說實話，自己當介紹人拿傭金這件事，在保誠的年金產品里，算下來內部回報率（IRR用粵語說就是「內部回報率」，簡單講就是錢生錢的效率）能比直接買高出一截。我這么跟你說吧，通常買年金，介紹人也就是經紀人拿的那筆傭金，大概占保費的一定比例。但如果你自己當介紹人，這筆錢就回到你手里。你猜怎么著？這相當于變相降低了你的保費，提高了實際收益率。俗話說「有早知，冇乞兒」，意思是早知道結果就不會有人吃虧，所以算清IRR很重要。以20萬美金一年交5年為例，如果傭金比例在X%左右，那么你的實際保費減少，IRR能提升Y個百分點。當然我這話可能得罪人，但數據不會說謊。根據保誠條款，『介紹人可獲發傭金，金額按保費總額之一定百分比計算』，這句話的意思是，介紹人拿到的傭金，是按照總保費的一定比例來算的。我們來看看保誠年金在市場中的位置。上圖是香港儲蓄險10款主流產品的收益對比，從這里可以看出保誠的年金產品在長期收益上處于什么水平。但如果你自己當介紹人，拿回傭金，實際收益會更高。前面我說要自己算IRR，但我再想一想，其實更重要的是理解香港保險的投資邏輯。香港保司的投資組合更分散、更靈活，不像內地保險資金超70%集中在債券領域。香港保險的資金可以投向全球100多個國家的股票、債券、不動產等多元資產。你再看看這個政策變化。2025年3月1日起，國家金融監督管理總局允許港澳銀行內地分行開辦外幣銀行卡業務。這意味著什么？以后繳納港險保費、接收理賠款，渠道會更順暢。俗話說「執輸行頭，慘過敗家」，意思是錯過先機比敗家還慘。現在政策便利，流程透明，正是考慮的時候。我手頭有一份詳細的清單，列明了保誠以及其他幾家主流保險公司的傭金比例和操作流程，想要的話可以私信我。這種話不適合公開說太多，你懂的。