你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年。

做企業(yè)這么多年，我一直信奉一個原則：雞蛋不能放一個籃子里。

前段時間看到胡潤研究院發(fā)布的《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》，里面有個數(shù)據(jù)讓我印象深刻——**56%的高凈值人群計劃增配境外金融產(chǎn)品，其中境外保險以28%**的占比高居榜首。

很多朋友問我：港險投保是不是很麻煩？要跑好幾趟香港？

上個月我剛陪一位做實業(yè)的朋友完成了投保，從出發(fā)到返程，總共半天。今天就用這次親身經(jīng)歷，給大家還原一下全流程。

出發(fā)前一周：我做了這些準(zhǔn)備

材料備齊+提前預(yù)約，直接決定當(dāng)天流程是否順暢。這是我跟朋友反復(fù)強(qiáng)調(diào)的。

必備材料其實很簡單：港澳通行證（或護(hù)照）、身份證、過境時拿到的小白條。如果是給配偶投保，需要帶上結(jié)婚證明；給孩子投保則需要出生證明。好消息是未成年人不用親自赴港。

因為打算同時開個香港銀行賬戶，我還讓朋友準(zhǔn)備了地址證明——水電費賬單或者銀行對賬單都行。這是戰(zhàn)略層面的考量，有個香港賬戶，后續(xù)續(xù)費、提款都方便得多。

預(yù)約環(huán)節(jié)：保司+銀行雙線操作

投保人必須親自赴港簽單，這是硬性要求。所以提前一周，我就聯(lián)系持牌顧問確認(rèn)了保司的簽單時間。

建議選擇工作日早晨時段避開高峰，節(jié)假日和年底是投保高峰期，人多排隊久。

銀行開戶同樣需要提前預(yù)約。推薦匯豐香港、中銀香港、工銀亞洲、恒生香港這幾家，開戶體驗比較好。

建議開一個香港銀行賬戶，續(xù)交保費、提取資金、領(lǐng)取理賠金都方便。給家人留一份確定性，這些細(xì)節(jié)不能馬虎。

當(dāng)天上午：西九龍出站，直奔海港城

高鐵到西九龍站，出站后直奔海港城。尖沙咀海港城各大保險公司簽單中心非常密集，友邦、保誠、宏利都在這一片。

從西九龍高鐵站到友邦保險（海港城）只有832米，步行約15分鐘；到匯豐銀行（尖沙咀分行）1.5公里，約26分鐘。

銀行開戶和保司簽約沒有固定順序，我們當(dāng)天是先去銀行開戶，再去保司簽單。從開戶到簽單整個過程非常絲滑，半天搞定不是開玩笑。比很多人上班通勤時間還快。

簽單現(xiàn)場：1.5小時全流程實錄

簽單全流程約1.5小時，每個環(huán)節(jié)都很清晰：

• 先是核對個人信息、保額、繳費年限，逐頁簽名
• 然后工作人員檢查通行證、入境小票等證件
• 接著顧問會詳細(xì)講解保險計劃，確保你完全理解條款
• 核對完保單資料后，最后錄制一段聲明視頻，確認(rèn)是本人投保并簽字

整個過程有專業(yè)顧問全程陪簽，隱私保護(hù)很嚴(yán)格。前提是前期做好準(zhǔn)備，材料齊全+提前預(yù)約。我見過有人因為忘帶結(jié)婚證，當(dāng)場改方案的，白白耽誤時間。

繳費環(huán)節(jié)：我選擇了這種方式

簽完字就是繳首期保費。香港保險公司接受多種繳費方式：

• 小額保單可以準(zhǔn)備現(xiàn)金
• 刷VISA、MasterCard信用卡最快，但有手續(xù)費
• 還可以通過香港銀行轉(zhuǎn)賬繳費

香港銀行繳費最推薦，方便且沒有額外費用。資金入賬一般有1個月左右的寬限期，不用當(dāng)天就把錢轉(zhuǎn)到位。這也是為什么我建議同時開個香港賬戶——后續(xù)每年續(xù)費，手機(jī)操作幾分鐘就搞定。

復(fù)盤：我是怎么選產(chǎn)品的

做企業(yè)這么多年，我選產(chǎn)品的邏輯很簡單：匹配需求。

• 如果追求長期增值，選擇具有高預(yù)繳優(yōu)惠和長期增值潛力的產(chǎn)品
• 如果是養(yǎng)老金、教育金規(guī)劃，選擇支持靈活提領(lǐng)的產(chǎn)品
• 如果考慮財富傳承，選擇支持無限次更換被保人和保單分拆的產(chǎn)品

從收益數(shù)據(jù)看，10款主流儲蓄險產(chǎn)品100年時IRR普遍在**5.0%-5.1%**區(qū)間。財富傳承不是一朝一夕的事，選產(chǎn)品時要考慮提領(lǐng)方案和資金流動性。確保需要時能快速提取。

下午返程：半天搞定，真香

下午兩點多，我們已經(jīng)坐上返程的高鐵了。2025年一季度香港保險新單保費突破934億港元，創(chuàng)歷史新高。越來越多人意識到全球資產(chǎn)配置的重要性。

半天時間，完成投保+開戶，輕松鎖定長期收益與保障。雞蛋不能放一個籃子里，這是我做企業(yè)多年最深的體會。

大賀說點心里話

流程不復(fù)雜，但怎么買更劃算、怎么選更適合自己，這里面門道不少。