你好，我是大賀。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存跌到0.95%，3年期才1.25%。

說白了就是，存100萬進銀行，一年利息不到1萬塊。

這時候有人跟我說：大賀，國壽海外傲瓏盛世升級了，30年能到6.5%，是不是該考慮一下？

我花了一周時間，把這款產品扒了個底朝天。

結論先放這兒：有亮點，但硬傷也很明顯。

今天我給你掰開揉碎講，看完你自己判斷。

傲瓏盛世升級了，我該關注嗎？

先說背景。

傲瓏盛世之前只有2年交，40年復利回報到6.5%。

坦白講，這種收益市場上一抓一大把，沒啥競爭力。

但這次升級不一樣：新增了5年交保單，還加了人民幣貨幣選項。

5年交是什么概念？

這是港險的兵家必爭之地，壓力小、優惠大，**90%**的客戶都選這個繳費期。

國壽海外終于下場了。

那問題來了：5年交的傲瓏盛世，能打嗎？

決策點一：收益夠不夠高？

數據擺在這兒，你自己看。

傲瓏盛世5年交的核心數據：

• 保證回本時間：18年
• 預期回本時間：7年
• 保證IRR：0.19%（表內最低）
• 10年IRR：3.30%
• 20年IRR：5.64%
• 30年IRR：6.50%

亮點是什么？30年達到6.5%，追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II這些大熱產品，算是躋身市場第一梯隊。

對比一下銀行那**0.95%的1年期定存，30年6.5%**的復利確實香。

但問題也很明顯：保證收益0.19%，是表內所有產品里最低的。

什么意思？

保證收益是保司白紙黑字承諾給你的，不管市場怎么波動都會兌現。而0.19%意味著，如果只看保底，這產品幾乎沒有安全墊。

再橫向對比：

• 永明星河尊享II保證IRR是1.00%，傲瓏盛世的5倍
• 宏利宏摯傳承保證IRR是0.64%，也比它高不少

說白了就是，單獨拿傲瓏盛世和環宇盈活、盛利II對比，傲瓏盛世是被全周期碾壓的。

同樣30年到6.5%，人家的過程比你穩、保底比你高。

這是第一個硬傷：保證收益太低。

決策點二：我想邊存邊取，行嗎？

很多人買港險不是放著不動的，是想邊存邊取，當個現金流工具。

那傲瓏盛世提領表現怎么樣？

我測算了566提領：5年交，第6年起每年領取總保費的6%，領到終身。

假設年交6萬美金，總保費30萬美金，第6年起每年領1.8萬美金。

看關鍵數據：

• 傲瓏盛世第30年賬戶余額：576,335美元
• 傲瓏盛世第100年賬戶余額：26,381,213美元

聽起來不少？

但你看看別人：

• 宏利宏摯傳承第100年：34,730,587美元
• 安盛盛利II第100年：34,730,587美元
• 富衛盈聚天下II第100年：34,730,587美元

傲瓏盛世在這張表里排倒數第二，只比友邦環宇盈活好一點點。

環宇盈活是出了名的不擅長提領，傲瓏盛世比它強，但也強不到哪去。

更扎心的是：傲瓏盛世和環宇盈活一樣，做不到567提領。

什么是567？5年交，第6年起每年領7%。

這是很多客戶的理想提領方案，但傲瓏盛世扛不住，賬戶會提前見底。

提領優勢集中在哪？宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II這4款產品。

這是第二個硬傷：提領能力弱。

決策點三：晚點提領會不會好一些？

有人說，那我不著急用錢，晚點再領行不行？

我又測算了5-15-12提領：5年交，第15年起每年領取總保費的12%。

傲瓏盛世的表現：

• 第15年賬戶余額：514,989美元
• 第100年賬戶余額：16,780,175美元

確實比566好一點。

但你看第一梯隊：宏利、保誠、安盛、永明、富衛，100年賬戶余額都是20,217,778美元。

傲瓏盛世和它們差了340多萬美金。

晚提領雖然有改善，但和提領第一梯隊依舊有不小的距離。

這是第三個硬傷：即使晚領，也追不上頭部產品。

決策點四：中國人壽海外靠譜嗎？

說完產品本身，再說說品牌。

這也是很多人考慮傲瓏盛世的核心原因。

數據擺在這兒：

• 中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司
• 大股東是中國財政部，持股90%
• 全國社會保障基金理事會持股10%
• 副部級金融央企

背景確實硬。

對于一些追求"中資大品牌"的客戶來說，這是實打實的加分項。

畢竟港險買的是幾十年的承諾，保司的穩定性很重要。

最終答案：你是這類人，才值得考慮

說了這么多，我給你一個明確的結論。

傲瓏盛世的產品定位，應該和友邦環宇盈活一樣：

提領比較一般，更適合做一個存錢罐使用，放著不動，穩穩增值。

但問題是：有這種需求的客戶，一般會傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環宇。

友邦的品牌認知度在港險圈是頂流，環宇盈活雖然提領也弱，但全周期收益比傲瓏盛世更穩。

那傲瓏盛世適合誰？

只有一類人：喜歡中資大品牌，又想要長期穩健增值的客戶。

傲瓏盛世30年到6.5%，在香港中資保司中算top1了。

如果你就是認準中國人壽的背景，不想選外資保司，那它確實是目前最優選。

但你要清楚：這款產品有短板，但沒有明顯長板。

它不像宏利宏摯傳承，雖然47年才到6.5%，但前20年收益無敵；

也不像永明星河尊享II，雖然預期收益中規中矩，但保證收益高、回本快、提領強；

更不像富衛盈聚天下II，25年就能到6.5%，市場最快。

傲瓏盛世是個中規中矩的選手，沒有硬傷到不能買，但也沒有亮眼到必須買。

你自己看著辦。

大賀說點心里話

產品分析到這兒就結束了，但選產品只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買、能省多少錢，這里面的信息差才是真正值錢的。