你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。這些年我看過(guò)的港險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有一千也有八百，但最近有一款產(chǎn)品讓我眼前一亮——不是因?yàn)樗找嬗卸喔撸且驗(yàn)樗隽艘患?strong>沒(méi)人敢做的事。

結(jié)論：每年6%寫進(jìn)合同，保證30年，分紅險(xiǎn)的邏輯被顛覆了

這個(gè)市場(chǎng)正在發(fā)生一件大多數(shù)人沒(méi)注意到的事。

2025年，港險(xiǎn)市場(chǎng)劇變。演示利率被砍、傭金被砍，所有保司都在悄悄降低"保底"——就在這個(gè)時(shí)候，太保鑫安逸反著來(lái)了。

它給了一個(gè)讓我看了好幾遍才相信的數(shù)字：

持有30年，保證單利6.11%，保證IRR 3.53%。

這不是演示收益，不是預(yù)期收益，是寫進(jìn)合同、百分百兌付的保證數(shù)字。

太保可以說(shuō)是第一個(gè)吃螃蟹的人。高預(yù)期收益未來(lái)一直都會(huì)有，但高保證收益，只有今天才會(huì)有。

論據(jù)一：逐年收益拆解，數(shù)字不說(shuō)謊

別只看產(chǎn)品，要看數(shù)字背后的邏輯。

我來(lái)拆一個(gè)具體案例：預(yù)繳100萬(wàn)美元，實(shí)際已交總保費(fèi)957,546美元（不是湊整的100萬(wàn)，這個(gè)細(xì)節(jié)很重要）。

然后看這張收益表：

你看，前幾年收益確實(shí)不高，第6年才保證回本。

但時(shí)間越長(zhǎng)，威力越大。

持有20年，相當(dāng)于每年穩(wěn)拿4.68%；持有30年，相當(dāng)于每年穩(wěn)拿6.11%。

港險(xiǎn)我做了10年，像這類敢長(zhǎng)期給你保證收益最高6%的產(chǎn)品，真是頭次見(jiàn)。內(nèi)地銀行現(xiàn)在存款利率跌到什么程度，大家都清楚——這個(gè)數(shù)字，吊打內(nèi)地銀行可憐的低利息，毫不夸張。

論據(jù)二：為什么保證收益比6.5%分紅更值錢

我跟你講講這個(gè)產(chǎn)品出現(xiàn)的時(shí)代背景。

2025年7月1日起，香港保監(jiān)局正式出手：非港元保單演示利率上限降至6.5%。

此前頭部機(jī)構(gòu)的主力分紅險(xiǎn)演示利率高達(dá)7.12%-7.19%，這一刀砍下來(lái)，30年持有期的預(yù)期收益直接少了32萬(wàn)美元。

分紅險(xiǎn)的邏輯從來(lái)都是這樣的：保司來(lái)者不拒，因?yàn)橥顿Y不理想就少分紅，保司沒(méi)有兌付壓力。你看到的6.5%，是演示出來(lái)的，不是保證給你的。

這類產(chǎn)品香港主流分紅險(xiǎn)做了多少年？我干了10年，產(chǎn)品形態(tài)幾乎從未變過(guò)。

而鑫安逸是截然不同的邏輯——收益寫在合同里，一分不少，百分百兌付。

這就是為什么它是"市場(chǎng)攪局者"，簡(jiǎn)直就是為內(nèi)地客戶的喜好量身定制的。

內(nèi)地客戶最怕什么？不確定。最喜歡什么？寫進(jìn)合同的東西。

正因如此，這類產(chǎn)品保司承擔(dān)的兌付壓力更大，賣多了保司自己也擔(dān)心玩不起，所以一定是限額銷售。

論據(jù)三：匯率和公司背景都經(jīng)得起考驗(yàn)

說(shuō)到這里，我知道你還有兩個(gè)顧慮。

第一個(gè)：美元萬(wàn)一跌了怎么辦？

這款產(chǎn)品支持人民幣投保，幾乎沒(méi)有匯率風(fēng)險(xiǎn)（還是有一點(diǎn)點(diǎn)的，但已經(jīng)大幅降低）。這一點(diǎn)直接消解了很多人的最大顧慮。

