你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，也是兩個孩子的媽。今天聊一款我自己也在用的產(chǎn)品——安盛盛利2。但我想換個方式，先從它的缺點說起。

先說說這款產(chǎn)品的不足

很多人一聽"港險爆款"就頭腦發(fā)熱，我勸你冷靜。

安盛盛利2有兩個明顯的短板，必須先講清楚：

第一，保證回本巨慢。5年繳費的情況下，保證現(xiàn)金價值回本需要約25年，長期保證收益只有約0.23%。說白了，如果你只看"保證"部分，這個數(shù)字確實不好看。

第二，紅利鎖定后不能解鎖。你可以把部分紅利鎖定"落袋為安"。但一旦鎖了就沒法再放回去。對于喜歡靈活操作的人來說，這是個限制。

為什么會這樣？因為這款產(chǎn)品把更多的保證收益空間讓渡給了分紅部分。想要獲得更多的保額增值紅利來支撐現(xiàn)金流提取，就得犧牲一點保證部分的回本時間。

這是產(chǎn)品設(shè)計的取舍，不是缺陷。但你得先知道這個邏輯。

為什么還要推薦它？看看收益數(shù)據(jù)

說完缺點，再看看它憑什么讓我給兩個孩子都配上。

5年繳費下，預(yù)期IRR在第10年約3.52%，第20年約5.82%，第30年約6.50%。保單在第30年達(dá)到6.5%，是市場第一梯隊。總回本期只要7年。

這個收益表現(xiàn)堪稱"長跑健將"。它可能不是每個階段跑得最快的。但綜合表現(xiàn)最均衡。

為什么我特別看重這一點？因為教育金規(guī)劃不是存夠就行，要能用得上。學(xué)費年年漲，你的錢能跑贏嗎？

2024-25學(xué)年，斯坦福學(xué)費漲了5.5%，總費用87,225美元；耶魯年度費用首次超過9萬美元。波士頓大學(xué)總費用比10年前漲了42%。2025年加州大學(xué)系統(tǒng)州外學(xué)生學(xué)費預(yù)計突破5萬美元，疊加學(xué)雜費后超過8.6萬美元。

普通存款根本跑不贏這個漲幅。**6.5%**的預(yù)期IRR，才能真正對沖學(xué)費上漲的壓力。

這種均衡的收益結(jié)構(gòu)，為其強(qiáng)大的提領(lǐng)能力奠定了堅實基礎(chǔ)。

真正的殺手锏：557提領(lǐng)規(guī)則

這才是安盛盛利2最核心的亮點，也是其"封王"的關(guān)鍵。

什么是"557"？5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取**7%**的本金（總保費）。

市場上其他產(chǎn)品大多只支持"566"（第6年起年領(lǐng)6%）或更保守的方案。盛利2打破了傳統(tǒng)常規(guī)，推出了市場獨一無二的"557"提領(lǐng)規(guī)則。

我來算一筆賬。

以35歲女性為例，年交5萬美元、5年繳費，總保費25萬美元。從40歲開始，每年可提取1.75萬美元，約12萬人民幣。

如果孩子今年5歲，你現(xiàn)在開始存，等孩子15歲高中階段就能開始提取。每年12萬人民幣的現(xiàn)金流，正好覆蓋國際學(xué)校或留學(xué)預(yù)備的開支。

等孩子18歲出國，這筆錢還在持續(xù)產(chǎn)出。

我自己也是這么給孩子規(guī)劃的。別等孩子要出國了才發(fā)現(xiàn)錢不夠，提前5-10年布局，557提領(lǐng)可以精準(zhǔn)匹配孩子的出國時間點。

越提領(lǐng)收益越高的秘密

很多人擔(dān)心：一直提取，保單會不會"提空了"？

盛利2做到了"越提領(lǐng)，收益越高"。持續(xù)提取下，保單的預(yù)期IRR在提取后第23年能達(dá)到**6.5%**的頂峰。這徹底解決了"想要高現(xiàn)金流又怕保單價值枯竭"的痛點。

秘密在于它的紅利結(jié)構(gòu)。

保單第10年，保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%；保單第20年，占比19.5%。這個比例在市場上都是很難得的。

保額增值紅利每年派發(fā)后就落袋為安，可以隨時提取而不影響保單后續(xù)增值。這部分紅利越高，產(chǎn)品的保證成分越高，表現(xiàn)越穩(wěn)健，同時能更好地支持現(xiàn)金流提取。

我踩過的坑，你就別踩了——有些產(chǎn)品看起來收益高。但紅利結(jié)構(gòu)不支持提取，一提就"傷筋動骨"。盛利2不一樣。

分紅兌現(xiàn)：歷史數(shù)據(jù)說話

收益預(yù)期再好，也得看保險公司能不能兌現(xiàn)。

安盛的整體表現(xiàn)非常穩(wěn)健。超過**90%的數(shù)據(jù)實現(xiàn)率在90%**以上，**80%**及以上實現(xiàn)率的數(shù)據(jù)占比高達(dá)九成。分紅達(dá)標(biāo)率非常高，波動相對較小。

特別值得注意的是，10年期以上的儲蓄保單，平均分紅實現(xiàn)率達(dá)到81.8%。安盛保險整體分紅實現(xiàn)率平均數(shù)為95.30%。

教育金規(guī)劃動輒10-20年，選一家分紅兌現(xiàn)穩(wěn)定的公司，比什么都重要。

錦上添花的創(chuàng)新功能

除了收益和提領(lǐng)，盛利2的功能設(shè)計也極具誠意。

雙重貨幣戶口，這是安盛獨有的市場創(chuàng)新。可以在主貨幣戶口外再開設(shè)"環(huán)球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。兩個戶口間的資金可以零手續(xù)費自由轉(zhuǎn)換。

孩子將來去英國、澳洲還是美國？不用提前押注，到時候直接轉(zhuǎn)換就行。

財富管家服務(wù)，可預(yù)設(shè)最多3位收款人，獨立設(shè)定每個人的開始提取年份、金額、周期和支付次序。

比如大寶18歲開始每年提取2萬美元，二寶15歲開始每年提取1.5萬美元，互不干擾。操作如同設(shè)置了一個"智能財務(wù)管家"。

結(jié)論：瑕不掩瑜的提領(lǐng)之王

回到開頭的問題：保證回本要25年，為什么我還是買了？

因為教育金規(guī)劃的核心不是"保證"，而是"能用"。我需要的是一筆能跑贏學(xué)費漲幅、能在孩子需要時穩(wěn)定提取的錢。盛利2的557提領(lǐng)規(guī)則，完美匹配這個需求。

另外，選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達(dá)總保費的130%，遠(yuǎn)超市場普遍的**101%-105%**水平。萬一有意外，也給家人多一層保障。

安盛盛利2以其顛覆性的"557"提領(lǐng)能力、均衡優(yōu)異的長期收益、穩(wěn)健的分紅歷史以及人性化的創(chuàng)新功能，重新定義了香港儲蓄險的"天花板"。

如果您正在尋找一款能夠"活水長流"的頂級儲蓄規(guī)劃方案，盛利2絕對值得您花時間深入了解。

大賀說點心里話

產(chǎn)品再好，買對渠道才能真正省錢。同樣的保障，怎么買、從誰手里買，差別可能比你想象的大得多。