你好，我是大賀。

2025年幾十所大學學費集體上漲，上海高校漲幅超30%，藝術類專業漲幅甚至達到160%。我身邊好幾個寶媽都在焦慮：現在不存錢，以后拿什么供孩子讀書？

當媽的都懂，孩子的錢不能亂來。今天就用"教育金規劃"這個視角，幫你把友邦環宇盈活和安盛盛利2這兩款熱門港險拆個明白。

你買儲蓄險，到底圖什么？

說白了，給孩子存教育金，無非兩種訴求：

第一種：錢放進去不動，等孩子18歲上大學再取，追求長期增值。

第二種：孩子上學后每年固定領一筆，當學費生活費，追求穩定現金流。

這兩種需求，對產品的要求完全不一樣。想要一直按照設定好的提領規則領錢，有個大前提——分紅實現率不能太差。否則計劃書上寫得再好看，實際拿到手縮水一大截，那不是白忙活？

下面我就按不同場景，幫你對號入座。

場景一：只存不取，追求長期增值

如果你家娃還小，比如剛出生或者三五歲，距離上大學還有十幾年，這筆錢可以安心放著不動，那就看長期收益誰更強。

結論先放這兒：兩款產品預期收益不分上下。

我給我家娃也是這么規劃的——0歲開始存，5年繳費，然后就放著讓它自己滾。

從數據來看，兩款產品都是預期第7年回本。第8-9年環宇盈活略高，第10-21年盛利2反超，第22年之后環宇盈活又追上來。到保單第30年，兩款產品的預期復利同時達到封頂的6.5%。

但單獨來看保證收益的話，友邦環宇盈活更好一點。環宇盈活第18年保證回本，盛利2需要第25年才能回本。這意味著什么？萬一分紅不及預期，環宇盈活的保底更扎實。

教育這事兒，早規劃早省心。如果你追求穩妥，保證收益高的那個，心里更踏實。

場景二：定期提領，打造現金流

如果你家娃已經七八歲甚至更大，幾年后就要用錢，那"能不能穩定領錢"就是核心問題。

這一局，盛利2贏得很明顯。

盛利2是目前市場上唯一支持557提取的產品。什么意思？第5年開始領，每年領保費的7%，一直領下去。

我算了一筆賬：30歲女性，6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取2.1萬美元。盛利2在保單第23年預期復利就能做到6.5%，而且能一直持續下去。

而環宇盈活呢？同樣的提取方案，在保單第38年會斷單，沒辦法做到永續提領。

這筆錢必須專款專用，不能到了孩子讀研究生的時候突然斷了。現在研究生學費有多貴你知道嗎？頂尖高校應用統計碩士學費超10萬一年，經管類專業更是普遍偏高。如果你的規劃是"孩子讀書期間每年固定領一筆"，盛利2的提領能力確實更強。

場景三：持有多幣種資產，需要靈活配置

有些家庭打算送孩子出國讀書，可能需要美元、英鎊、歐元等不同幣種。這時候，幣種靈活性就很重要了。

盛利2有個獨家功能：雙重貨幣戶口。

它支持在同一份保單下以最多兩種貨幣進行儲蓄，而且可以按當時匯率隨時轉換，沒有任何手續費用。

目前在整個市場上，只有安盛這一家保司有這個功能。

舉個例子，你現在存的是美元，但孩子后來決定去英國讀書，需要英鎊。有這個功能，你可以直接在保單里轉換，省去換匯的麻煩和損耗。

對于有留學規劃的家庭，這個功能真的很實用。

場景四：傳承規劃，指定受益人

這筆教育金，萬一將來用不完，或者你想留給下一代，怎么安排？

兩款產品都支持指定收款人，但細節不一樣。

盛利2支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立互不影響。比如你有兩個孩子，可以分別指定，各領各的，互不干擾。

而友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。但它有個特殊設計：假如受益人達到了指定年齡，或者不幸身患重大疾病，可以自己重新安排身故金的領取方式。

把選擇權重新交給用戶，非常人性化。萬一孩子長大后情況有變，這個功能能派上用場。

分紅能兌現嗎？看歷史數據

計劃書上的收益再好看，如果分紅實現率拉胯，那都是空中樓閣。

先看整體數據。

友邦2025年公布63款產品，平均分紅實現率93%，超過90%的產品分紅實現率高于70%。整體非常穩健。

安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率95%。但最低值只有28%，波動更大一些。

再看長期表現。

友邦分紅時間超過10年的產品有36款，平均分紅實現率86%。安盛只有14款，平均81%。

兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。但在穩定度和長期的分紅表現上，友邦更勝一籌。

當媽的都懂，給孩子存的錢，穩比什么都重要。

公司靠譜嗎？百年老店 vs 全球巨頭

買港險，保司實力也要看。

友邦：1919年成立，1931年進入香港市場，在香港接近百年歷史。作為香港保險長年的銷冠，不管是在品牌口碑，還是公司的實力上，都得到了市場真金白銀的認可。

安盛：1817年在法國成立，歷史超過200年，是全球最大的保險集團之一。2025年世界500強排第103位，妥妥的"大而不能倒"。

不過在香港市場，友邦占有率更高。2025年上半年非銀行系保險公司標準保費，友邦111億港元排第1，安盛53億港元排第5。

安盛全球實力更強，友邦在香港更有主場優勢。看你更看重哪個維度。

其他功能：鎖定紅利、分拆保單、身故保障

這兩款產品在功能設計上，都已經非常成熟和完美了。簡單說幾個差異點：

紅利鎖定：環宇盈活只鎖定非保證收益，而且有解鎖功能。盛利2會同時鎖定保證和非保證收益，沒有解鎖功能。

保單分拆：友邦可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年一次。如果你想把一份保單拆給兩個孩子，友邦更靈活。

身故保障：盛利2特級身故保障最高可做到已交保費額130%，環宇盈活只能做到105%。

總結：對號入座，找到你的菜

說了這么多，幫你理一理：

• 追求長期增值、看重保證收益：友邦環宇盈活更穩
• 需要定期提領、打造現金流：盛利2的557提取是獨家優勢
• 有多幣種需求、計劃送孩子留學：盛利2的雙重貨幣戶口獨此一家
• 看重分紅穩定性：友邦歷史數據更扎實
• 多個孩子要分配：盛利2支持3名收款人更方便

這兩款產品收益和提取方面盛利2更勝一籌，功能和公司旗鼓相當各有優勢，分紅實現率友邦更穩。都是香港市場上數一數二的產品，選哪個取決于你的具體需求。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、找誰買，里面的門道更大。同樣的保障，有人多花了10萬，有人省下了一大筆。