你好，我是大賀。

最近咨詢美元資產配置的朋友明顯多了。離岸人民幣年初一度跌破7.36，中美利差擴大到300個基點的歷史高位。很多人開始琢磨：要不要換點美元？換了放哪里？

從全球視角看，這個問題問得太及時了。

短期理財的困局：高息、保本、靈活，能否兼得？

說實話，想找個真正兼顧"保本、高息、期限靈活"的產品太難了。

當前國內的常見理財選擇，幾乎都有短板：

• 銀行大額存單？利率一路下滑，3年期都不到3%
• 貨幣基金？收益跑不贏通脹
• 信托理財？門檻高、風險大、還不一定保本

但香港保險市場藏著一匹黑馬——立橋「智選儲蓄保」，直接給出**保證年化4.75%**的硬收益。

這個數字什么概念？是目前國內大額存單的1.5倍以上，而且是寫進合同的保證收益，不是"預期""浮動""最高可達"。

聰明錢都在這樣做：趁著美元高息窗口期，鎖定一筆確定性收益。

產品概覽：門檻低、幣種靈活、保障期可選

先看基本信息：

**立橋「智選儲蓄保」**是一款整付保單，投保年齡放寬至80歲，保單貨幣支持港元和美元，保障年期可選20年或25年。

最低投保金額門檻不高：12,500美元或100,000港元起投。

產品設計兼顧穩健與增長潛力——保證現金價值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，提升財富增值空間。

簡單說：下有保底，上不封頂。

限時優惠：最高6%保費折扣，錯過再等一年

這是我今天最想重點說的部分。

即日起至2025年10月31日投保，可享保費折扣優惠，折扣力度按投保金額分級：

美元保單：

• 10萬美元以下：折扣4%
• 10萬-25萬美元：折扣5%
• 25萬美元或以上：折扣6%

港元保單：

• 80萬港元以下：折扣3%
• 80萬-200萬港元：折扣4%
• 200萬港元或以上：折扣5%

疊加限時優惠后，收益直接"再上一個臺階"。現在入手能比之后買多賺一筆——這不是銷售話術，是數學題。

舉個例子：25萬美元保費，享6%折扣后實際只需投入23.5萬美元，但保單利益按25萬美元計算。相當于一開始就白賺了1.5萬美元的"本金"。

提醒一句：這類高保證產品額度都有限，部分渠道已經在"限購"了。這是趨勢——保司不可能一直虧本賣高息產品。感興趣的別等下架，提前布局很重要。

現在正值中美利差歷史高位，美元高息窗口期不知道還能持續多久。華夏時報報道，部分城商行1年期美元存款利率已突破5%，較人民幣存款收益高出近3倍。居民美元理財需求正在激增。

而立橋這款產品，不僅能鎖定**4.75%**的保證收益，還能享受匯率潛在收益。不要把雞蛋放一個籃子，配置一部分美元資產，是當下的理性選擇。

收益實測：5年保證賺23.73%，吊打大額存單

立橋「智選儲蓄保」最大的產品亮點——保證收益高，回本速度快。

這是目前香港保險市場上，利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品。我用兩個方案幫你算清楚：

方案一：整付25萬美元

250,000美元總保費，享6%保費折扣后，實際投入金額為23.5萬美元。

• 第2年：保證回本
• 第5年：保證總退出金額290,758美金
• 5年保證總收益：23.73%
• 保證年化收益（單利）：4.75%

方案二：整付10萬美元

100,000美金總保費，立享5%折扣，實際只需交9.5萬美元。

• 第2年：保證回本
• 第5年：保證能拿回11.63萬美元
• 保證總收益：22.42%
• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%
• 第15年：預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍！

劃重點：首5年收益是100%保證的，可以當作一個5年期定存使用。也可以選擇持有20-25年，鎖定長期利率。

這樣的利率表現，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

立橋人壽：百年金融集團，實力不容小覷

可能有人會問：立橋？沒怎么聽過啊，靠譜嗎？

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。立橋金融集團成立于1913年，是一家根植香港、涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務的全方位金融平臺。

立橋雖然不及安盛、宏利、友邦這么有品牌實力。但立橋的財務實力和信譽評級也不低：

• 貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）
• 資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日）
• 從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均為100%

無論是信貸評級、償付能力充足率、保單分紅實現率、業務發展速度和成績都非常亮眼。

投資策略拆解：債券為主，穩健增值

立橋人壽堅守審慎穩定、嚴謹的投資策略，以提供長期價值保證利益。

以「智選儲蓄保」為例，固定收益工具占比超總資產的50%，減少投資回報的波動。具體來看：

• 資產種類以債券為主，占81.10%，股票16.20%，現金2.70%
• 債券組合中A級或以上占51.30%，BBB級43.80%，非投資級別僅4.90%

這種以債券為主的穩健配置，是保證收益能兌現的底層邏輯。

另外值得一提的是，2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%——市場已經在用腳投票了。

總結：短期閑錢的"閉眼入"之選

現在短期理財市場，能找到保證年化4.75%的產品，太難了。

立橋「智選儲蓄保」滿足了我對短期理財的所有要求：保本、高息、期限靈活、美元計價。疊加限時優惠，收益寫入合同，利息完全碾壓大額存單，存錢穩賺不賠還更靈活。

不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產配置，都是"閉眼入"的選擇。

從全球視角看，在人民幣匯率波動加劇、中美利差持續走擴的當下，配置一部分美元資產不是可選項，而是必選項。

大賀說點心里話

看完收益數據，你可能在想：這產品怎么買？有沒有更省錢的渠道？

這些問題，掃碼加我聊。