你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天這篇文章，我花了整整兩周時間，把市面上主流的儲蓄險產品拉出來做了一次全面橫評。

儲蓄險市場的王座之爭

港險圈最近有個話題特別火：安盛盛利2到底有沒有資格「封王」？

說實話，之前永明萬年青在現金流規劃領域確實是公認的標桿。但是盛利2一出來，直接把游戲規則改了。它在現金流規劃領域的強大實力，確實讓之前的市場王者不得不讓出寶座。

不吹不黑，咱們用數據說話。

收益對比：誰是長跑冠軍？

先看最核心的收益表現。我把7家主流保司的儲蓄險產品放在一起對比，結果很說明問題。

以0歲男性、5年繳費為例，盛利2的預期IRR在第10年約3.52%，第20年約5.82%，第30年直接拉到6.50%。橫向對比一看就明白——保單在第30年達到6.5%，妥妥的市場第一梯隊。

實測下來發現，盛利2在每個階段或許不是「沖刺最快」的那一個。但是卻是綜合表現最均衡的。總回本期7年，中規中矩，但長期收益的爆發力非常強。

收益表現堪稱「長跑健將」，這種均衡性為后面的提領能力打下了基礎。

提領對比：557 vs 566

這才是最關鍵的差異點。

市場上其他產品大多僅支持「566」（第6年起年領6%）或更保守的提取方案。但是盛利2直接推出了「557」規則：5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取**7%**的本金。

這個差距可不是一點半點。

我算了一筆賬：以35歲女性，年交5萬美元、5年繳費（總保費25萬美元）為例，從40歲開始，每年可提取1.75萬美元，折合人民幣約12萬。

盛利2的「557」方案不僅提取時間更早、比例更高，而且在持續提取下的收益表現依然領先。這才是真正的差異化競爭力。

紅利結構對比：為何能越提越多

很多人擔心：提這么多，保單會不會很快就「提空」了？

實測下來發現，完全不用擔心。持續提取下，保單的預期IRR在提取后第23年能達到**6.5%**的頂峰，而且長期維持。

這背后的秘密在于紅利結構。

保單第10年保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%，保單第20年占比19.5%。

保額增值紅利占比較高在市場上都是很難得的，這部分紅利每年派發后就落袋為安，可以隨時提取而不影響后續增值。

做到了「越提領，收益越高」，徹底解決了「想要高現金流又怕保單價值枯竭」的痛點。

分紅實現率對比：誰更靠譜？

收益預期再好，最終還得看保司能不能兌現。

咱們用數據說話：安盛超過90%的數據實現率在90%以上，80%及以上實現率的數據占比高達九成。安盛保險整體分紅實現率平均數為95.30%，8年以上保單分紅實現率為88.12%。

安盛的整體表現非常穩健，分紅達標率非常高，波動相對較小。這對于長期持有的儲蓄險來說，是非常重要的加分項。

功能對比：創新設計加分項

除了硬核收益，盛利2在功能設計上也有獨到之處。

首創雙重貨幣戶口，可在主貨幣戶口外再開設「環球貨幣戶口」，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣，兩個戶口間的資金可以零手續費自由轉換。這是安盛獨有的市場創新。

身故保障方面，選擇「特級身故保險賠償」選項，最低身故賠償可達總保費的130%，而市場普遍身故保障水平僅為101%-105%。

提供了遠超市場普遍水平的保障杠桿，給予家人更多關懷。

劣勢對比：客觀看待不足

不吹不黑，只看事實。盛利2也有短板。

5年繳費下，保證現金價值回本需要約25年，長期保證收益約0.23%。這是其將更多保證收益空間讓渡給分紅部分的結果。

另外只支持紅利鎖定，不支持解鎖，操作靈活性稍差。

對比結論：綜合實力封王

橫評下來，結論很清晰：安盛盛利2以其顛覆性的「557」提領能力、均衡優異的長期收益、穩健的分紅歷史以及人性化的創新功能，重新定義了香港儲蓄險的「天花板」。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，省下來的錢可能比你想象的多得多。