安盛盛利2：被吹上天的"港險(xiǎn)提領(lǐng)王"，有個(gè)致命瑕疵99%的人不知道

2026-06-15 20:34 來(lái)源：網(wǎng)友分享

港險(xiǎn)安盛盛利2真的值得買嗎？這款被吹成“提領(lǐng)王”的香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)暗藏踩雷風(fēng)險(xiǎn)，保證回本年限長(zhǎng)、保底收益極低，保守型用戶買前一定要看這篇避坑！

2025年1月，延遲退休政策正式落地。男性退休年齡從60歲延至63歲，女性從50/55歲延至55/58歲，2030年起養(yǎng)老金最低繳費(fèi)年限還要從15年提到20年。

這意味著什么？退休時(shí)間推遲，養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)間也跟著推遲。北京大學(xué)社會(huì)學(xué)系的研究說(shuō)得很直白：即使延遲退休，未來(lái)養(yǎng)老金支付壓力依然很大。

養(yǎng)老規(guī)劃，最怕的就是中途斷糧。

所以最近咨詢港險(xiǎn)養(yǎng)老金的人特別多，尤其是安盛「盛利2」——這款被業(yè)內(nèi)稱為"港險(xiǎn)提領(lǐng)天花板"的產(chǎn)品，上市以來(lái)咨詢量飆升，老客戶追購(gòu)不斷。

但今天我要先潑一盆冷水。做了9年養(yǎng)老金規(guī)劃，服務(wù)過(guò)200多個(gè)家庭，我見(jiàn)過(guò)太多人被"爆款"二字沖昏頭腦。在你決定買之前，有個(gè)瑕疵必須先看清楚。

爆款背后的真相：先看清這個(gè)瑕疵再?zèng)Q定

直接說(shuō)結(jié)論：安盛「盛利2」的保證收益部分相對(duì)較低。這不是我黑它，是產(chǎn)品設(shè)計(jì)本身的特點(diǎn)。

以5年繳費(fèi)為例，保證現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)非常緩慢。有多慢？保證部分的回本時(shí)間需要25年，長(zhǎng)期收益率峰值僅為**0.23%**左右。

你沒(méi)看錯(cuò)，0.23%。這一設(shè)計(jì)源于產(chǎn)品"低保證+高分紅"的結(jié)構(gòu)定位——通過(guò)降低保證部分，把更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

如同所有金融產(chǎn)品一樣，安盛「盛利2」并非完美無(wú)缺。對(duì)于追求絕對(duì)確定性的保守型投資者，這一點(diǎn)可能成為決策障礙。

5年交港險(xiǎn)對(duì)比表靜態(tài)收益

從對(duì)比表可以看到，「盛利2」的保證回本年限確實(shí)偏長(zhǎng)。如果你是那種"保證拿到手的才算數(shù)"的人，這款產(chǎn)品可能不適合你。

但問(wèn)題來(lái)了——既然保證收益這么低，為什么還有這么多人追購(gòu)？

但為什么還有這么多人追購(gòu)？三大核心優(yōu)勢(shì)

2025年香港保險(xiǎn)圈最火爆的關(guān)鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。原因很簡(jiǎn)單，它有三個(gè)別人給不了的東西：第一，30年IRR達(dá)6.5%，穩(wěn)居全港第一梯隊(duì)。第二，557提領(lǐng)規(guī)則——交完5年保費(fèi)，第5年就能領(lǐng)7%終身現(xiàn)金流，全港唯一不斷單。第三，市場(chǎng)首創(chuàng)功能：雙重貨幣戶口、保單拆分、財(cái)富管家，滿足財(cái)富傳承全場(chǎng)景需求。

退休后的現(xiàn)金流比收益率更重要。這句話我跟每個(gè)客戶都說(shuō)過(guò)。養(yǎng)老金要能活到老領(lǐng)到老，而不是躺在賬戶里好看。接下來(lái)，我把這三個(gè)優(yōu)勢(shì)拆開(kāi)講清楚。

優(yōu)勢(shì)一：預(yù)期收益天花板，30年翻5.85倍

先看收益數(shù)據(jù)。以5年繳為例，安盛「盛利2」預(yù)計(jì)7年回本。

第10年，現(xiàn)價(jià)39.6萬(wàn)美金，預(yù)期IRR達(dá)3.52%，單利3.2%
第20年，現(xiàn)價(jià)83.27萬(wàn)美金，預(yù)期IRR達(dá)5.82%，單利8.9%
第30年，現(xiàn)價(jià)175.53萬(wàn)美金，預(yù)期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換算一下：10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。第30年達(dá)到**6.5%**復(fù)利，僅次于保誠(chéng)28年。對(duì)比整個(gè)市場(chǎng)看，都是綜合各個(gè)階段收益最均衡的頂尖產(chǎn)品，整體收益表現(xiàn)都保持在前三。

友邦/宏利/永明/安盛旗艦產(chǎn)品收益對(duì)比表

雖然保證部分低，但預(yù)期收益確實(shí)能打。這也是"低保證+高分紅"設(shè)計(jì)的底層邏輯——用更激進(jìn)的投資策略換取更高的潛在回報(bào)。

優(yōu)勢(shì)二：557提領(lǐng)規(guī)則，市場(chǎng)獨(dú)一份

557提領(lǐng)，聽(tīng)著簡(jiǎn)單，背后門道很多。這是安盛推出的市場(chǎng)唯一規(guī)則：5年繳費(fèi)，第5年即可提取**7%**至終身，不斷單。而且最低投保額也能行使，不是什么高端客戶專屬。

產(chǎn)品還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式，適配不同的現(xiàn)金流需求。舉個(gè)例子：10萬(wàn)美元×5年繳，557提領(lǐng)下，第5年末起每年提取35,000美元。

到第19年，累計(jì)領(lǐng)回52.2萬(wàn)美元，已經(jīng)領(lǐng)回全部本金。此時(shí)保單里還剩將近56.3萬(wàn)，總收益已經(jīng)超過(guò)本金兩倍。

557提領(lǐng)規(guī)則說(shuō)明

安盛盛利II-至尊年繳10w美元557提額收益演示表

提領(lǐng)功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮點(diǎn)之一。支持多種提領(lǐng)方式，提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場(chǎng)所有產(chǎn)品。

別等到60歲才發(fā)現(xiàn)錢取不出來(lái)。557提領(lǐng)解決的就是這個(gè)問(wèn)題——退休后的現(xiàn)金流，從第5年就開(kāi)始穩(wěn)定到賬。

優(yōu)勢(shì)三：功能創(chuàng)新全場(chǎng)景，不只是收益工具

除了收益和提領(lǐng)，「盛利2」在功能設(shè)計(jì)上也很有想法。

雙重貨幣戶口：第5年起，可開(kāi)設(shè)第二個(gè)貨幣賬戶，市場(chǎng)首創(chuàng)。相當(dāng)于一份保單同時(shí)運(yùn)作兩種貨幣，應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)更靈活。
財(cái)富管家：保單持有人可以同時(shí)設(shè)定最多3位收款人，自主入息。第3個(gè)保單周年日起可預(yù)設(shè)指示為3位收款人提供穩(wěn)定資金流——老人養(yǎng)老、子女教育、家庭開(kāi)支，一份保單全覆蓋。
保單拆分：第一個(gè)保單周年日起即可操作，市場(chǎng)最早，不限次數(shù)。
自由轉(zhuǎn)換貨幣：支持9種保單貨幣，0手續(xù)費(fèi)，第三個(gè)保單周年日起可操作。
特級(jí)身故賠償：保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%。

雙重貨幣戶口說(shuō)明