你好，我是大賀。

這個問題我被問過無數次了——「周大福匠心傳承2的財富躍進功能到底要不要開？」

2025年一季度，全港長期業務新單保費達934億港元，同比增長43.1%，創2001年以來最高季度紀錄。市場越火，選擇越多。但是我發現一個現象：同樣一款產品，有人用得好，有人用得虧。財富躍進這個功能，我見過「真香」的，也見過「后悔」的。

今天我幫你算一筆賬，把這個功能的底層邏輯和真實表現拆個明白。

第10年按下按鈕，真能實現財富躍進？

先說結論：財富躍進選項在保單第10個周年日可行使，最多行使1次。

聽起來很誘人對吧？官方宣傳說這個功能能「直接將周大福匠心傳承2拉高一個等級」，原版要第42年才能達到6.5%限高，開啟后直接提前15年。

但是說句大實話，提前15年達到限高是真的。收益真的提升很多嗎？這就需要往下拆解了。

揭秘一：財富躍進的底層邏輯是什么？

很多人只看到收益提升，沒搞清楚背后的代價。

開啟財富躍進后，投資策略發生了本質變化：

• 固定收入資產占比由25%~50%變為15%~40%
• 股權類資產占比由50%~70%變為60%~85%

說白了，就是通過減少固收資產占比、增加股權類資產占比來拉高收益。

但是這里有個問題很多人忽略了：收益的提高也伴隨著風險的增加，產品收益的不穩定性也提高了。你買保險圖的是什么？穩。現在為了多賺幾個點，把穩定性犧牲掉，這筆賬你自己得算清楚。

揭秘二：2年交方案，收益提升了多少？

以0歲男孩、年交5萬美元、交2年為例，我們來看真實數據。

原版周大福匠心傳承2在第49年才達到**6.5%**限高，這個表現放在限高之前還算不錯。但是放在各產品瘋狂卷前置收益的現在，就顯得有些一般了。

使用財富躍進選項后，達到限高時間提前至第34年，比永明萬年青星河尊享II的第35年還早1年。

從數據看，財富躍進選項確實提高了周大福匠心傳承2的市場競爭力。但是別高興太早，往下看。

揭秘三：5年交方案，能否超越永明？

以0歲男孩、年交5萬美元、交5年為例。

財富躍進版周大福匠心傳承2在第28年達到6.5%限高，只比傳承首創V-豐成的第27年晚1年。原版要在第42年才能達到限高，直接提前了15年，這個數據確實很驚人。

但是問題來了：第28年達到限高后，周大福匠心傳承2就領跑全場了嗎？并沒有。達到限高后，各家產品收益趨同，你提前到達限高，只是「早到」，不是「多賺」。

揭秘四：提領場景下，差距有多大？

買儲蓄險不只是看賬面數字，更要看能提出來多少錢。

先看225提領（2年交、第2年起每年提取總保費5%）：

周大福匠心傳承2賬戶余額僅次于永明萬年青星河尊享II。但是第70年時，與星河尊享II相差101萬美元。在提領方面，星河尊享II的優勢依然強悍。

再看567提領（5年交、第6年起每年提取總保費7%）：

第20年~第70年，周大福匠心傳承2賬戶余額排全場第二，僅次于永明萬年青星河尊享II。但是70年之后差距并不大，第100年與星河尊享II相差13951美元，差距很小可以忽略不計。

總體來說，周大福匠心傳承2的提領能力還是不錯的，能滿足不同群體的提領需求。

揭秘五：財富調配選項如何進可攻退可守？

這個功能是周大福匠心傳承2的亮點。

從第10個保單年度起可行使財富增值調配選項，支持增進、均衡、保守三種模式相互轉換。

行使財富躍進后，財富增值調配選項將重新設定為增進。但是別擔心，你后悔了還能切換回去。

均衡模式介于兩者之間，求穩選原方案，追求收益選財富躍進版，進可攻退可守。先搞清楚你的需求再選產品，沒有最好的產品，只有最適合的。

終極答案：財富躍進值得按嗎？

說句大實話：財富躍進功能還是有點雞肋的。

即便用了財富躍進，實際收益并沒有提升很多，依舊打不過市場上的一些產品。達到限高后產品收益相同，并沒有什么差異。但是你為此承擔了更高的波動風險，有點背離了選購保險的初衷。

什么人適合開？持有保單年限長、追求高收益、能承擔風險波動的人。

什么人千萬別開？求穩、對收益波動敏感、買保險就圖個安心的人。

如果真的看中了這款產品，對于是否使用財富躍進選項還是需要慎重考慮。這個問題，沒有標準答案，只有適不適合你。

大賀說點心里話

周大福匠心傳承2本身是款不錯的長線產品。但是財富躍進這個功能，真不是人人都該開。選產品之前，先搞清楚自己要什么，比盲目追求「看起來更高的收益」重要得多。