你好，我是大賀。

最近后臺收到不少留言，問宏利剛出的**「宏摯家傳承」到底怎么樣。作為兩個孩子的爸爸，我對教育金規劃這塊特別敏感——2025學年斯坦福學費又漲了5.5%，總費用逼近9萬美元**一年。

4年本科讀下來，250萬人民幣起步。

孩子的教育等不起，錢也要提前準備。今天就來拆解這款新品，看看它到底適不適合你。

收益表現：回本快、復利高

先說最核心的收益。

保證回本期16年，比友邦、保誠的18年快2年，更是甩開安盛的25年一大截。

第27年就能達到6.5%的預期年化復利，友邦和安盛要等到30年，保誠要28年。

前30年總收益跑贏友邦**「環宇盈活」**，30年后兩者差異極小。

這是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一，中長期收益表現確實突出。

繳費靈活度：多種交費期可選

支持躉交、2年、3年、5年交，覆蓋不同資金安排需求。

手頭寬裕可以躉交，想分攤壓力選5年交也行。

功能創新：靈活取與摯易取

這部分我要重點講，因為對留學家庭太實用了。

"靈活取"功能——支持定期定向支付至海外賬戶。

什么意思？孩子在美國讀書，學費、生活費可以設定好，自動打到指定海外賬戶。不用每次換匯、轉賬折騰一遍。

靈活取這個功能，簡直為留學家庭量身定做。

"摯易取"功能——可以靈活調配資金給家人應急。

比如孩子突然需要一筆錢交房租押金，不用等你操作，直接安排。

另外保留了保單分拆、多元貨幣這些常規功能。

今年初美元兌人民幣一度突破7.35，匯率波動加劇，多元貨幣功能可以對沖風險。

功能創新實用，特別適合有跨境財務需求的家庭。

主要瑕疵：提領表現平庸

說完優點，必須講缺點。

提領表現相對平庸。無論常規還是高比例提取，賬戶余額增長都不如安盛**「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」，甚至不如自家老產品「宏摯傳承」**的前期表現。

為什么會這樣？因為產品定位做了取舍——**「宏摯家傳承」**通過略微降低前期收益，換來了更快的長期收益增長速度和更短的回本時間。

簡單說：它是為"放著不動、長期增值"設計的，不是為"邊存邊取"設計的。

適合誰買？

三類人最合適：

• 第一，短期內沒有大額用錢需求的人。 這款產品和友邦「環宇盈活」定位相似，主打資金增值而非頻繁提取。如果你5-10年內要頻繁動用這筆錢，它不適合你。
• 第二，看重較早達到高回報率的人。 27年達到6.5%復利，市場最快之一。
• 第三，有海外教育、生活或置業規劃的家庭。 靈活取功能解決跨境支付痛點，留學這筆賬，我幫你算過了，提前規劃真的能省心很多。

總結：長期增值利器，提領需求另尋

**「宏摯家傳承」**是一款在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢的產品，特別適合用于長期儲蓄和財富傳承。

但是，如果你有較強的中期現金流提取需求，安盛或永明的產品可能更合適。

別等孩子要出國了才發現錢不夠。選對產品，提前布局。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大。