第二個(gè)：保險(xiǎn)公司靠不靠譜？

太平洋保險(xiǎn)，國(guó)資背景的上市險(xiǎn)企。

你可能聽(tīng)過(guò)立橋沒(méi)聽(tīng)過(guò)，但太平洋你總聽(tīng)過(guò)吧。

它不只是一家保險(xiǎn)公司，而是全牌照保險(xiǎn)集團(tuán)，旗下涵蓋人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理，你能想到的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它都能做。

太平洋這種國(guó)資背景的上市險(xiǎn)企，你不用再擔(dān)心受怕了。

而且還有一個(gè)時(shí)代背景值得一提：2025年Q1，全港新造保單保費(fèi)934億港元，同比增長(zhǎng)43.1%，創(chuàng)2001年以來(lái)單季新高。其中87.5%都是分紅險(xiǎn)。

市場(chǎng)火爆是真實(shí)的，但當(dāng)所有人都在涌向分紅險(xiǎn)的時(shí)候，鑫安逸提供了一個(gè)差異化的"純保證"選項(xiàng)——這才是聰明人的窗口。

加分項(xiàng)：養(yǎng)老社區(qū)+就醫(yī)全流程服務(wù)

每次行業(yè)巨變，都是聰明人上車的窗口。

但我要說(shuō)，鑫安逸的價(jià)值不只是收益。

在香港投保，你還能享受太保在內(nèi)地的養(yǎng)老社區(qū)資源。

更關(guān)鍵的是：香港保單可以直接支付內(nèi)地養(yǎng)老社區(qū)的費(fèi)用。

很多人擔(dān)心買了港險(xiǎn)，錢被"鎖"在香港回不來(lái)——太保直接把這個(gè)顧慮掐死了。

你看太保尊尚會(huì)的會(huì)員體系：

按投保規(guī)模，從體驗(yàn)入住到VIP服務(wù)包，權(quán)益層層遞進(jìn)。

不僅卷產(chǎn)品，還要卷增值服務(wù)。

這一點(diǎn)，外資保司真的學(xué)不來(lái)。

我這些年經(jīng)常有客戶抱怨：友邦、宏利這些公司，買了保險(xiǎn)連個(gè)體檢都不送。

因?yàn)橄愀鄄皇莾?nèi)地，只有內(nèi)地的保司才喜歡去卷服務(wù)。

有的外資保司都2026年了，領(lǐng)個(gè)錢、改個(gè)電話號(hào)碼做保全，還得手寫填表寄過(guò)來(lái)。有的保司客服電話不打個(gè)30分鐘都沒(méi)人接。

確實(shí)不能用內(nèi)地人的思維去理解外資保司的服務(wù)水平。

而太保給的就醫(yī)服務(wù)，是真正的一體化全流程：

• 國(guó)際二次診療意見(jiàn)：海外專家診斷、治療及用藥建議
• 海外就醫(yī)轉(zhuǎn)診服務(wù)：出國(guó)就診前所有準(zhǔn)備工作
• 海外就醫(yī)陪同服務(wù)：接送機(jī)、住宿、專業(yè)翻譯、陪診、賬單審核
• 歸國(guó)隨訪服務(wù)：病歷翻譯整理，協(xié)助后續(xù)治療在國(guó)內(nèi)落地

這套服務(wù)體系，對(duì)有海外就醫(yī)需求的高凈值客戶來(lái)說(shuō)，價(jià)值不比收益低。

行動(dòng)窗口：全港限額5億，這扇門不會(huì)一直開(kāi)著

最后說(shuō)一句實(shí)話。

全港限額5億，賣完就沒(méi)。

這不是營(yíng)銷話術(shù)，是產(chǎn)品邏輯決定的：保證收益寫進(jìn)合同，保司要百分百兌付，賣多了自己扛不住。

分紅險(xiǎn)可以無(wú)限賣，因?yàn)橥顿Y不好就少分紅，保司沒(méi)有壓力。但鑫安逸不一樣，它是有邊界的產(chǎn)品。

這款產(chǎn)品能搶到的朋友，真的值得恭喜。

高預(yù)期收益，未來(lái)一直都會(huì)有。但高保證收益，只有今天才會(huì)有。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

分析完鑫安逸，我想說(shuō)的是：看懂產(chǎn)品只是第一步，怎么買、買多少、走哪個(gè)渠道——這里面的信息差，才是真正影響你到手收益的關(guān)鍵。