哎喲，老張頭、李阿姨，咱幾條街坊都坐過(guò)來(lái)，今天不聊張姐家的貓、也不聊王伯的象棋，咱來(lái)點(diǎn)實(shí)在的 您是不是剛拿到體檢報(bào)告，上面赫然寫(xiě)著“甲狀腺結(jié)節(jié) TI-RADS 2級(jí)”？醫(yī)生說(shuō)良性可能大，別緊張，可您一轉(zhuǎn)身琢磨買(mǎi)份重疾險(xiǎn)，心里又打鼓了：這玩意兒算病嗎？保險(xiǎn)公司認(rèn)不認(rèn)？會(huì)不會(huì)拒保？會(huì)不會(huì)以后脖子上東西真癌變了，它一分不賠？別急，李大嘴我，在保險(xiǎn)這菜市場(chǎng)摸爬滾打十來(lái)年，今天就跟您嘮清楚：甲狀腺結(jié)節(jié)（TI-RADS 1-2級(jí)，就是良性可能大那種）怎么順順當(dāng)當(dāng)拿下超級(jí)瑪麗16號(hào)重大疾病保險(xiǎn) 咱不說(shuō)官話(huà)，全用挑西瓜、砍價(jià)錢(qián)的邏輯，把里頭的彎彎繞繞掰扯明白

咱先認(rèn)識(shí)一下今天的主角——超級(jí)瑪麗16號(hào)，君龍人壽家出的 您別聽(tīng)名字像游戲機(jī)，它的保障可是實(shí)打?qū)嵆恋榈?這產(chǎn)品有三個(gè)絕活：癌癥保障賊實(shí)用、三大結(jié)節(jié)自帶關(guān)愛(ài)金、還含重疾醫(yī)療錢(qián)，簡(jiǎn)直是為身上帶點(diǎn)小結(jié)節(jié)的人量身定的

我表姐就是它的受益者 她35歲，去年單位體檢，甲狀腺結(jié)節(jié)TI-RADS 1級(jí)，B超大夫說(shuō)“一年復(fù)查就行” 她是個(gè)風(fēng)風(fēng)火火的會(huì)計(jì)，馬上想到萬(wàn)一以后病變，房貸車(chē)貸、孩子學(xué)費(fèi)咋辦？找到我，我直接推超級(jí)瑪麗16號(hào) 她每年交5236塊，交30年，把50萬(wàn)保額鎖到終身 智能核保，手機(jī)點(diǎn)幾下，回答了結(jié)節(jié)分級(jí)、沒(méi)做過(guò)手術(shù)、最近B超無(wú)不規(guī)則邊界，咔嚓，標(biāo)體承保！啥意思？正常保，不加錢(qián)，甲狀腺該賠賠 她當(dāng)時(shí)高興得給我發(fā)了六十秒語(yǔ)音方陣，說(shuō)省了買(mǎi)那些坑爹套餐的錢(qián)

您看看這核心保障，就是生病最直接賠的那塊 我把圖給您擱這兒，一目了然：

這張圖把110種重疾賠100%、35種中癥賠75%（最高6次）、40種輕癥賠30%（最高6次）寫(xiě)得清楚 咱就拿真事說(shuō) 我二舅，那是個(gè)老煙槍?zhuān)ツ昕傆X(jué)得胸悶氣短，一查冠狀動(dòng)脈堵了兩根，醫(yī)生直接安排微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)，放了倆支架 這叫啥？這在超級(jí)瑪麗16號(hào)的輕癥名單里，就叫“微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)” 二舅的保單也是50萬(wàn)保額，輕癥賠30%，也就是15萬(wàn)直接打到銀行卡 人從手術(shù)室出來(lái)，錢(qián)就到賬了，他躺在病床上還嘟囔：“這破煙戒了，保險(xiǎn)還送錢(qián) ”更絕的是，超級(jí)瑪麗16號(hào)帶被保人豁免，確診輕癥之后，后面二十年沒(méi)交的保費(fèi)，全免了！保單還管著以后的病，萬(wàn)一再得其他重疾，繼續(xù)賠 這就是“以后不用交錢(qián)了，保單還管事兒” 二舅后來(lái)總說(shuō)，那天支架撐開(kāi)的不是血管，是他的底氣

再給您說(shuō)個(gè)重的 樓下水果攤王姐，乳腺癌，查出來(lái)時(shí)她哭了一宿，怕花錢(qián)怕拖累老公孩子 她42歲時(shí)咬牙買(mǎi)了超級(jí)瑪麗16號(hào)，保額50萬(wàn)，您猜賠了多少？她43歲確診，在45歲前首次重疾額外賠100%基本保額 所以，50萬(wàn)重疾賠付+50萬(wàn)額外賠，合計(jì)100萬(wàn)到手 王姐做手術(shù)、化療、請(qǐng)護(hù)工、營(yíng)養(yǎng)粉，錢(qián)沒(méi)操心過(guò) 出院后她提一兜芒果來(lái)謝我，眼眶還是紅的：“大嘴哥，要不是這100萬(wàn)，我得賣(mài)鋪?zhàn)?現(xiàn)在鋪?zhàn)舆€在，癌也收拾了 ”這就是重疾賠付，確診惡性腫瘤-重度，直接給一大筆錢(qián)，您愛(ài)咋治療咋康復(fù)，沒(méi)人管

