我干保險內勤那幾年，最煩的就是看見業務員咧著嘴跟客戶說“這個病確診就賠”。確診就賠？你當保險公司是你家開的啊？每次聽見這話，我都恨不得把條款拍他臉上。后來我自己出來單干，專門幫人處理理賠糾紛，見的破事多了，今天必須把大黃蜂16號（全能版）的健康告知撕開給你們看看，別等真出事才罵娘。

先說清楚，我寫這玩意兒不是給業務員看的，是給掏錢的爹媽看的。你給孩子買保險，最怕什么？怕買了賠不了。那問題出在哪兒？十有八九是健康告知沒做好。業務員為了趕緊簽單，嘴巴跟抹了蜜似的，“這個不用寫，那個沒事”，結果真到理賠了，保險公司翻出你兩年前一次感冒記錄，說你沒告知，拒賠。你找誰說理去？

大黃蜂16號（全能版），北京人壽的，少兒重疾險里的狠角色。保125種重疾，30種中癥最高賠6次每次60%，43種輕癥最高賠6次每次30%。少兒特定疾病額外賠120%，罕見病額外賠200%。乍一看，我靠，真香。但你要是以為隨便買就完事了，那等著哭吧。

我先給你講個甲狀腺癌的破事兒。去年一個老客戶，給她家3歲閨女買了份重疾險，不是大黃蜂，是另一家公司的。孩子后來查出甲狀腺癌，家人想著總算能賠一筆錢救命了。結果保險公司拒賠，理由是啥？投保前孩子有一次“上呼吸道感染”的門診記錄，病歷上寫了句“喉嚨紅腫”，業務員當時說“這誰沒有啊，不用告知”。客戶就沒放在心上。理賠的時候，保險公司咬死說“喉嚨紅腫”跟甲狀腺有關，未如實告知，拒賠。最后鬧了兩個多月，我幫著又是找律師又是投訴，才按通融賠付給了60%。錢是拿到了，但少了一大截，而且客戶心都涼了。你看，一句“不用告知”能坑死人。

所以，買大黃蜂16號（全能版）之前，健康