你好，我是大賀。

去年我給自己配了一份友邦環(huán)宇盈活，當時覺得30年 6.5%的收益率已經(jīng)夠香了。結(jié)果上周安盛出了安盛盛利2，我把數(shù)據(jù)拉出來一對比——說句掏心窩的話，心里五味雜陳。

但仔細研究完，我發(fā)現(xiàn)事情沒那么簡單。今天就把我的分析過程分享出來，正在糾結(jié)選哪款的朋友，別走我的彎路。

盛利2憑什么引爆市場？

這個我有發(fā)言權。研究港險這么多年，能讓我眼前一亮的產(chǎn)品不多。但盛利2確實做到了——它是目前唯一一個長線收益和提領表現(xiàn)雙優(yōu)的產(chǎn)品。

我當時也糾結(jié)過，友邦環(huán)宇盈活收益好但提領一般，永明萬年青提領強但收益平平，宏摯傳承兩樣都行但優(yōu)勢只在前20年。盛利2直接把這些短板全補上了，驚喜遠超預期。

靜態(tài)收益：放著不動能賺多少？

先看最核心的收益數(shù)據(jù)。我以5年繳費、年交6萬美元、總保費30萬美元為測試條件，直接上對比表：

幾個關鍵數(shù)字：

• 回本速度：盛利2預期7年回本，僅次于宏利宏摯傳承
• 中期收益：10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，前20年僅次于宏摯傳承，比我買的環(huán)宇盈活還高
• 長期收益：30年達到6.5%，和環(huán)宇盈活持平，僅次于保誠信守明天

后來我才發(fā)現(xiàn)，保誠投資風格偏激進，收益波動大，不太適合求穩(wěn)的朋友。但盛利2不一樣，它在預期總收益這塊優(yōu)勢很大，整體表現(xiàn)比友邦環(huán)宇盈活更亮眼。

這讓我有點酸——早知道等幾個月再出手。

提領密碼：557到底有多炸？

收益只是一方面，現(xiàn)金流才是很多人買港險的核心訴求。盛利2這次在提領上搞了個大動作：市場唯一的557提取——5年交完保費后，每年提取總保費7%，一直提到終生。

這個我有發(fā)言權，全網(wǎng)都在討論這個點，熱度確實爆了。

除了557，盛利2還支持5/7/8、5/9/9、5/10/10、5/12/11等多種提取方式。目前市面上沒有其他產(chǎn)品能做到這樣的提取時間和比例。

更關鍵的是門檻。我當時也擔心這種高比例提取會不會保費要求很高，結(jié)果一看——所有提領密碼最低年繳保費都是2000美元。

對比一下安盛自家的摯匯：

5年交第14年提取11%，需要最低年繳保費32萬美元。

再看友邦環(huán)宇盈活：

5年交第6年提取7%，需要最低年繳9.8萬美元。

盛利2提取比例更高，門檻幾乎沒有，確實是在實實在在為有現(xiàn)金流需求的客戶著想。

常規(guī)提領：566/567表現(xiàn)如何？

557是亮點。但大多數(shù)人用的還是566、567這種主流提取方式，盛利2在這些場景下表現(xiàn)怎么樣？

566提取（第6年起每年提6%）：

保單前14年，宏摯傳承賬戶余額最亮眼；14-30年，盛利2最突出，超過了萬年青星河尊享2；31年后兩者大差不差。

567提取（第6年起每年提7%）：

前14年宏摯傳承領先，從第15年開始盛利2反超，此后一直保持最突出。567提領，盛利2的整體優(yōu)勢是最大的。

5108提取（第10年起每年提8%）：

盛利2表現(xiàn)依然突出。

說句掏心窩的話，盛利2在目前的港險市場里實力真的很強勁。

附加功能：財富管家+雙重貨幣戶口

功能這塊我也仔細看了，盛利2沒有缺陷，該有的都有。

財富管家：對標保誠推出的功能，支持向最多3位客戶派發(fā)自主入息。提前設好指令，就能像年金險一樣定時、定額、定向給自己和家人打錢。

雙重貨幣戶口：這個是市場首創(chuàng)。鎖定紅利后，可以把錢放在任意2個美元/港元/人民幣戶口，哪個貨幣升值就轉(zhuǎn)換哪個。

說到這個功能，正好最近人民幣匯率波動挺大。2025年人民幣對美元從7.35升值到7.01左右，2026年預計在6.8-7.1區(qū)間波動。配置美元保單的朋友，盛利2這個多元貨幣轉(zhuǎn)換功能確實能對沖一部分匯率風險。

其他常規(guī)功能——保單分拆、多元貨幣轉(zhuǎn)換、類信托功能，盛利2也都有。

必須直面的瑕疵：保證收益偏低

說到這兒可能有人覺得，盛利2是不是無敵了？

后來我才發(fā)現(xiàn)，還真沒那么完美。盛利2有一個不可忽視的缺陷：確定性不強。

具體看數(shù)據(jù)：

• 盛利2保證部分長線收益率只有0.23%
• 保證回本時間需要25年

對比萬年青星河尊享2：

• 保證收益率能達到1%
• 保證回本時間13年

保證收益是白紙黑字寫進合同的，盛利2這塊確實讓人覺得差點意思，少了點踏實的安全感。

如果你比較看重保證部分的收益表現(xiàn)，還有環(huán)宇盈活和萬年青星河尊享2可以選擇。環(huán)宇盈活側(cè)重靜置理財，萬年青星河尊享2側(cè)重現(xiàn)金流提取。

安盛背書：208年老牌保司的底氣

不過我個人覺得，如果你沒有早期退保的計劃，打算長期持有，這份缺失的安全感，安盛能彌補。

幾個硬數(shù)據(jù)：

• 歷史底蘊：1817年成立，208年歷史，香港最悠久保司
• 全球規(guī)模：全球最大保險集團，業(yè)務覆蓋50多個國家和地區(qū)，服務近1億客戶
• 資產(chǎn)規(guī)模：管理資產(chǎn)約8790億歐元
• 國際評級：標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA
• 償付能力：充足率227%
• 分紅兌現(xiàn)：2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率均達100%

這樣的保司實力打底，如果沒有早期退保計劃，打算長期持有，這份缺失的安全感安盛能彌補。

總結(jié)：誰適合買盛利2？

整個分析下來，如果你讓我推薦港險產(chǎn)品，不管需求是什么，盛利2一定在備選席。

靜態(tài)收益、動態(tài)提取、保司實力、功能完整性——這些核心維度，盛利2都符合期待。

但前提是，你要接受它確定性不強的事實。

說句掏心窩的話：

• 追求長期收益+靈活提領，能接受保證收益低 → 盛利2
• 看重保證收益，偏好靜置理財 → 友邦環(huán)宇盈活
• 看重保證收益，有現(xiàn)金流需求 → 永明萬年青星河尊享2

別走我的彎路，根據(jù)自己的需求選，比盲目跟風重要。

大賀說點心里話

產(chǎn)品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。