癌癥保障360返傭比例曝光：自己當介紹人

2026-05-14 13:46 來源：網友分享

我跟你講，最近有個事在網上傳得沸沸揚揚，說癌癥保障360可以自己當介紹人拿返傭，聽著是不是很心動？但老司機告訴你，這里面的水可深了。

先不說返傭這事到底靠不靠譜，咱們得先搞明白，香港保險為啥這么火？你看看下面這張圖，香港保險市場的保險滲透率，在全球都是數一數二的，規模大到嚇人。這可不是隨便吹的，人家的監管、產品設計、投資范圍，跟內地真不是一回事。

你再看看這張全球保險市場規模圖，香港的保險公司，錢可以投到全球100多個國家的股票、債券、不動產里。內地保險呢？超過70%的資金都趴在債券上，投資渠道窄得可憐。香港保險公司的投資組合更分散，更靈活，長期收益自然就上去了。

好了，說回癌癥保障360。這款產品是香港某大型保險公司推出的，專門保癌癥，保額可以做到很高。假設你按20萬美金保額，每年交1萬美金，交20年算，它不僅有賠付，還有分紅，長期下來收益還挺可觀。但問題是，有人發現了“自己當介紹人”的玩法：你自己買這個保險，然后用你的名字當介紹人，保險公司會給你一筆傭金，這叫返傭。表面上，你拿回一部分保費，很劃算，對不對？

但我要潑冷水了。香港保險業有條規定，返傭是違規的，嚴重的話保單會作廢?；浾Z里有一句話：「返傭呢家嘢，一查就燶，千祈唔好貪?！梗ǚ祩蜻@事，一查就完蛋，千萬別貪。）為啥？因為介紹人必須獨立于投保人，自己給自己當介紹人，本質上就是自己收自己的錢，屬于誤導和欺詐行為。

粵語條款：「任何人士不得以任何形式向保單持有人提供回傭，否則保單可被視為無效?！?/blockquote>

翻譯成白話就是：禁止任何形式的返傭，一旦發現，保單可能作廢。你交的保費打水漂，保險保障也沒了，這損失可不是小錢。

當然，我也聽說有些人偷偷摸摸這么搞，但風險極高。保險公司的核保和反欺詐部門不是吃素的，大數據一查，很容易露餡。一旦被查出來，你的名字上了黑名單，以后想再買香港保險幾乎不可能。

那有沒有合法的辦法降低保費？有。比如香港保險有個“保費融資”玩法，或者你可以選擇繳費年期短的方案，或者利用保單貸款。但這些都需要專業人士幫你算清楚。我身邊就有朋友想這么干，我勸他別沖動，然后給他看了香港儲蓄險的收益對比圖，你知道不，香港儲蓄險的長期復利（粵語叫「利疊利」，即利息再產生利息）能達到6%甚至7%，比返傭那點錢劃算多了。

回到返傭這個事，我這么說可能得罪人，因為有些中介確實靠返傭拉客戶。但你要想清楚，羊毛出在羊身上，返傭給你的錢，要么是砍掉了服務，要么是產品本身有貓膩。正規的香港保險代理人，絕對不會主動提返傭。你看香港保險公司那張營業時間表，人家周六都上班，服務流程透明得很，沒必要冒這個險。

那怎樣買到靠譜的香港保險？我建議你找正規渠道，比如在香港有牌照的經紀人。而且2025年3月1日起，國家允許港澳銀行內地分行開辦外幣銀行卡業務，以后繳費、收理賠款都更方便了。你想操作的話，可以私信我聊聊，我手頭有一份香港銀行開戶的推薦表和保險公司實力對比表，可以發給你參考。不過這種話不適合公開說太多，你懂的。