說(shuō)到這兒，您肯定瞄到產(chǎn)品介紹里有一堆關(guān)愛(ài)的名詞，特別是咱們結(jié)節(jié)人群的那個(gè) 我再給您掏張圖，把這些額外寶貝亮出來(lái)：

對(duì)咱們甲狀腺結(jié)節(jié)朋友，最貼心的就是那個(gè)甲狀腺結(jié)節(jié)關(guān)愛(ài)金 假設(shè)您有結(jié)節(jié)，聽(tīng)醫(yī)生話(huà)手術(shù)切了，病理是良性，那先按輕癥賠嗎？不，它這有個(gè)特殊設(shè)計(jì)：手術(shù)切除且不符合重度惡性腫瘤、輕度惡性腫瘤或原位癌，365天之后，萬(wàn)一真查出重度甲狀腺惡性腫瘤，再賠20%基本保額 也就是說(shuō)，切了良性結(jié)節(jié)，一年后萬(wàn)一癌變，除了重疾賠付那50萬(wàn)，額外再給10萬(wàn) 同樣，乳腺結(jié)節(jié)關(guān)愛(ài)金賠20%、肺結(jié)節(jié)切除手術(shù)金先給5%再賠40% 這針對(duì)咱們?nèi)蠼Y(jié)節(jié)人群，就是加個(gè)雙保險(xiǎn)，特別有人情味 別的產(chǎn)品往往對(duì)結(jié)節(jié)愛(ài)答不理，直接除外甲狀腺癌，超級(jí)瑪麗16號(hào)至少給了個(gè)盼頭

您可能要問(wèn)：那我這不還沒(méi)手術(shù)嗎？TI-RADS 1-2級(jí)，每年只是觀察，能買(mǎi)嗎？核心就在這兒了——智能核保 超級(jí)瑪麗16號(hào)支持智能核保，不用跟業(yè)務(wù)員磨嘴皮，手機(jī)上如實(shí)選就行 咱這一步是菜市場(chǎng)砍價(jià)的預(yù)判：您要告訴系統(tǒng)，我有甲狀腺結(jié)節(jié)，最近半年內(nèi)有超聲，分級(jí)是1級(jí)或2級(jí)，沒(méi)有不放心描述（比如微小鈣化、邊界不清、縱橫比>1），沒(méi)有頸部淋巴結(jié)腫大 系統(tǒng)“咔嚓”就判：標(biāo)準(zhǔn)體承保 就是把您當(dāng)正常人全保，未來(lái)甲狀腺出事，它管到底 3級(jí)的，可能除外甲狀腺癌，但超級(jí)瑪麗16號(hào)那個(gè)關(guān)愛(ài)金還是能給點(diǎn)安慰 所以您記住嘍，1-2級(jí)就是黃金窗口，抓緊上車(chē)，別等結(jié)節(jié)往上升了再拍大腿

投保規(guī)矩我也給您擺個(gè)圖，清楚得很：

您看圖就明白：28天到50歲都能投，保一輩子，等180天過(guò)等待期就全面生效 1到4類(lèi)職業(yè)能買(mǎi)，咱普通坐辦公室、賣(mài)水果、會(huì)計(jì)、教師都在里頭 交費(fèi)年限自己選，最長(zhǎng)可以交30年，等于分擔(dān)到每年壓力小，豁免也更容易觸發(fā)

好，產(chǎn)品香是香，但李大嘴我今天必須掀開(kāi)菜籃子，讓您看看底下的爛葉——買(mǎi)重疾險(xiǎn)的三個(gè)大坑，您聽(tīng)清了，這是拿錢(qián)換的教訓(xùn)

第一坑：以為重疾險(xiǎn)是確診就賠 錯(cuò)！很多病種要手術(shù)后或者達(dá)到特定狀態(tài)才賠 比如“嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥”，得等180天留下后遺癥才賠；“冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”得開(kāi)了胸才賠 真正確診就賠的，主要是惡性腫瘤這類(lèi) 二舅那支架手術(shù)，屬于輕癥，也是做了手術(shù)才觸發(fā) 您千萬(wàn)不要聽(tīng)人忽悠“得病就給錢(qián)”，回頭一翻條款傻眼 買(mǎi)之前，把病種定義瞄幾眼，心里要有底

第二坑：輕癥里頭缺了高發(fā)病種，等于白買(mǎi) 有些便宜產(chǎn)品輕癥砍掉好幾個(gè)高發(fā)病，比如不保“微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)”、不保“不典型急性心肌梗死”、不保“原位癌” 您想想，二舅不就虧了？要是缺了支架手術(shù)，他一分都賠不到 超級(jí)瑪麗16號(hào)40種輕癥里把心腦血管、早期癌癥、重要器官微創(chuàng)手術(shù)都攏齊了，尤其原位癌也保，這才叫不偷工減料 買(mǎi)前一定查查銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的那幾種必保輕癥，它是否都涵蓋，別貪便宜買(mǎi)了個(gè)篩子

