你好，我是大賀。

今天聊國壽「傲瓏盛世」。

這款產品挺有意思。

你說它收益吧。它不是每個場景都最強。

你說它提領吧。也打不過安盛盛利2和永明星河尊享2。

但我還是會把它放進很多家庭的備選里。

尤其是內地家庭。給孩子存教育金。給自己留養老金。還想用人民幣投保。又不想天天擔心保司底子。

這種需求下，傲瓏盛世是能看的。

姐妹們，說點實在的。現在很多家庭不是不想存錢。是錢放哪兒都糾結。

銀行存款利率低。內地儲蓄險的預定利率也一路往下走。2025年9月1日起，普通型人身險預定利率從2.0%下調到1.5%。這個變化，對長期儲蓄影響很大。

咱普通家庭就想圖個穩。給孩子的錢，我只敢買穩的。

那傲瓏盛世到底穩在哪。收益有沒有水分。提領短板能不能接受。這篇我按家庭配置的角度講。

財政部90%控股，這個背景確實硬

很多人看傲瓏盛世。第一眼看的不是收益表。而是“中國人壽”這四個字。

這個習慣我理解。

保險不是買一兩年。儲蓄險更是十幾年、幾十年的事。保司背景，不能只當宣傳語看。

中國人壽集團的大股東，是中華人民共和國財政部。持股90%。剩下10%，由全國社會保障基金理事會持有。

承保傲瓏盛世的，是中國人壽（海外）。它是中國人壽集團境外唯一的全資子公司。品牌歷史超過90年。在香港也扎根經營了40余年。

說白了。國壽海外就是這家巨型壽險集團在香港的“獨苗”。背后站著財政部。

這點對內地客戶很關鍵。尤其是寶媽家庭。我們買的不是一個短期理財。買的是未來孩子讀書的錢。也可能是自己退休后的底氣。

錢放哪我睡得著才是真的。

評級也能看。國壽海外標普評級A。穆迪評級A1?；葑u評級A+。

截至2024年12月31日，海外公司償付能力充足率是143.05%。香港保監局監管紅線是100%。它是高于監管要求的。

我對這個背景的判斷很明確。

如果你特別看重保司信用。傲瓏盛世值得進備選。

它不一定讓你覺得最刺激。但它的底子夠厚。市場有風浪時，這類底子很重要。

分紅能不能兌現，比演示數字更重要

聊港險儲蓄險。很多人盯著演示收益?？吹胶竺?strong>6.5%，眼睛就亮了。

但我會更關心另一件事。分紅到底有沒有兌現能力。

演示收益是預期。分紅不是保證。這句話要放在前面。

傲瓏盛世背后的投資框架，走的是比較典型的穩健路線。

國壽海外和貝萊德、高盛、摩根大通、黑石、施羅德等機構有合作。這說明它不是只看單一市場。全球資產機會也會納入。

具體到分紅產品策略。傲瓏盛世債券及固定收益資產配置區間是25%-90%。股票類資產配置區間是10%-75%。

這個區間挺寬。寬，不一定是壞事。

市場好時，可以多配權益。市場弱時，可以多配債券。它不是死板地把資產鎖在一個比例里。

不過，也別把靈活當成穩贏。分紅險的非保證部分，本來就有波動。你不能拿演示表當存款單。

我看它比較放心的地方，是歷史分紅實現率。

2024年，國壽海外終期紅利實現率，所有產品100%達成。周年紅利實現率平均82%。97%的產品在70%以上。最高到109%。

再往老產品看。國壽海外65款產品里，有36款產品分紅時間超過10年。這些10年+保單的分紅實現率，在**78%-99%**之間。

這個數據我會認可。不是因為它完美。而是它夠扎實。

我敢推薦傲瓏盛世的核心原因之一，就是分紅實現率不虛。

特別是給孩子做教育金。我最怕兩件事。

一個是前面說得漂亮。后面兌現打折太多。

另一個是保司風格太激進。短期看起來沖得快。長期不一定穩。

傲瓏盛世不是這種路子。它給我的感覺是慢一點。穩一點。更像家庭長錢工具。

不提領看收益，傲瓏盛世確實很能打

再看收益。

這里要說清楚。下面講的是“不提取”的靜態演示表現。它適合判斷長期放著不動的復利能力。不適合拿來判斷每年領錢的體驗。

案例是這樣的。30歲女性。每年交10萬人民幣。交5年。總保費50萬人民幣。

在9款人民幣5年繳保單里，傲瓏盛世的數據很靠前。

第10年，預期IRR是3.11%。第20年，預期IRR是5.53%。這個數僅次于萬通富饒千秋的5.98%。第35年，預期IRR到6.5%。達到封頂水平。

這張表里有友邦盈御3。有保誠信守明天。有周大福匠心傳承2。有萬通富饒千秋。有安盛盛利2。也有永明萬年青·星河尊享2。

放在人民幣保單這個賽道看。傲瓏盛世目前確實排得很靠前。

如果你只看人民幣保單長期不提取，傲瓏盛世是第一梯隊。

這里我會給一個更直接的判斷。

想做長期教育金。孩子現在還小。錢能放20年、30年。中間不打算頻繁拿。傲瓏盛世很適合。

