你好，我是大賀。

最近有個數據讓我睡不著覺：牛津大學2025/26學年的學費，比去年暴漲了10640英鎊，折合人民幣將近10萬。

一個殘酷的現實擺在所有家長面前——今天存的錢，15年后可能只夠付一半學費。

站在一個家庭的角度來看，如果你正在為孩子的教育金發愁，或者想給自己的退休生活多一份保障。

我今天要說的這款產品，可能是你今年最值得認真考慮的選擇。

結論先說：現在買富衛「盈聚天下2」，可能是今年最聰明的決定

我知道大家時間都很寶貴，所以先把結論放在前面。

對追求穩健高收益、需要現金流規劃、有跨境資產配置或家族傳承需求的投資者來說，現在投保富衛「盈聚天下2」，不僅能享受匯率紅利+保費優惠的雙重利好，還能鎖定長期**6.5%**的預期收益，完美解決"財富增長+穩定現金流"雙重需求。

為什么這么說？因為匯率窗口與產品紅利罕見重疊，精明投資者的財富換錨時刻已然到來。

接下來，我用四個論據來支撐這個結論。

論據一：收益效率市場第一，25年極速登頂6.5%

孩子的教育等不起，錢要用在刀刃上。

所以咱們先看最核心的問題——收益效率。

富衛「盈聚天下2」5年繳方案的表現相當亮眼：預期6年回本，比同類產品的7年周期快了整整1年。

別小看這1年，提前進入增值通道，復利效應會讓差距越拉越大。

再看關鍵節點的預期內部回報率：第10年3.5%，第20年6.0%，第25年直接登頂6.5%。

這個速度在當前香港儲蓄險市場中處于絕對領先地位。

很多同類產品需要30年、40年甚至更久才能達到**6.5%**的收益水平。

換句話說，「盈聚天下2」將長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

咱們算算這筆教育賬：如果孩子現在5歲，你投保5年繳方案，等孩子20歲上大學時，保單已經運作了15年，正好進入高速增值期。

25年后孩子讀完研究生，你的保單剛好達到**6.5%**的峰值收益。

這個時間節奏，簡直像是為教育金規劃量身定制的。

論據二：提領能力碾壓競品，邊提邊漲才是真本事

光看賬面收益還不夠。

錢存進去，能不能靈活拿出來？拿出來之后，剩下的還能不能繼續漲？

這才是衡量一款儲蓄險真正實力的標準。

**富衛「盈聚天下2」**被業內譽為"短繳提領之王"，這個稱號不是白來的。

產品提供兩種高效提領方案：2年繳的話，第3年末起每年可提總保費的6%，可以一直提領到第137個保單年度。

5年繳的話，第6年末起每年可提總保費的7%，同樣可以提領到第137個保單年度。

更厲害的是，在持續提領的情況下，剩余價值依然保持強勁增長。

以5年繳567方案為例：保單年度10總現金價值占保費95%，年度20為124%，年度50為339%，年度100更是達到驚人的5493%。

提取后的總現金價值占實際繳付保費總額的百分比，依然領先市場，超過友B、保C、永M、宏L等主要競品。

這意味著什么？站在一個家庭的角度來看，孩子上大學那幾年，你每年穩定提領一筆錢支付學費生活費。

孩子畢業后，保單里的錢不但沒花完，反而還在繼續增值。

等你退休了，這筆錢又能變成養老金的補充。

一份保單，解決教育+養老兩大剛需，提前規劃，心里不慌。

論據三：入場成本處于歷史低位

說完產品本身，再說說"為什么是現在"。

去年12月25日圣誕節當天，離岸人民幣兌美元匯率升破7.0關口，創下新高。

當日匯率數據顯示：當前匯率6.9977，最低觸及6.9909。

這意味著什么？咱們算一筆賬：以一份10萬美元的保單為例，如果在年初匯率7.3時投保，需要支付73萬人民幣。

按6.99計算，僅需約69.9萬人民幣，直接節省3.1萬元，投保成本降低4.25%。

從概率上來看，人民幣持續單邊升值的概率并不大，6是驚喜，7是常態。

現在換美元，成本更低；長期持美元資產，收益更穩。

很多人問我，現在是不是換美元的好時機？我的回答是：如果你本來就有配置美元資產的計劃，現在確實是個不錯的窗口。

用同樣數量的人民幣，能換到更多美元，相當于市場直接送你一個折扣。

而且，今年美國留學成本依然居高不下——私立大學本科學費28-72萬人民幣/年，總費用65-80萬/年。

如果孩子將來要出國，提前鎖定美元資產，既是教育金儲備，也是對沖匯率風險。

論據四：年末優惠窗口，錯過再等一年

除了匯率紅利，富衛的年末優惠力度也相當給力。

保費折扣方面：3年期首年折扣10%；5年期10萬美元以下首年折扣5%，次年折扣14%。

預繳活動更香：2/3/5年期預繳可享**4.75%**的保證年利率。

要知道，普通儲蓄戶口的利率只有1.5%，這個預繳利率直接翻了3倍多。

不過要注意，預繳優惠推廣期是2025年12月1日至12月31日，保單需在2026年1月31日前簽發。

也就是說，如果你想享受這波優惠，現在就要開始行動了。

將更"值錢"的人民幣，通過優惠渠道轉化為具有長期增長潛力的美元保單，可以實現"匯率優惠+產品優惠"的雙重疊加。

這種機會，一年也就這么一次。

行動建議：適合誰？怎么選？

說了這么多，這款產品到底適合誰？

• 效率至上者：極度看重資金的時間價值，希望財富以更優速度增值，盡早達成財務目標的投資者。如果你受不了錢躺在賬戶里"慢慢漲"，這款產品的效率會讓你滿意。
• 中期規劃者：對未來15-25年有明確大額資金需求的家庭，比如子女海外教育、中年事業轉型、退休前期儲備。2年繳方案預期5年回本，第18年IRR達6.0%，第28年達到6.5%，非常適合有明確時間節點的規劃。
• 現金流規劃者：偏好通過儲蓄險規劃中長期穩定現金流，同時希望賬戶剩余價值持續增長的客戶。2年繳236方案在保單年度20總現金價值占保費129%，年度30為195%，年度50為455%——邊提邊漲，兩不耽誤。

當然，建議在決策前，務必根據自身的年齡、繳費預算和具體資金使用計劃，獲取專業的計劃書進行詳細測算。

畢竟每個家庭的情況不同，適合別人的方案未必適合你。

大賀說點心里話

這篇文章寫了這么多，核心就一句話：好產品+好時機，錯過真的可惜。

但怎么買、通過什么渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。