第三坑：返還型重疾險(xiǎn)，純純的智商稅 街口趙阿姨就是典型，買(mǎi)了個(gè)每年交一萬(wàn)二、交20年、保額才30萬(wàn)的返還型，說(shuō)到65歲沒(méi)生病退保費(fèi) 您算算，多交的那部分保費(fèi)，存銀行20年復(fù)利算了沒(méi)？那時(shí)候退回的錢(qián)早被通脹啃掉一半購(gòu)買(mǎi)力 而消費(fèi)型超級(jí)瑪麗16號(hào)，同樣30萬(wàn)保額，每年才四千多，省下七千塊自己買(mǎi)國(guó)債、存定期，又靈活又實(shí)在 趙阿姨現(xiàn)在逢人便說(shuō)“我咋不跟你早嘮嘮” 您記住嘍，保險(xiǎn)歸保險(xiǎn)，返本理財(cái)那是另外的買(mǎi)賣(mài)，別綁一起

咱再拉回主線(xiàn)，甲狀腺結(jié)節(jié)1-2級(jí)買(mǎi)超級(jí)瑪麗16號(hào)，核保通過(guò)率高不是吹的 我手頭通過(guò)案例一籮筐：張工，TI-RADS 1級(jí)，標(biāo)準(zhǔn)體直接過(guò)；劉姐，2級(jí)，最近報(bào)告無(wú)變化，也標(biāo)準(zhǔn)體 唯一一次例外是有人3級(jí)還隱瞞了，后來(lái)出單后查到，那誰(shuí)也沒(méi)辦法 所以誠(chéng)實(shí)開(kāi)門(mén)，智能核保不給任何想象空間，您就填實(shí)在的 哪怕萬(wàn)一被除外甲狀腺癌了，超級(jí)瑪麗16號(hào)還有那個(gè)癌癥醫(yī)療津貼和重疾醫(yī)療金兜著 咱別小看那個(gè)重大疾病醫(yī)療費(fèi)用金，初次確診重疾5年內(nèi)，在醫(yī)院普通部住院和特殊門(mén)診費(fèi)用，合理必要的100%報(bào)銷(xiāo) 您琢磨，王姐那100萬(wàn)如果花完了，自費(fèi)部分還有這醫(yī)療金頂著，等于雙層棉襖 另外惡性腫瘤醫(yī)療津貼也能在治療后給后續(xù)的錢(qián)，50%/60%/40%分三年給，細(xì)水長(zhǎng)流

還有啊，超級(jí)瑪麗16號(hào)里頭那個(gè)惡性腫瘤—重度拓展保險(xiǎn)金，如果您先得了原位癌或惡性腫瘤-輕度，之后再確診惡性腫瘤-重度，額外賠65%基本保額 這也很值 但今天重點(diǎn)還是咱們結(jié)節(jié)人群的入門(mén)券 我把通關(guān)口訣給您：手里有近期B超，分級(jí)是1或2，無(wú)惡性描述，智能核保點(diǎn)一點(diǎn)，標(biāo)準(zhǔn)體概率九成九 點(diǎn)完之后趕緊鎖住那45歲前首次重疾額外賠100%、60歲前額外賠80%的紅利，年紀(jì)越輕，杠桿越高，表姐、王姐、二舅都是這么薅的羊毛

最后掏心窩子講幾句 咱脖子長(zhǎng)個(gè)小疙瘩，就像菜市場(chǎng)攤位上有點(diǎn)疤的土豆，削皮一樣吃，但自己得懂挑 別因?yàn)榻Y(jié)節(jié)焦慮，就隨便拒絕保險(xiǎn)，也別被不良銷(xiāo)售恐嚇買(mǎi)錯(cuò)產(chǎn)品 超級(jí)瑪麗16號(hào)癌癥保障做得厚，三大結(jié)節(jié)帶著心意，還有醫(yī)療金墊底，關(guān)鍵是它對(duì)1-2級(jí)結(jié)節(jié)友好，這就是給咱們的窗口 趁現(xiàn)在還算半個(gè)健康人，保費(fèi)便宜，抓緊上車(chē) 別等到復(fù)查變成TI-RADS 4類(lèi)，那時(shí)候核保不是除外就是拒保，哭都找不到調(diào)門(mén) 行了，今兒個(gè)菜市場(chǎng)打烊前這堂課就到這兒，您要是還有丁點(diǎn)不放心，把報(bào)告單子找出來(lái)，對(duì)圖里智能核保入口，像我表姐那樣，自己點(diǎn)兩下，答案就跳出來(lái)了 李大嘴祝您身體硬朗，結(jié)節(jié)乖乖不長(zhǎng)，萬(wàn)一哪天要用上保險(xiǎn)，那筆錢(qián)來(lái)得比菜市場(chǎng)收攤還利索！