你好，我是大賀。

今天聊保誠新推出的美元儲蓄計劃，保誠「駿譽財富」（PRUDENTIAL Prime Ace）。

這款產品，我會把它放在“偏穩健的高額美元現金流工具”里看。

它不是那種只靠演示收益講故事的產品。真正值得看的，是幾個很硬的數字。

81%保證現金價值。±1.1%情景波動差。第5年起自動提款。第10年總回報率4.22%。

這幾個點連起來看，駿譽財富的定位就很清楚了。

它更適合已經有一筆中長期美元資金，想兼顧養老現金流和家族傳承的人。

短期周轉的錢，不適合。

駿譽財富最該看的，是這四個數字

保誠這個月推出的「駿譽財富」，英文是 PACE / Prime Ace。

它是一張美元儲蓄計劃。主打財富管理和世代傳承。

我看這類產品，不太喜歡一上來盯最高演示。

尤其是經歷過2025年全球股債市場震蕩之后，很多朋友對儲蓄險演示收益都更敏感了。

這個變化是好事。

演示收益可以看。但不能只看。

我會更關心四個位置。

• 保費交齊后，鎖定81%的保證現金價值
• 樂觀和悲觀演示情景，收益差控制在±1.1%
• 第5個保單周年日起，可以預設自動提取
• 第10年保單年度，總回報率為4.22%

