?? 什么是年金險？

年金險就是你給未來的自己存一筆“養老金”?，F在每年交一點錢，等到了約定的年齡（比如60歲），保險公司每年給你發錢，發到去世或者發夠一定年限。就像你養了一只雞，現在每天喂米，等雞長大了，天天給你下蛋吃。

?? 坑點一：分紅不是保證的！

這是年金險最大的坑，沒有之一。代理給你看的計劃書上，那個漂亮的數字是把“非保證分紅”算進去了。實際上，分紅可能高、可能低、甚至可能為零。所以別看著演示收益就眼紅，要查歷史分紅實現率。怎么查？去香港保險監管局的官網，有公開的分紅實現率查詢系統。買之前一定要去查一下目標產品過去幾年的分紅實現率，低于90%的就要慎重了。

?? 坑點二：早期退保等于割肉

前幾年退保，你拿回來的錢可能比交的還少。這叫“退保懲罰”。比如你每年交5萬，交了3年一共15萬，第4年想退保，可能只能拿回12萬，凈虧3萬。所以，買年金險的錢，一定是10年以上不用的閑錢。

?? 坑點三：繳費期限不是越長越好

保誠的年金險有3年交、5年交、10年交、20年交。交的時間越長，每年壓力小，但總保費可能更多（因為分紅累積的基數?。Ｈ绻闶杖敕€定，建議選短一點的繳費期，讓錢更早開始復利增值。

?? 坑點四：領取方式要搞懂

有的產品是領一輩子（終身年金），有的是領20年（定期年金），還有的是“保證領取20年”。如果選“保證領取20年”，結果領了5年人走了，剩下15年的錢會一次性賠給家人。如果你家族有長壽基因，選終身領更劃算。