你好，我是大賀。

2019年第一次去香港買保險，我在保司選擇上糾結了整整兩個月。當時網上信息亂七八糟，有人說選大品牌穩妥，有人說小公司收益高，我當初也糾結過到底該信誰。

后來發現，與其聽別人說，不如自己動手扒。這次我通宵把香港保監局的數據翻了個底朝天，158家保險公司逐一過篩，給你整理出一份可以直接抄作業的榜單。

158家保司，我替你扒完了

根據香港保險業監管局公布的最新數據，截至2025年6月30日，香港共有158家授權的保險公司。

這個數字乍一看挺嚇人的。但別慌，我給你拆解一下：

• 經營一般業務的：85間
• 經營長期業務的：51間
• 經營綜合業務的：19間
• 經營特定目的業務的：3間

給你說個大實話：這158家里頭，真正跟咱們大陸客戶有關的，其實沒幾家。

篩選邏輯：從158到30+

我的篩選思路很簡單，踩過這個坑之后總結出來的：

第一刀：砍掉不相關的業務類型

特定目的的保險公司、一般業務的保險公司，根本不做儲蓄險和年金險，直接pass。咱們買港險主要就是沖著儲蓄增值和養老規劃去的，這些公司跟咱沒關系。

第二刀：砍掉"湊數"的

剩下的長期業務和綜合業務保司里，情況也很復雜。有的是同一品牌下的不同辦事處，本質上算同一家；有的雖然在香港登記授權了，但主要經營地址不在香港，或者業務壓根不面向大陸客戶。

這些統統篩掉，最后符合咱們需求的，也就30多家。

第一梯隊：五大國際老牌

這五家是江湖地位最穩的，我的真實體驗是，選它們基本不會出大錯。

友邦AIA是我自己持有保單最多的一家。它在亞太區壽險、高凈值客戶服務方面表現確實出色，客戶服務體驗好，品牌知名度高。最關鍵的是，友邦的分紅實現率連續多年穩定在95%-105%，償付能力充足率257%，這兩個硬指標才是選保司的核心。

第二梯隊：六家中堅力量

這六家規模沒有第一梯隊那么大。但各有特色，某些產品反而更有競爭力。

富衛FWD是這幾年崛起很快的一家，在數字化保險服務、創新產品設計方面滿足年輕客戶群體需求有明顯優勢。立橋人壽雖然成立時間短，但償付能力314%+、標普AA評級，短期儲蓄產品很能打。

第三梯隊：四家國資背景

如果你對國資背景有偏好，這四家可以重點關注。

中銀人壽在銀保渠道、穩健儲蓄、多貨幣轉換、財富傳承方面有獨特優勢，畢竟背靠中銀香港。太平香港在跨境保險服務、為高凈值客戶提供綜合財富規劃方面也很有一套。

抄作業時間：產品怎么選

保司選好了，具體買什么產品？我按不同需求給你梳理清楚，直接對號入座。

儲蓄險：4種需求4個選擇

需求1：鎖定短期收益（5年左右）

首選：立橋人壽「智選儲蓄?！?/strong>

• 一次性交清保費
• 最快2年保證回本
• 5年保證單利4.48%

我的真實體驗是，這相當于做一個5年期的美元定存。但利率遠遠高于內地銀行，適合5年左右沒有用錢需求、追求資產增值的朋友。

需求2：鎖定前/中期收益（10-20年）

首選：宏利「宏摯傳承」

• 6年預期回本
• 9年復利4%
• 14年復利5.85%，本金翻倍
• 21年復利6%，本金翻3倍

前20年收益表現亮眼，各種提取場景下賬戶余額都很突出。宏利深耕香港128年，資本實力雄厚，實力和口碑都在線。

需求3：追求長線高收益（30年+）

首選：友邦「環宇盈活」

• 10年復利3.47%
• 20年復利5.67%
• 30年復利6.5%

收益表現穩居第一梯隊。友邦分紅實現率全港第一，償付能力257%，長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。我自己的養老規劃就配了這款。

需求4：追求穩定現金流

首選：永明「萬年青星河尊享2」

• 保證13年回本
• 長線保證收益率1%
• 各種現金流提取方式下，賬戶預期余額表現最亮眼

永明實力強大，分紅實現率穩健，安全性和穩定性拉滿。適合有現金流需求并追求穩定的朋友。

年金險：3種需求3個選擇

需求1：即買即派息（退休在即）

首選：太保「鑫相伴終身年金」

• 買完當年就能開始領錢
• 保證派息率2.5%
• 第5年起周年紅利0.8%，綜合派息率3.3%
• 第8年保證現金價值+已領年金覆蓋總保費，實現"回本"
• 長線收益率5.55%

適合年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。

需求2：追求養老均衡（還比較年輕）

首選：安達「安心退休年金」以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例：

• 每年保證領總保費4.47%
• 領到100歲，保證領取占總派息70%
• 非保證分紅不超30%

橫向對比很均衡，普適性最強。高保證低分紅，確定性強。適合打算規劃未來養老并追求養老確定、均衡的朋友。

需求3：追求靈活養老（有特定需求）

首選：萬通「多元終身年金」

• 需等到55歲或保單存滿10年才能派息
• 轉年金前保底利息2%，實際4%
• 提供12種年金權益選擇
• 支持部分轉年金

靈活性拉滿。轉年金前相當于一個萬能險，可以靈活增減保費、提取資金。適合比較年輕、規劃未來養老，同時看重養老規劃靈活性的朋友。

一張表總結

最后提醒一句：2025年香港保監局聯合廉政公署正在嚴打無牌銷售和返傭亂象，10月起轉介費封頂50%。選保司重要，選對渠道同樣重要，別因為貪小便宜吃大虧。

大賀說點心里話

保司和產品選好了只是第一步，怎么買、找誰買，里面的門道更多。很多人不知道的是，同樣的產品，不同渠道的成本可能差出好幾萬。