承兌匯票和銀行貸款的區(qū)別在哪兒?

承兌匯票:銀行的業(yè)務(wù)可分為"融資"、"融信"和"融智"三類(lèi).銀行的承兌行為是典型的"融信"業(yè)務(wù),即銀行向市場(chǎng)融出自身信用,實(shí)質(zhì)上是銀行對(duì)開(kāi)票人付款能力的連帶責(zé)任擔(dān)保.由于銀行實(shí)質(zhì)承擔(dān)了開(kāi)票人的信用風(fēng)險(xiǎn),因此承兌敞口部分確認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),與貸款一樣需要占用資本.

銀行貸款:是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)向銀行根據(jù)該銀行所在國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個(gè)人或企業(yè),并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為.前提是:一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個(gè)人征信良好才可以申請(qǐng).

承兌匯票和貸款之間有什么區(qū)別呢?商票圈特意選取了以下六點(diǎn)和用戶(hù)最為相關(guān)的區(qū)別,為大家作簡(jiǎn)要分析：

1、賬務(wù)處理的不同

此條與公司財(cái)務(wù)相關(guān)性較強(qiáng).企業(yè)在辦理票據(jù)后,表現(xiàn)為應(yīng)收票據(jù)的減少,貨幣資金的增加.

企業(yè)在辦理貸款后,表現(xiàn)為短期/長(zhǎng)期借款的增加,貨幣資金的增加.

票據(jù)在整個(gè)貨幣市場(chǎng)中處于中心低位,可以將閑散資金整合,為公司獲益.

2、兩者流動(dòng)性的不同

假如你因?yàn)楣具\(yùn)營(yíng)情況不佳貸了個(gè)款,貸款權(quán)利是不可能轉(zhuǎn)移的.貸款相當(dāng)于你的負(fù)資產(chǎn)管理,一旦貸了款你需要做的是按期限和還款規(guī)定還上本金加上貸款利息.恩,對(duì).就是一種讓你公司長(zhǎng)期處在水深火熱中的資金融通方式.有點(diǎn)類(lèi)似于拆東墻補(bǔ)西墻的效果.

而此時(shí)如果換做你手上持有一張票據(jù),為了度過(guò)公司的經(jīng)營(yíng)危機(jī),你將這張票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓找銀行或者像匯票棧平臺(tái)這種可以到期兌付或提前貼現(xiàn),轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利幫助企業(yè)度過(guò)危機(jī).更像是一種正向的資金融通方式,使企業(yè)擺脫困境.

3、資金可使用范圍的不同

持票人在票據(jù)貼現(xiàn)以后,完全獲得了這筆資金的使用權(quán).你可以用于公司運(yùn)營(yíng),也可以用于自己買(mǎi)房買(mǎi)車(chē),怎么造作全憑你個(gè)人想怎么用?因?yàn)橘Y金的所有權(quán)和使用權(quán)均屬于你.

而貸款則不一樣了,銀行會(huì)對(duì)你的資金是否合理使用進(jìn)行審查和監(jiān)督.因?yàn)橐獙徍恕⒃u(píng)估你的還款能力,要是把資金用在費(fèi)錢(qián)不合理的地方了咋辦?所以雖然貸款后你有了這筆資金,但實(shí)質(zhì)上只是擁有他的合理支配權(quán).使用的所有權(quán)并不完全屬于你.

4、兩者利率的不同

票據(jù)貼現(xiàn)的利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于貸款的利率.貸款是企業(yè)確實(shí)遇到比較困難的情況下才會(huì)發(fā)生的一種融通行為;而貼現(xiàn)的目的主要是為了解決現(xiàn)在資金的流通,企業(yè)所持有的票據(jù)相當(dāng)于另一種形式的資產(chǎn),有點(diǎn)像企業(yè)的一種理財(cái)方式.企業(yè)為了融通而去做貼現(xiàn),并非沒(méi)有這筆資金.

用一句話(huà)簡(jiǎn)單解釋就是:除非在企業(yè)實(shí)在是活不下去的時(shí)候才會(huì)愿意去貸款承受高昂的貸款利息.否則,承兌匯票一定是企業(yè)的第一選擇.尤其對(duì)一些大宗商品貿(mào)易類(lèi)企業(yè)來(lái)說(shuō),更是如此.

5、授信主體的不同

貸款的授信主體是以貸款申請(qǐng)人為主,其他擔(dān)保人為輔;而票據(jù)的第一付款人為承兌人,因此貼現(xiàn)授信主體應(yīng)以承兌人為主,貼現(xiàn)申請(qǐng)人或其他票據(jù)債務(wù)人為輔.

6、資金融通的期限不同

一般來(lái)說(shuō)貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)五年以上,短的則為幾個(gè)月.

而票據(jù)的期限規(guī)定一般不超過(guò)一年,承兌匯票按期限來(lái)分的話(huà)3-6個(gè)月期限的承兌匯票流通性最強(qiáng).

且貸款期限可延期,票據(jù)的期限不可延.票據(jù)到期前,企業(yè)可以體現(xiàn)貼現(xiàn)或到期兌付,如果付款人沒(méi)有執(zhí)行其付款義務(wù),就會(huì)產(chǎn)生票據(jù)追索權(quán)問(wèn)題.

目前,越來(lái)越多的實(shí)體企業(yè)開(kāi)始使用電子銀行承兌匯票,無(wú)論是票據(jù)貼現(xiàn)還是銀行貸款,最終的選擇權(quán)還是在企業(yè)手中.掌握一門(mén)新的資金融通方式,并不是一件壞事.如何在關(guān)鍵時(shí)刻解救企業(yè)擺脫困境,才是最重要的!

承兌匯票和銀行貸款的區(qū)別在哪兒?上文介紹了6點(diǎn)區(qū)別,這兩種都是銀行的內(nèi)容,越來(lái)越多的實(shí)體企業(yè)開(kāi)始使用電子銀行承兌匯票,無(wú)論是票據(jù)貼現(xiàn)還是銀行貸款,最終的選擇權(quán)還是在企業(yè)手中.還有疑問(wèn)的,可以點(diǎn)擊窗口咨詢(xún)?cè)诰€(xiàn)老師答疑!