;)
結(jié)論先行：保誠年金保險(xiǎn)，值得買嗎？ 直接說答案：保誠的年金產(chǎn)品整體 IRR 在 4.5% - 6.2% 區(qū)間（基于不同分紅實(shí)現(xiàn)率假設(shè)），在同類港險(xiǎn)中屬于中上水平，但遠(yuǎn)高于內(nèi)地年金險(xiǎn)（目前監(jiān)管上限 3.5%）。 但需要注意，非保證部分占比高，實(shí)際到手金額存在波動(dòng)。本文通過 IRR 精算、現(xiàn)金價(jià)值拆解和條款對(duì)比，幫你判斷是否值得入手。 一、保誠年金保險(xiǎn)：核心參數(shù)與產(chǎn)品定位 保誠的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品線主要包括「自主年金計(jì)劃」（延期年金）和「誠您所想儲(chǔ)蓄保」（儲(chǔ)蓄型年金）。兩者本質(zhì)都是為退休提供現(xiàn)金流，但結(jié)構(gòu)差異明顯：
精算師提醒： 自主年金計(jì)劃的保證成分更高，適合接近退休、風(fēng)險(xiǎn)承受力較低的人群；誠您所想儲(chǔ)蓄保則追求更高潛在收益（IRR 上限更高），但非保證部分占比超過 60%，波動(dòng)更大。  ▲ 保誠（Prudential）成立于 1848 年，信用評(píng)級(jí) A+（標(biāo)普），在港經(jīng)營超 50 年。數(shù)據(jù)來源：各公司官網(wǎng)，2025 年。 二、IRR 精算：30 歲男性，年繳 10 萬，60 歲開始領(lǐng)取 以下測(cè)算基于保誠「自主年金計(jì)劃」（延期年金），假設(shè)繳費(fèi)期 5 年，總保費(fèi) 50 萬港幣，從 60 歲開始按月領(lǐng)取年金。現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)和年金金額均包含保證部分和非保證部分。 階段一：累積期（30 歲 - 60 歲）現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)
注：以上數(shù)據(jù)基于保誠 2024 年分紅實(shí)現(xiàn)率 92%（非保證部分），并假設(shè)未來投資回報(bào)與長(zhǎng)期預(yù)期一致。實(shí)際 IRR 將隨市場(chǎng)波動(dòng)。IRR 計(jì)算采用 XIRR 法，考慮現(xiàn)金流時(shí)間價(jià)值。  ▲ 保誠自主年金計(jì)劃在 10 款主流產(chǎn)品中，30 年期 IRR 排名第 3-4 位，屬于第一梯隊(duì)。但需注意回溯期不同產(chǎn)品結(jié)構(gòu)差異。 階段二：領(lǐng)取期（60 歲起）年金派發(fā)與 IRR 續(xù)算 假設(shè) 60 歲時(shí)總現(xiàn)金價(jià)值為 286.5 萬，轉(zhuǎn)換為年金，按月領(lǐng)取。以下為不同領(lǐng)取方案下的 IRR 測(cè)算：
|
保誠年金保險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)分析，一文搞懂
2026-06-18 16:40 來源：網(wǎng)友分享
26
結(jié)論先行：保誠年金保險(xiǎn)，值得買嗎？
官方
0
加載中...
知識(shí)產(chǎn)權(quán)認(rèn)證證書
粵公網(wǎng)安備 44030502000945號(hào)
;){kind=link}