這四個數字里，我最看重前兩個。

81%是確定性。

±1.1%是穩定性。

第5年提款，是流動性。

4.22%是收益預期。

這套組合放在一起，確實能構成一個比較完整的家庭財務安全網。

不過我也要說清楚。

它不是低門檻產品。也不是短線理財替代品。

它更像一張大額美元保單。用來做長期現金流安排。

3年交完，81%保證價值到底強在哪里

駿譽財富只有一種繳費年期。

3年繳。

投保年齡是1至80歲，按下次生日年齡計算。貨幣是美元。常規最低名義金額是600,000美元。

它也支持一次性預繳全期保費。

這個設計很直接。

要么你按3年交。

要么你一次性把3年保費預繳進去。

這類產品最大的痛點，通常在前期現金價值。

很多儲蓄險前幾年現金價值很薄。賬面看起來長期收益不錯?？梢坏┲型疽缅X，退出來很難看。

駿譽財富這個地方比較不一樣。

保費交齊后，保單鎖定81%的保證現金價值。

配合預繳的話，保單繕發日退保價值為預繳總保費的80%。

這一條我必須單獨拎出來說。

前期保證價值高，不代表你可以隨便短炒。

但它確實降低了早期資金被深度鎖死的壓力。

這點對高凈值家庭很重要。

你可能不一定會退保。

但你需要知道，極端情況下賬面托底在哪里。

駿譽財富給出的節奏是，3年供款，預期5年回本。

第10年保單年度的總回報率是4.22%。

選擇預繳優惠，第10年總預期回報是4.44%。

選擇保費回贈優惠，第10年保費年度總回報率是4.55%。

這里別看花眼。

4.55%看著更高。但它對應的是保費回贈優惠情境。

4.44%對應預繳優惠。

你要看自己的現金流安排。不是只挑數字大的那個。

它還設有保費融資選項。

我對融資一直比較謹慎。

融資能放大資金效率。也會引入利率成本和續貸變量。

如果本來就是穩健養老錢，我不建議重杠桿。

±1.1%波動差，比單一演示收益更有參考價值

駿譽財富最有意思的地方，是情景波動差。

市面上一些同類產品，樂觀和悲觀演示收益差值可以到**±2.4%**。

駿譽財富把這個差異壓到**±1.1%**。

橫向對比一下你就明白了。

同樣是3年交美元儲蓄，演示收益高一點不難。

難的是悲觀情景不要掉得太難看。

2025年市場給了很多人一課。

股市會波動。債券也會波動。

這時只看中性演示，就容易看偏。

我會更愿意看悲觀情景和樂觀情景之間的距離。

距離越窄，說明收益曲線的可預期性越強。

駿譽財富底層長期目標資產分配，是50%固定收益證券 + 50%股票類別證券。

這不是純債。

也不是激進權益。

它是比較均衡的五五配置。

再疊加全球分散投資，以及保誠自己的風控和紅利平滑機制，才有可能把情景差控制得比較窄。

我對這個點的評價很明確。

±1.1%的波動差，確實是這款產品最值得看的優勢之一。

它尤其適合兩類人。

一類是風險承受能力偏低的人。

一類是臨近退休，特別怕現金流大起大落的人。

不過也別誤會。

低波動不等于無波動。

分紅類產品里，非保證部分始終要看公司未來投資和分紅政策。

魔鬼都在條款細節里。

低波動演示，只能說明設計更穩。不能當作未來確定到賬。

第5年起自動提款，適合做家庭現金流

駿譽財富還有一個功能，我覺得比很多人想象中實用。

就是「自主入息選項」。

從第5個保單周年日起，持有人可以預先設定自動提取指令。

你可以按年提。

也可以按月提。

可以提固定金額。

也可以設置每年按**1%-10%**比例遞增。

這個功能的重點，不只是“能提錢”。

重點是它把提取從被動申請，變成了主動定制。

對于養老規劃，這個差別挺大。

很多人退休后最怕什么？

不是一次性有多少錢。

而是每個月有沒有穩定的錢進來。

駿譽財富的提款，是從歸原紅利和相關特別紅利的現金價值中支取。

不減少保單名義金額。

也不需要部分退保。

這一點，比傳統的部分退保更順。

適用場景也比較清楚。

生活費。

大學學費。

長者照護。

我會把它看成一套自動現金流系統。

尤其是按月提取，再配合年度遞增。

對抗通脹的思路是有的。

但邊界也要講。

提款來自紅利現金價值。

紅利本身有非保證屬性。

如果你把未來每月提款當成剛性收入，預算做得太滿，就不穩妥。

這款適合補充養老金。

不適合把全家現金流都壓在它身上。

傳承功能很強，但別把它等同于信托

駿譽財富在傳承功能上做得比較完整。

第3個保單周年日后，保單支持分拆。

一張大額保單，可以拆成多份獨立保單。

分別給子女或孫輩。

多孩家庭會很需要這個功能。

一張保單放在一起，分配時容易扯不清。

拆開之后，每個孩子一份。各自滾存。各自安排。

它還支持無限次更改受保人。

個人保單可以用。

企業業務保單也可以用。

企業場景里，原受保員工離職后，可以更換新任雇員為受保人。

這類功能的價值，不在于聽起來高級。

而在于資產生命周期被拉長了。

保單不一定跟著單一受保人的生命結束。

還有一個點，我比較認可。

無行為能力選項。

如果保單持有人因嚴重疾病，比如重度創傷、昏迷，喪失行為能力，預先指定的家人可以直接提取部分退保價值，或接管保單。

正常法律程序可能需要數月。

保單授權的應急提取，只需要數天。

這對家庭非常關鍵。

真遇到突發情況，時間就是現金流。

還有暫托人機制。

你可以讓暫托人先代管保單。

等子女達到指定年齡，或發生指定人生事件，再交接控制權。

比如大學畢業。

結婚。

生育。

移居。

這個設計能防止財富過早到孩子手里。

尤其是孩子還沒財務判斷能力的時候。

我的判斷是。

駿譽財富的傳承功能，確實已經很接近家族信托的部分使用場景。

但我不會把它直接等同于信托。

信托能處理的法律隔離、復雜家族治理、稅務和跨司法安排，保單不能完全替代。

如果你只是想做家庭內部現金流和分配安排，保單夠用了。

如果你有復雜股權、婚姻風險、跨境稅務問題，還是要單獨做架構。

寫在最后：5月31日前，重點看兩個入口

截至今天，2026年05月10日，駿譽財富還有首發推廣窗口。

活動期到5月31日。

海報顯示為2026年4月15日至5月31日。

這次活動里，最低名義金額從常規的600,000美元，下調到195,000美元。

這個變化很關鍵。

它把入場門檻明顯拉低了。

活動有兩個選擇。

一個是保費回贈。

年繳65,000-199,999美元，回贈6%。

年繳200,000-499,999美元，回贈8%。

年繳500,000-999,999美元，回贈10%。

年繳1,000,000美元或以上，回贈12%。

另一個是一次性預繳全期3年保費，享每年6.5%保證特惠利率。

這個特惠利率，相當于約17.9%首年年度保費的節省。

保單生效時，還可享高達一次性預繳保費**80%**的保證金額。

官方案例也給得很直觀。

年繳1,000,000美元。

一次性預繳3年，共3,000,000美元。

可少付179,374美元。

實際繳費為2,820,626美元。

那到底怎么選？

我說得直接一點。

如果你現金流充足，且本來就準備一次性安排這筆美元資產，我會優先看6.5%保證特惠利率。

它的確定性更強。

前期成本節省也更清楚。

如果你更在意分期現金流，或者不想一次性占用太多資金，保費回贈更順手。

但別為了拿回贈，硬把保費做大。

這類產品最怕的，不是收益少一點。

是你把不該長期鎖定的錢放進來了。

優點講完了，說說它的邊界。

第一，最低金額雖然活動期降到195,000美元，但它仍然不是小額儲蓄。

普通家庭不要為了配置而配置。

第二，3年繳看起來輕松，但保費總量不小。

你要確認未來3年現金流穩定。

第三，第5年可提款，不等于第5年就應該大量提款。

提款太早，長期滾存會受影響。

第四，分紅和特別紅利不是保證收益。

別被演示收益忽悠了。

第五，保費融資不是萬能工具。

利率上行、續貸變化、匯率波動，都會影響真實結果。

我的最終態度很明確。

駿譽財富適合有明確美元資產配置需求的人。

尤其是三類人。

準備做養老現金流補充。

準備給孩子做長期教育金或生活費安排。

準備提前做家族財富交接。

如果你追求短期回本后馬上靈活周轉，我不建議碰。

如果你只能勉強湊夠保費，我也不建議上。

但如果這筆錢本來就是長期美元資金，且你重視確定性、低波動和傳承安排，這款可以重點看。

它不是最激進的產品。

但它的穩，做得比較有辨識度。

大賀說點心里話

這類產品，買不買不是最難的。難的是同樣一張保單，怎么設計繳費、提款和傳承路徑。你真準備看駿譽財富，建議先把自己的資金周期和家庭目標捋清楚。