你好，我是大賀。今天聊 永明「萬年青星河尊享II」「星河傳承II」。

我會直接給判斷。這次升級，我認可。而且兩張王牌里。我更傾向 萬年青星河尊享II。

它主定位是現金流規劃。這類產品，最怕空談收益。我更看重三件事。錢用起來順不順。人出事后，家里亂不亂。傳下去時，會不會卡住。

2025年前三季度。香港長期業務新造保單保費。按年增長約 12%。內地訪客貢獻的新造保費。占個人業務約 25%到28%。市場很熱。也很卷。

這個時候還能讓我單獨拎出來講的升級。通常不會是花架子。

最近港險圈動作最大。升級最實在的。就是永明。它這波不是在堆詞。是在補真實生活里。最容易出問題的地方。

9種貨幣，不只是多了幾個選項

先看貨幣。

原來是 6種。美元。加元。人民幣。英鎊。澳元。港幣。這次又加了 3種。新加坡元。歐元。阿聯酋迪拉姆。合起來是 9種投保貨幣。

表面上看。只是多了幾個選項。但我會把它理解成。生活方式的選擇權。

孩子將來去歐洲讀書。歐元就順手。家庭規劃里有新加坡身份。新幣就更自然。如果你對中東資產有興趣。迪拉姆也給了入口。

更關鍵的一點。美元、人民幣、加元、澳元、迪拉姆。這 5種保單。預期收益表現完全一致。

這句話很重要。多幣種保單里。收益零損耗并不常見。很多產品看著能切幣。真切了。收益也跟著變。

永明這次沒有這樣。這意味著。你今天選哪個幣。未來在幾個主流幣之間轉換。不會輕易被收益損耗拖住。

再看提領。

SunWallet錢包。支持對外提取 17種貨幣。日元。泰銖。韓元。歐元。新加坡元。迪拉姆。都在里面。

這就很實用。出國旅居。跨境就醫。給孩子付學費。甚至只是多地點生活。都不需要反復換匯。

我會把這件事。理解成一張更順手的跨境資金接口。不是花哨。是實用。

傳承這塊，永明補的是最麻煩的那一段

這次讓我覺得硬的。是傳承設計。

以前很多產品。基本就是寫個受益人。然后就結束了。真到復雜場景。中間會有很多卡點。

永明這次多了一個。叫 受益人保單暫托。受保人身故后。指定受益人。可以直接成為新的受保人。也成為保單主權人。保單繼續傳承。不會就此斷掉。

這個點。很像把交接提前寫好。而不是等事情發生后。再臨時補救。

再往下看。后補保單主權人。可以指定 3位。還能排繼承先后順序。

指定保單暫托人。也可以指定 3位。還能定義權限。還能指定日期或年齡。再由后補保單主權人繼承。

三層放在一起。就是 受益人保單暫托。候補保單持有人。指定保單暫托人。三重結構。

我會把它理解成。給保單上了一套自動駕駛。不是為了炫術語。是為了讓錢在關鍵時候。繼續按你定好的路走。

這個安排的價值。在平時不太明顯。真到出事那一刻。差別就很大。

錢不會輕易凍結。交接也不會亂。更不會落到。你不希望的方向里。

這次永明。確實是在認真理解。“把錢傳下去”這件事。到底難在哪兒。

失能這塊，才是中年家庭最容易忽略的地方

第三個改動。我覺得最能打到中年人心坎上。

失能這件事。很多人不愿意提。但家里真碰上。最難受的不是別的。是人還在。主權卻沒了。家人拿著保單干著急。

這次永明補了兩條。

第一條。喪失行為能力轉讓。你可以預先指定。一位或多位家庭成員。作為保單轉讓繼承人。

可以 100%轉讓。也可以 25%以上。按比例給多人轉讓。

第二條。喪失行為能力保障。你可以預先指定 1到3位 家人。在被保人喪失行為能力后。領取保障金。

也可以 100%領取。也可以 25%以上。按比例給多人領取。還能定領取順序。

這件事的價值。不是多了一個功能。而是出事時。家里不用反復卡在法律認定上。也不用在家庭內部。來回爭誰先拿。誰后拿。

錢怎么轉。誰來接。誰先領。這些都提前定好。

我會很直接地說。這不止是功能優化。這是給全家人留了一條后路。

三大升級放一起看，永明這次到底改對了什么

把三塊放一起看。邏輯就很清楚了。

貨幣更自由。傳承更可控。失能安排更周全。

這三件事。單看都不算最炸眼。但它們都很實。都對應真實家庭里。最容易出問題的環節。

所以我才說。永明這次升級。不是在堆配置。是在補漏洞。

我為什么更傾向萬年青星河尊享II。因為它的主定位。就是現金流規劃。

這類產品。我會更看重穩定感。也更看重使用順手。而不是單純演示得多漂亮。

如果你想做養老。做教育儲備。或者做家庭靈活備用金。它的匹配度都很高。

而且我會把它。放在香港儲蓄型保單里。優先級很高的位置。至少在我自己的比較池里。它一直是TOP級。

當然。它不是給短期周轉錢準備的。你如果想隨手進出。這類產品就不合適。

但如果這筆錢。本來就是長期不動的。那它就很能打。

它不是告訴你。未來會有多高收益。而是讓你每一步。怎么用錢。怎么傳錢。怎么接錢。都更像自己說了算。

大賀說點心里話

如果你也在看港險。我建議你別只盯著演示數字。更該看的是。錢怎么用。人出事后怎么接。家里會不會亂。

有些產品，表面看差不多。真到關鍵節點。差別才會冒出來。