破1%的時候，港險儲蓄產品的收益優勢就被無限放大了。

今天這篇文章，我就帶你看看，友邦憑什么連續11年霸榜？「環宇盈活」又憑什么成為2025年的市場首選？

友邦11連冠：內地人為何偏愛這家百年險企？

先給你看一組數據，這是2025年上半年香港長期保險業務的最新統計。

友邦香港的新造保單數目，已經連續11年穩居市場第一，份額高達21.4%。

什么概念？第二名保誠是14.7%，第三名宏利是10.7%，友邦幾乎是斷層領先。

再看有效保單數目，友邦占比26.8%，接近三分之一。這意味著，每三張香港長期保單里，就有一張是友邦的。

還有一個數據更能說明問題：財務策劃顧問團隊的新造保單保費占比，友邦是34.2%，比第二名保誠的21.3%高出整整13個百分點。

我見過太多這樣的案例：客戶第一次來香港買保險，問我"選哪家公司靠譜"，我說"看數據"。

數據不會騙人——連續11年第一，不是靠運氣，是靠真金白銀的客戶投票。

友邦在多個核心指標上實現"斷層領先"，是名副其實的"用戶信賴之王"。這種信任，不是一朝一夕建立的，而是百年積淀的結果。

2025年戰績：新業務價值創歷史新高

如果說11連冠是"過去式"，那2025年的最新戰績就是"進行時"。

截至2025年9月30日，友邦的新業務價值達到14.76億美元，創下第三季度歷史新高，同比增長25%。

更亮眼的是香港及澳門地區，新業務價值同比暴漲40%。

這40%的增長背后，離不開內地訪港客戶的"強勢貢獻"。說白了，越來越多的內地人選擇用腳投票，把錢放到友邦。

另外，友邦的"最優秀代理"渠道業務也增長了20%，業務規模遙遙領先，體現代理人專業價值。

在香港保險業大獎2025上，友邦香港聯同藍十字保險一共拿下12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強，覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新等多個維度。

別看廣告看療效——這些獎項是業界權威的全面肯定，證明友邦的卓越不僅體現在銷售數據上，更貫穿于運營的每一個環節。

收益實測：中短期回報穩居第一梯隊

說完公司，來說產品。

友邦「環宇盈活」為什么能成為2025年爆款？給你算筆賬就清楚了。

以5年繳、年繳5萬美元為例，總保費25萬美元：

• 第7年預期回本，比很多同類產品都快
• 第10年 IRR 達到 3.47%
• 第30年預期 IRR 達到演示上限 6.5%

對比一下：銀行5年期定存利率1.30%，「環宇盈活」第10年IRR是3.47%，差了2個多百分點。

放到30年維度，6.5% 的IRR更是把銀行存款甩出幾條街。

中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定——這就是「環宇盈活」的核心競爭力。

對于那些既想要前期資金靈活、又想要長期收益穩健的客戶來說，這款產品幾乎是"量身定做"的。

靈活度拉滿：14種提領+9種貨幣轉換

收益高只是第一步，靈活才是真正的加分項。

先說貨幣轉換。「環宇盈活」支持9種貨幣：美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元。

更關鍵的是，第2個保單周年日起就能行使貨幣轉換，這是市場最早的。

這個功能有多實用？孩子留學要用英鎊、海外置業要用澳元、資產分散要用多幣種——一鍵解決跨境需求，不用再折騰換匯。

再說提領方式。「環宇盈活」支持14種提領方式，覆蓋從教育金到養老金的全生命周期需求。

其中最受歡迎的是"567提取"——第6年末開始，每年提取總保費的7%，一直領到終身，而且不斷單。

舉個例子：45歲女性，12萬美元/年×5年繳，總保費60萬美元。

第6年末開始，每年領4.2萬美元（總保費的7%）。

領到第30年累計提領105萬（總保費175%），第55年累計提領210萬（350%），預期剩余現價還有67萬。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心！

