你好，我是大賀。

最近有個數(shù)據(jù)挺有意思的——胡潤百富2025白皮書顯示，56%的高凈值人群計劃增配境外資產(chǎn)，其中境外保險占比28%，排名第一。

很多客戶來問我：大賀，現(xiàn)在人民幣資產(chǎn)收益一路下行，五年期定存都跌到**1.3%**了，錢到底往哪放？

今天聊的這款產(chǎn)品，就是最近高凈值圈子里討論度很高的安盛「尊尚盈家2」。

高凈值人群的隱秘焦慮：錢放哪里才安全？

從配置角度來說，這類客戶通常會有一個核心訴求——本金安全。

賺多賺少是其次，關(guān)鍵是別虧。尤其是做財富傳承規(guī)劃的，最怕的就是錢還沒傳到下一代手里，先縮水一大截。

所以當(dāng)我第一次看到尊尚盈家2的設(shè)計思路時，第一反應(yīng)是：這款產(chǎn)品的定位很清晰，就是沖著高凈值人群的財富傳承需求去的。

安盛給出的答案：5年保證回本

這款產(chǎn)品最大的賣點，就是5年保證回本。

什么概念？保單生效當(dāng)天，保證現(xiàn)金價值就有81%。也就是說，你交15萬美元，第一天賬上就躺著12萬多的保證收益。

到第5年，保證收益達(dá)到15萬美元，本金全部回來。

這個速度有多快？拿安盛自家的老產(chǎn)品盛利對比，那款產(chǎn)品18年才保證回本。

交完錢就有成效，真的挺有安全感的。

長期持有：財富如何滾雪球

預(yù)期回本時間更快，4年就能回本。

長期來看，收益表現(xiàn)是這樣的：第15年翻倍到30萬美元，第21年翻3倍到46萬美元，第30年翻5倍多到81萬美元。

如果是給剛出生的孩子買，放到第70年是1091萬美元，第90年是4322萬美元，復(fù)利IRR達(dá)到峰值6.5%。

雞蛋不能放一個籃子，這類長期鎖定的美元資產(chǎn)，在當(dāng)前低利率環(huán)境下確實有配置價值。

傳承場景：保單分拆+財富管家服務(wù)

傳承功能方面，該有的都有：保單分拆、無限次更換受保人、指定后備持有人。

比較有意思的是它的財富管家服務(wù)，可以自設(shè)提取金額、提款期，還能指定最多3位收款人。

比如子女留學(xué)，直接指定孩子當(dāng)收款人，錢自動打過去，省點步驟。

市場對比：保證回本速度第一，但有取舍

但我得說實話，復(fù)利表現(xiàn)不是很亮眼。

10年IRR 4.45%，20年5.51%，30年5.82%，50年6.07%，90年才到峰值6.5%。

而像友邦環(huán)宇盈活、富衛(wèi)盈聚天下，30年復(fù)利就到**6.5%**了。

還有一點要注意：這款產(chǎn)品只有終期紅利，沒有復(fù)歸紅利。早期要提取的話，會影響保單長期的復(fù)利增值。

90年之前收益優(yōu)勢不算大，但也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承、鉆逸傳承都高。

為什么選安盛：95%利潤分配的誠意

很多客戶問我：大賀，保險公司靠不靠譜？

安盛是國際老保司，公司實力很強(qiáng)。評級方面，標(biāo)準(zhǔn)普爾AA-，穆迪Aa3，惠譽(yù)AA，都是頂級水平。

更重要的是，安盛承諾把**95%**的利潤分配給客戶。

不管最后分多少，這個誠意是值得說一說的。投資策略穩(wěn)健，分紅表現(xiàn)也不錯，這家公司沒什么問題，可以信賴。

從配置角度來說，選對公司比選對產(chǎn)品更重要。畢竟是幾十年的事，公司穩(wěn)才是真的穩(wěn)。

入場門檻與適用人群

最后說門檻。

起投15萬美元，只支持一次性交清，只支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉(zhuǎn)換功能。

門檻確實有壓力，這也是我說它定位高凈值人群的原因。

我一般會建議：預(yù)算夠、在乎本金安全、有財富傳承需求的客戶，可以認(rèn)真考慮這款。它還支持終期紅利鎖定，把不確定的收益轉(zhuǎn)成確定的保證回報。

要是預(yù)算沒那么充裕，5年交的好產(chǎn)品也有，還是要回歸到個人的需求。

大賀說點心里話

產(chǎn)品怎么選是一回事，怎么買又是另一回事。同樣的保障，渠道不同，成本可能差出一大截。