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直接說結論：安盛某儲蓄產品，宣傳預期年化收益5.5%，但寫進合同的保證收益IRR僅為2.8%。包含非保證分紅后，預期IRR約為4.5%，但非保證部分能否實現，取決于保險公司的投資能力和分紅政策，歷史分紅實現率并非100%。
避坑核心：別被演示收益迷惑，先算清楚保證部分的IRR。香港儲蓄險的保證收益通常較低，高收益來自非保證分紅，而分紅實現率存在波動。
一、香港保險市場：高收益的底氣從何而來？
香港保險市場滲透率位居全球前列，保險密度和深度均處于領先水平。龐大的市場規模和成熟的監管體系，為保險公司進行全球化資產配置提供了堅實基礎。
與內地保險資金超70%集中在債券領域不同，香港保險公司可將資金投向全球100多個國家的股票、債券、不動產等多元資產。這種分散化、靈活的投資組合，是香港儲蓄險長期收益高于內地同類產品的根本原因。
安盛作為全球最大保險集團之一，成立于1816年，總部位于法國，標準普爾評級A+，實力雄厚。其香港分公司推出的儲蓄險產品，在市場上具有代表性。
二、安盛儲蓄險產品深度測評：算清每一分錢
以安盛「躍進」儲蓄計劃為例，進行IRR精算。投保人設定：30歲男性，年繳10萬元，繳費5年，總投入50萬元。
| 保單年度 | 保證現金價值（萬元） | 非保證分紅（萬元） | 總現金價值（萬元） | 保證IRR | 預期IRR |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 | 25.0 | 5.0 | 30.0 | - |
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