還有一個功能叫"靈活提取選項"——第5個保單周年日起，可以直接把保單價值提取給指定收款對象，包括父母、子女、配偶等。

這意味著什么？不用等保單到期，就能直接給孩子交學費、給父母發養老金，一鍵解決跨境需求。

價值保障戶口：市場罕見的雙重加持

接下來要說的這個功能，是「環宇盈活」的差異化殺手锏。

第6個保單年度后，你可以把提取的金額轉移到"價值保障戶口"，享受潛在利息。

這個戶口有什么用？

• 創造穩定的退休收入來源：把錢存進去，按需提取，比直接提現更靈活
• 作為短期活動的儲備金：比如突然要用錢，從戶口里取就行，不影響保單本身的收益
• 戶口余額按非保證利率積存利息：相當于"錢生錢"

靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多！

另外，「環宇盈活」還有市場首創的健康保障選項。可以預設指定接收人及領取比例，覆蓋患病后的財務支出，避免因健康問題影響財富規劃。

"價值保障+健康保障"的雙重加持，在港險市場上確實罕見。

底層實力：投資策略與分紅兌現

說了這么多產品優勢，你可能會問：收益能不能兌現？

這就要看公司的底層實力了。

先看投資策略。2024年，友邦的投資總額達到2553億美元，其中近70% 配置于固定收益資產，股權資產占24%，房地產僅3%。

這個配置說明什么？穩健為主，不賭博。

再細看固收類資產，70%以上的投資期限超過10年，充分體現保險資金的長期性特征。

從2024年上半年的政府債券地區分布來看，內地占比44%。深耕亞洲、聚焦內地，依托亞洲經濟的穩定增長，友邦的投資收益更穩、波動更小。

再看分紅兌現。友邦的分紅實現率穩定在95%-105%，這個數據很說明問題——說多少，給多少，不玩虛的。

償付能力比率257%，遠超監管要求的150%。2024年稅后營運溢利66億美元，賺錢能力杠杠的。

全球三大評級機構也給出了高度認可：

• 標普信用評級 AA-
• 惠譽評級 AA
• 穆迪評級 Aa2

這些數據加在一起，就是四個字：穩如磐石。

總結：誰適合選擇「環宇盈活」？

最后，幫你梳理一下。

友邦保險1919年成立，1931年在香港開展業務，至今已經超過百年。業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市壽險集團。

標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2——三大評級機構一致認可。

更重要的是，友邦還入選了首批**"大而不能倒"險企名單**。這意味著什么？即使遇到極端情況，友邦也會得到監管層面的特殊保護。

買保險，買的是一份長期信任。

友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來。

那么，誰適合選擇「環宇盈活」？

第一類：有長期儲蓄需求的人。

如果你的目標是10年、20年、30年后有一筆確定性的財富，「環宇盈活」第30年IRR 6.5% 的收益，遠超銀行存款和普通理財。

第二類：注重保單靈活性的人。

14種提領方式、9種貨幣轉換、567提取不斷單、靈活提取給指定對象——這些功能覆蓋了從教育金到養老金的全生命周期需求。

第三類：希望資產傳承的人。

價值保障戶口、健康保障選項、指定接收人設置——這些功能讓財富傳承更順暢、更安心。

第四類：希望資金投向熟悉市場的人。

友邦44% 的政府債券投向內地，深耕亞洲、聚焦內地的投資策略，讓你的錢投向你熟悉的地方。

第五類：暫時沒理清需求的人。

即使你現在還沒想好具體怎么用這筆錢，選擇友邦這樣的頂級保司，也能更大程度降低"踩坑"風險。

「環宇盈活」完美解決內地客戶"長期儲蓄+穩定現金流+資產傳承"的三大痛點。

說實話，在銀行存款利率跌破1% 的今天，能鎖定長期 6.5% 收益的產品，真的不多了。

友邦11連冠不是偶然，「環宇盈活」成為爆款也不是偶然。

背后是百年品牌的信任積淀，是穩健投資的策略支撐，是分紅兌現的實力保障，是產品創新的持續迭代。

如果你正在考慮港險儲蓄，友邦「環宇盈活」值得認真看看。

大賀說點心里話

看到這里，你應該對「環宇盈活」有了比較全面的了解。但說實話，產品好只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道更值得你關注。