比如孩子3歲。準備給大學、研究生、留學做準備。這筆錢本來就是長錢。前幾年用不到。中間也不想折騰換匯。

這種場景下。人民幣保單很順手。傲瓏盛世的數據也撐得住。

作為中資保司，國壽海外在人民幣資產端有優勢。它能更自然地配置人民幣相關資產。這點是很多外資保司不具備的。

當然，我不會把**6.5%**說成確定收益。這不是保證收益。它是預期演示。

但在同類人民幣港險里。它的長期演示速度快。35年觸頂。這個表現確實漂亮。

我不會建議你為了短期收益買它。但如果你買的是20年以上的家庭長錢，它能打。

邊存邊取別優先選它，當存錢罐更合適

講完好的一面。也要講短板。

傲瓏盛世不擅長邊存邊取。

這里用566提領方式看。5年繳。第6年起，每年領總保費的6%。

這個方式很常見。很多人會拿它模擬養老金。也會模擬孩子每年生活費。

在9款主流5年交人民幣保單里。提領表現最好的，是安盛盛利2和永明星河尊享2。

傲瓏盛世比不過這兩個。這點不用繞。

它在566提領下，第30年IRR是5.88%。第100年IRR是6.25%。

安盛盛利2和永明萬年青·星河尊享2，在第30年IRR已經達到**6.50%**封頂。

這就很清楚了。

如果你買港險就是為了第6年開始每年領錢，我不優先推傲瓏盛世。

它不是不能領。是領起來不夠強。

尤其是想用它做高頻現金流的人。比如50歲買。55歲開始每年領。想補養老金。那我會更認真比較安盛和永明。

傲瓏盛世更適合當存錢罐。放進去。少動它。讓復利慢慢滾。

這對教育金家庭也很重要。

你要是打算小學就領。初中也領。高中還領。它不是最佳選項。

但你要是打算長期放。等孩子18歲、22歲、25歲再安排。提領短板就沒那么致命。

不用跟風，看自己需求。

功能挺齊，身故賠付這一點適合有孩子的家庭

功能這塊。傲瓏盛世該有的都有。

支持無限次更改被保人。支持后備持有人。支持保單拆分。支持紅利鎖定。這些都是港險儲蓄險里很實用的功能。

無限次更改被保人。適合做長期傳承。

保單拆分。適合多子女家庭。

比如一張保單，后面拆成幾張。分別給不同孩子。不用重新投保。安排起來會靈活很多。

紅利鎖定也有用。市場好的年份。分紅達到預期。你可以把一部分鎖住。讓它變成更確定的部分。

我最喜歡看的，是它的身故賠償方式。

它不只是一次性賠。還可以分期。分期年期可以選10年、20年、30年、40年、50年。也可以遞增。每年增加5%。還可以做組合模式。

這個功能，對父母很實在。

很多父母不是不想給孩子錢。是怕孩子一下子拿到太多錢。沒有管理能力?；▉y了。也守不住。

傲瓏盛世這種賠付安排，有點像小信托。可以提前設定錢怎么給。按月給。按年給。分很多年給。都可以規劃。

擔心孩子拿到一大筆錢會揮霍的家庭，我會很看重這個功能。

還有一點。它對內地客戶比較友好。

支持人民幣保單直接投保。不用折騰換匯。

還有跨境理賠協助服務。也有內地醫院直付服務。

國壽是內地央企直屬背景。它確實更懂內地客戶的使用習慣。

有些服務聽著不炫。但真到用的時候。順手，很重要。

尤其家里有老人。有孩子。不想流程太復雜。這類服務會加分。

寫在最后：三類人可以認真考慮傲瓏盛世

截至2026年05月10日，我對傲瓏盛世的判斷很明確。

它不是一款萬能產品。但它在適合的人群里，競爭力很強。

三類人可以認真看。

第一，想買人民幣保單的人。你想配置離岸人民幣資產。又不想換匯折騰。傲瓏盛世是很扎實的選項之一。

第二，看重中資央企信用的人。國壽海外在香港經營超過40年。背后是財政部**90%**持股。這點不是小事。

第三，想做中長期規劃的人。給孩子存教育金。給自己留養老金。錢能放20年、30年。中間不著急用。它更合適。

不適合的人也很清楚。想邊存邊取的人，別把它放第一位。

香港保監局2025年上半年長期保險業務臨時統計里。非銀保司排名也能看出市場選擇。

友邦約90億港元，第1。保誠約85億港元，第2。中國人壽（海外）約75億港元，第3。宏利約60億港元，第4。安盛約50億港元，第5。

中資保司里，國壽海外排第一。市場也在用真金白銀投票。

買保險，不是買“最強”。是買“最適合”。

如果你要的是高提領取現。我不會優先選它。

如果你要的是人民幣投保。央企背景。長期復利。孩子未來教育金和家庭傳承。

傲瓏盛世值得認真考慮。

大賀說點心里話

港險不是只看產品名。更要看買法、渠道和長期現金流安排。如果你正在比較傲瓏盛世這類人民幣保單，可以先把信息差問清楚。