你好，我是大賀。

最近咨詢我**國壽（海外）「萬里優悠」**的人突然多了起來。

畢竟"央企背景+保證派息**4%**寫進合同"，這個組合確實夠吸引眼球。

但我必須先潑盆冷水：養老金替代率40%，意味著退休后收入直接腰斬——你真的想清楚自己需要什么了嗎？

2025年延遲退休正式落地，安聯《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口高達51萬億美元。

到2050年，全球65歲以上人口將從8.57億激增至15.78億。

別指望一份社保養老，那是兜底不是體面。

今天這篇文章，我就從教育金、養老金、傳承三個真實場景出發，帶你看清這款產品到底適不適合你。

一份保單，三種人生規劃

「萬里優悠」的核心設計邏輯其實很清晰：

預繳模式下，每年保證派發預繳總保費的4%（第5年末至第30年末派發），剛性兌現26年。從第31年起，周年分紅接力派發，直至終身。

這意味著什么？

通過清晰的多賬戶結構，它能同時滿足中短期確定性現金流和長期終身財富增值傳承需求。

簡單說：孩子的教育金、你的養老金、家族的傳承金——一份保單，三種規劃。

接下來，我用三個真實場景，帶你算清楚這筆賬。

場景一：給孩子一筆「確定」的教育金

這是我見過最多的需求場景。

很多父母咨詢我時都會問："大賀，我想給孩子存一筆教育金，但市場波動這么大，萬一到時候虧了怎么辦？"

這種焦慮我太理解了。孩子15-25年后的教育支出是剛性的、不能出錯的。你總不能跟孩子說："寶貝，今年股市不好，你gap year一下？"

「萬里優悠」的設計恰好解決了這個痛點。

我幫你算一筆賬

假設你今年35歲，孩子剛出生，你用100萬美金（約730萬人民幣）投保，選擇5年預繳模式：

第5年至第30年：每年保證領取38,800美元**（約28萬人民幣）**

注意這個"保證"二字——剛性兌現26年，寫進合同里的承諾，無論市場如何波動，這筆錢都會準時到賬。

我們來對應孩子的成長階段：

26年累計領取：100.9萬美元（約736萬人民幣），已經超過本金。

而此時保單賬戶里還剩多少？145萬美元。

你沒看錯——領完104%的本金，賬戶里還躺著145%的錢。

為什么我說這是"最高級的教育金規劃"

