你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，幫高凈值客戶做中港兩地的資產配置。

今天這篇文章，可能會顛覆你對港險的認知。

保證利率6.11%，港險市場扔下一顆炸彈

2025年底，人民幣兌美元突破7關口，重回"6時代"。

消息一出，朋友圈兩種聲音——

一種說：美元貶值了，還買什么美元保險？

另一種說：正好趁匯率低換美元，抄底入場。

有錢人早就在做的事，你現在開始也不晚。

根據胡潤研究院2025年底發布的白皮書，56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，其中半數以上首選中國香港。

就在這個節骨眼上，太保香港扔出一顆炸彈——「鑫安逸」。

保證單利6.11%，保證復利3.53%。

注意，是"保證"。收益全部寫進合同，100%兌現，沒有任何不確定成分。

沒有分紅波動，沒有投資博弈，白紙黑字，剛性兌付。

這是一款足以顛覆市場的產品。

2025年3月5日正式上市，限額銷售5個億——搶不到，就真沒了。

收益實測：30年復利3.53%，白紙黑字寫入合同

鑫安逸的產品邏輯簡單到極致。

投入本金，賬戶收益每年復利增長，最長理財期限30年。

沒有花里胡哨的分紅機制，沒有需要你猜的"預期收益"。

以10萬美元×3年為例，若選擇一次性預繳（保司會給折扣），實際投入287,267美元。

來看各階段的保證收益：

• 第10年，賬戶價值392,305美元，保證復利3.17%，保證單利3.66%
• 第20年，賬戶價值556,140美元，保證復利3.36%，保證單利4.68%
• 第30年，賬戶價值813,893美元，保證復利3.53%，保證單利6.11%

30年后，28.7萬美元變成81.4萬美元，接近翻3倍。

不賭分紅，不猜漲跌，從買入那一刻起，收益就已經白紙黑字寫入合同。

完整收益曲線如下：

每一年的數字都是確定的。這種安全感，在當下的理財市場里太稀缺了。

橫向對決：碾壓內地分紅頂流，叫板港險高分紅產品

光看絕對收益還不夠，得橫向比。

先打一個問題的底：保證收益的產品，現在有多稀缺？

內地固收3.5%的增額壽，2023年就全面下架了，現在利率已經降到2%以內。

就算拿內地分紅險的頂流——中英福滿佳C來比，也完全不是一個量級。

同樣3年×10萬的繳費方案：

• 第10年：福滿佳C預期復利1.66%，鑫安逸保證復利3.17%
• 第20年：福滿佳C預期復利2.42%，鑫安逸保證復利3.36%
• 第30年：福滿佳C預期復利2.65%，鑫安逸保證復利3.53%

這是一種降維打擊。

即使中英這30年投資封神，福滿佳C每一年都100%完成分紅目標，收益率依然遠遠落后于鑫安逸。更別說，鑫安逸的收益是100%保證給到。

再看港險內部的對比。

宏利宏摯傳承，預期收益6%以上，最高甚至到6.5%，看起來很猛。

但翻開合同——保證收益不到0.5%。

占收益最大頭的全是不保證的分紅，若投資失利，那就是鏡花水月。

這兩款產品沒有高低之分，青菜蘿卜，各有所愛。

但如果你要的是確定性，鑫安逸沒有對手。

收益之外：養老社區+醫療綠通+品質出行

很多人買保險只盯著收益數字看。

但鑫安逸在收益之外，還塞了不少"隱藏福利"。

總保費22.5萬美元起，可以解鎖入住內地太保高端養老社區的資格。

太保家園在北京、上海、武漢、成都、廣州等地都有布局，2021-2027年累計開園15家。晚年吃得好、住得好、24小時醫護照料。

而且鑫安逸的收益可以直接支付養老社區費用，資金回國的問題也一并解決了。

除了養老社區，還贈送鉆石會員級別的增值服務：

• 健康體檢：全國100+重點城市、360+知名體檢機構VIP體檢區
• 尊享醫療：三甲醫生視頻問診6次/年，就診管家專案服務4次/年，門診預約/全程陪同/住院及手術協助各6次/年
• 品質出行：境內高鐵/機場禮賓接送2次/年，境內機場快速通道4次/年，境內外緊急救援服務不限次/年

一張鑫安逸，解決一家三代的養老+醫療+出行需求。

憑什么只有太保敢做？國資背景+零歷史包袱

看到這里你可能會想：收益這么高還全保證，靠譜嗎？

先看背景。

太平洋香港，背后是上海國資委，屬于國內top3保險集團。

不是來路不明的小公司，而是正兒八經的國資巨頭。

再看行業邏輯。

香港保監局要求保險公司按保單計提準備金，越是高保證的產品，準備金就越多，成本就越高、利潤就越薄。

友邦、保誠、宏利這些大保司在香港經營上百年，歷史保單的準備金已是沉重的包袱。既然"低保證+高分紅"的模式玩得轉，何必轉變路線自討苦吃？

太保香港就不一樣了。

深度扎根香港不過幾年，沒有歷史包袱。背后又有太保集團源源不斷輸血，所以愿意放下身段，用高保證收益產品搶占市場。

看看太保香港的產品進化路線就清楚了：

• 世代鑫享：保證收益2% + 分紅
• 鑫相伴：保證收益2.5% + 分紅
• 鑫安逸：保證收益3.5%，無分紅，純保證

一路加碼，步步為營。

推出高保證收益產品是一場燒錢的游戲，唯有太保香港有意愿、有能力去做。其他主流保司絕大概率不會跟進。

匯率風險怎么看？算一筆賬就明白

終于來到99%的人最糾結的問題：鑫安逸是美元保單，萬一美元貶值怎么辦？

匯率沒人能預測，但分散一定沒錯。

不過我們可以算清楚這筆賬。

2026年初，多家機構預測人民幣兌美元將在6.7-7.2區間雙向波動，德意志銀行甚至預計年底可能升至6.7。

那我們就按最"吃虧"的情況來算——

假設現在按6.8匯率換美元投入鑫安逸：

匯率保持6.8不變，第10/20/30年復利收益分別是3.17%、3.36%、3.53%。

匯率大跌到6（人民幣大幅升值），復利收益降至1.88%、2.72%、3.1%，折合單利分別是2.05%、3.55%、5%——依然跑贏福滿佳C的預期收益。

匯率小漲到7，復利收益提升到3.46%、3.51%、3.63%，更香了。

看到了嗎？就算匯率往最不利的方向走，鑫安逸的保證收益仍然有競爭力。

全球化的社會，貨幣貶值的風險永遠存在，不要all in任何單一貨幣。分別持有人民幣和一定比例美元，其實是分散風險的最佳做法。

看懂匯率趨勢，你就贏了一半。

總結：額度5個億，手慢無

最后幫你劃重點。

鑫安逸，6年保證回本，30年保證復利3.53%，保證單利6.11%。

收益全部寫進合同，沒有分紅波動，沒有不確定成分。

這就是天花板，不必再等。

其他友邦、宏利、保誠等保司絕大概率不會推出類似產品，不必猶豫。

2025年3月5日正式上線，額度僅5個億。

以這款產品的稀缺程度，預測開售就一掃而空。

你要做的就是一件事：在額度清零之前，鎖定屬于你的那一份。

大賀說點心里話

鑫安逸的收益確實寫進了合同，但怎么買、怎么繳費最劃算，這里面的門道比你想的多得多。

同樣的產品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。