你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

宏利終于出手了。

這次直接瞄準友邦「環宇盈活」的心臟——回本速度和長期收益。6年預期回本，27年達到**6.5%**年化復利，官方宣傳看得人心潮澎湃。

是噱頭還是真實力？先說結論，再看數據。

「宏摯家傳承」確實是一款市場競爭力極強的產品，有望挑戰友邦的霸主地位。

但好產品也有短板，關鍵看你要什么。

收益表現：回本快、復利高

我們用數字來驗證。

保證回本期16年，這個數據很硬。友邦、保誠要18年，安盛更夸張，要25年。光這一項，就甩開一大截。

更值得關注的是達到收益上限的速度。第27年就能達到6.5%的預期年化復利，友邦和安盛要30年，保誠要28年。

這意味著什么？同樣一筆錢，你比別人早3年進入高速增長期。

說到這里，不得不提一個背景。2025年5月國有大行第七次下調存款利率，1年期定存跌破1%至0.95%，3年期降至1.25%。銀行理財更慘，上半年平均年化收益率僅2.12%。

在這個大環境下，6.5%的長期復利確實夠香。

前30年總收益表現優于友邦「環宇盈活」，30年后兩者差異極小。

所以如果你的投資周期在30年以內，「宏摯家傳承」是更優選擇。

繳費靈活度：多種交費期可選

支持躉交、2年、3年、5年交。

不管你是想一次性投入還是分期繳納，都能找到合適的方案。這點沒什么好說的，中規中矩。

功能創新：靈活取與摯易取

這次宏利在功能上下了功夫。

新增**"靈活取"**功能，支持定期定向支付至海外賬戶。孩子留學、海外置業，錢可以直接打到境外賬戶，省去換匯折騰。

還有**"摯易取"**功能，可以靈活調配資金給家人應急。父母生病、孩子急用錢，隨時能調。

常規功能如保單分拆、多元貨幣也都保留了。

對有跨境財務需求的家庭來說，這些功能確實實用。

主要瑕疵：提領表現平庸

測評不站隊，只站數據。該說缺點的時候不能含糊。

提領表現相對平庸，這是「宏摯家傳承」最大的短板。

無論常規還是高比例提取，賬戶余額增長都不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」，甚至不及自家的「宏摯傳承」前期表現。

為什么會這樣？因為產品定位不同。

「宏摯家傳承」通過略微降低前期收益，換取更快的長期收益增長速度和回本時間。這是一種取舍。

適合誰買？

不是所有產品都適合你。

「宏摯家傳承」與友邦「環宇盈活」定位相似，主打資金增值而非頻繁提取。適合以下三類人：

• 短期內無大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值和較快累積速度的客戶
• 看重較早達到**高預期回報率（6.5%）**的客戶
• 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求的家庭

如果你需要頻繁提取現金流，這款產品不適合你。

總結：長期增值利器，提領需求另尋

「宏摯家傳承」是一款在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢的產品，特別適合用于長期儲蓄和財富傳承。

但如果你有較強的中期現金流提取需求，安盛或永明的產品可能更合適。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更深。