市面上很多教育金產品，要么收益不確定，要么領取時間不靈活。

「萬里優悠」的優勢在于：

1. 確定性極強：26年剛性兌付，不看市場臉色
2. 現金流匹配：每年固定領取，完美對應教育支出節奏
3. 本金安全：領完錢賬戶還有余額，進可攻退可守

孩子的未來不能賭，用確定性鎖定不確定性，這才是父母該做的事。

場景二：給自己一份「穩定」的養老金

延遲退休已經落地，你的養老金夠用嗎？

2025年1月，延遲退休正式實施。未來15年，男職工退休年齡將從60歲延至63歲，女職工從50/55歲延至55/58歲。

這意味著什么？你領社保的時間推后了，但生活成本可不會等你。

更扎心的是，2025年養老金調整比例只有2%。按目前的替代率，退休后收入直接腰斬——你在職月入2萬，退休后可能只有8000。

這個缺口誰來填？

35歲開始規劃，50歲開始領錢，剛剛好

還是以100萬美金5年預繳為例：

• 第5年至第30年：每年保證領取38,800美元
• 26年累計領取：100.9萬美元（104%總保費）
• 第30年保單剩余價值：145萬美元

前30年，總領取+剩余現價=本金的2.5倍。

如果你今年35歲投保，第5年開始領取時你40歲，第30年領完時你65歲——正好覆蓋延遲退休前的"收入斷崖期"。

而從第31年起，周年分紅接力派發，繼續每年38,800美元直至終身。

這不是錦上添花，這是雪中送炭。

對于極度厭惡波動、追求確定性的"現金流愛好者"來說，這份26年的保證契約，就是安撫焦慮的最佳良藥。

臨近退休的朋友更要注意：35歲+的人群，未來20年正是退休生活過渡期。一份從50多歲開始發放、持續到70多歲的兜底收入，能極大提升退休生活的安全感和品質。

場景三：給家族一份「永續」的傳承

如果你已經解決了教育金和養老金的問題，接下來要考慮的就是——如何讓財富跨代延續？

很多高凈值客戶找我咨詢時，最擔心的不是賺不到錢，而是：

• 子女揮霍怎么辦？
• 婚姻風險怎么隔離？
• 遺產稅怎么規劃？

「萬里優悠」的類信托功能，恰好解決了這些痛點。

四大傳承利器

時間的復利有多可怕

再看一組數據：

• 23年翻2倍
• 47年翻5倍
• 60年翻10倍
• 100年時，本金增長至130倍

長期回報IRR高達6.23%。

什么概念？100萬美金，100年后變成1.3億美金。

這不是給你自己的，這是給你的孫子、曾孫子的。

實現財富的定向分配、跨代延續、風險隔離、稅務籌劃和高效傳承——優悠相伴，傳承無憂。

為什么是國壽（海外）

說了這么多場景規劃，你可能會問：憑什么相信這家公司能兌現承諾？

這個問題問得好。畢竟我們談的是26年甚至更長的時間跨度，公司實力才是一切的基礎。

央企背景，硬核兜底

國壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司，由財政部和社保基金直接控股。

用大白話說：這是國家隊的親兒子。

• 穆迪評級A1，標普評級A
• 償付充足率208%（監管要求是100%，它是2倍多）

分紅實現率：教科書級表現

很多人買分紅險最怕的就是"演示歸演示，實際歸實際"。

國壽（海外）的分紅實現率表現堪稱「教科書級」：

• 過往所有終期紅利實現率都在100%及以上
• 發售10年以上的保單，實現率基本沒有低于80%

國壽海外的「國資背景+全球布局」讓「萬里優悠」的收益和安全都有「硬核兜底」。

全球頂級投資陣容護航

光有背景還不夠，投資能力才是分紅險的命脈。

國壽（海外）的投資規模達4151.37億港元，布局全球近50個國家/地區。

更重要的是，它依托的都是全球頂尖的投資機構：

貝萊德、摩根大通、高盛、KKR、Invesco景順、Blackstone黑石……

這些名字隨便拎一個出來，都是資管行業的天花板。

而且國壽海外堅持「不求暴利，只求穩贏」的投資理念——90%以上債券投資為投資級債券，固收類資產占比高，適配當下多變的市場環境。

穩，才是分紅險的核心競爭力。

開門紅限定：如何開啟你的規劃

說了這么多，最后聊聊怎么買最劃算。

「萬里優悠」是2026年開門紅限定產品，先到先得，額滿即止。

預繳優惠：首期保費相當于打7折

選擇5年預繳，直接享**3.5%**保證優惠利率。

舉個例子：5萬美金×5年，原本總保費25萬美金，預繳模式下實際只需23.3萬美金——直接省下16,346美金（約11萬人民幣）。

市場地位：非銀渠道第三名

根據2025年上半年標準保費非銀數據，國壽海外排名第三（78億元，市場份額7.9%），僅次于友邦和保誠。

同類對比：確定性最強

與友邦、宏利等市場同類美式分紅產品對比，「萬里優悠」在流動性、安全性和收益性上全面領先：

• 第30年及以后保證IRR領先
• 中長期確定性最強
• 短中長期預期IRR全面領先

在不確定的世界里，確定性就是最大的奢侈。

大賀說點心里話

全球養老金缺口51萬億美元，延遲退休已成定局——你的養老金規劃，真的不能再拖了。

這款產品到底適不適合你，怎么買最劃算，還有哪些渠道信息差能幫你省錢，掃碼加我微信細聊。