什么概念？假設(shè)你退休前月薪2萬，退休后每月只能領(lǐng)8000。房貸還完了嗎？孩子結(jié)婚買房你要不要幫襯？萬一生個病呢？

社保只是保底，不是保障。

這也是為什么2025年香港保險圈最火爆的關(guān)鍵詞，是安盛「盛利」系列——上市以來咨詢量飆升、老客戶追購，被業(yè)內(nèi)稱為"港險提領(lǐng)天花板"。

30年IRR達6.5%，穩(wěn)居全港第一梯隊；「557」極致提領(lǐng)：交完5年保費，第5年就能領(lǐng)7%終身現(xiàn)金流，全港唯一不斷單；市場首創(chuàng)功能：雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家……

但今天我要告訴你的是：這款產(chǎn)品有一個致命缺陷，如果你不了解，可能會踩大坑。

收益能力：30年6.5%復(fù)利，穩(wěn)居第一梯隊

養(yǎng)老這事兒，越早準(zhǔn)備越主動。而準(zhǔn)備養(yǎng)老金的第一步，是搞清楚錢能滾多快。

安盛「盛利2」作為2025年下半年港險市場"現(xiàn)象級"爆款，收益表現(xiàn)堪稱教科書級別。

以5年繳、年交6萬美元為例，我給你算一筆賬：

· 第7年：預(yù)計回本，意味著你交的30萬美元本金已經(jīng)全部"賺回來"

· 第10年：現(xiàn)價39.6萬美金，預(yù)期IRR達3.52%，單利3.2%，翻至1.32倍

· 第20年：現(xiàn)價83.27萬美金，預(yù)期IRR達5.82%，單利8.9%，翻至2.78倍

· 第30年：現(xiàn)價175.53萬美金，預(yù)期IRR登頂6.5%，單利16.2%，翻至5.85倍

第30年達到6.5%復(fù)利，僅次于保誠28年達到這個收益率，對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

退休后的日子可能比上班還長。假設(shè)你60歲退休、活到85歲，還有25年。這25年里，你的錢不僅要夠花，還得跑贏通脹。

「盛利2」的現(xiàn)金價值增長速度非常快，實現(xiàn)每10年現(xiàn)金價值翻倍。對比整個市場看，都是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產(chǎn)品，整體收益表現(xiàn)都保持在前三。

這意味著什么？如果你35歲開始配置，65歲退休時，這筆錢已經(jīng)滾了30年，175萬美金的現(xiàn)金價值足夠你從容應(yīng)對晚年生活。

提領(lǐng)能力：557規(guī)則，市場唯一不斷單

收益高是一回事，能不能靈活拿出來用，是另一回事。

很多人買養(yǎng)老儲蓄險，最怕的就是"錢被鎖死"——賬面數(shù)字好看，但需要用錢時取不出來，或者一取就虧。

這也是為什么提領(lǐng)功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮點之一。

產(chǎn)品支持多種提領(lǐng)策略，從保守到極致，滿足不同客戶的現(xiàn)金流需求。還推出市場唯一的「557提取」：5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。而且最低投保額也能行使這個權(quán)利，不是只有大額保單才能享受。

現(xiàn)金流比存款數(shù)字更重要。我給你算一個具體案例：

以10萬美元×5年繳為例，557提領(lǐng)下，第5年末起，每年提取35,000美元：

· 第19年，累計領(lǐng)回52.2萬美元，領(lǐng)回全部本金

· 此時保單里還剩將近56.3萬，總收益已經(jīng)超過本金兩倍！

延遲退休政策下，退休年齡延后意味著養(yǎng)老規(guī)劃周期拉長。如果你40歲開始配置，557提領(lǐng)意味著45歲就能開始領(lǐng)錢——這時候你可能還沒退休，但每年35,000美元的現(xiàn)金流已經(jīng)開始補充你的收入。

更重要的是，它還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場所有產(chǎn)品，尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，還會拉開更大的收益差距。

功能創(chuàng)新：雙重貨幣+財富管家，全場景覆蓋

除了收益和提領(lǐng)，安盛「盛利2」在功能設(shè)計上也頗具創(chuàng)新，多項功能均為市場首創(chuàng)或領(lǐng)先。

保單拆分：第一個保單周年日起（市場最早）不限次數(shù)。什么意思？假設(shè)你買了一份100萬的保單，可以拆成兩份50萬，分別給兩個孩子。

自由轉(zhuǎn)換貨幣：支持9種保單貨幣，0手續(xù)費。包含加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元（香港地區(qū)提供8種）。保單持有人可從第三個保單周年日起自由轉(zhuǎn)換。

財富管家：保單持有人可以同時設(shè)定最多3位收款人，自主入息。第3個保單周年日起可預(yù)設(shè)指示為3位收款人提供穩(wěn)定資金流。

雙重貨幣戶口：第5年起，可開設(shè)第二個貨幣賬戶（市場首創(chuàng)），相當(dāng)于一份保單同時運作兩種貨幣。

特級身故賠償：在保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標(biāo)準(zhǔn)保費的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%。

這些功能適用多種場景：跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補充、家族信托傳承……別讓養(yǎng)老金缺口成為晚年噩夢，提前規(guī)劃好財富傳承路徑，才能讓晚年真正從容。

產(chǎn)品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

如同所有金融產(chǎn)品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。

這也是我開頭說的"致命缺陷"——「盛利2」的保證收益部分相對較低。

以5年繳費為例，保證現(xiàn)金價值的增長較為緩慢，預(yù)期回本時間需25年，而且保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

這一設(shè)計源于產(chǎn)品"低保證+高分紅"的結(jié)構(gòu)定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

但客觀來說，香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現(xiàn)率和投資能力。若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實力背書

既然分紅實現(xiàn)率這么重要，那安盛到底靠不靠譜？

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領(lǐng)先的保險及資產(chǎn)管理機構(gòu)，1817年在法國成立，至今已穩(wěn)健發(fā)展200多年。

資產(chǎn)規(guī)模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和，相當(dāng)于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權(quán)基金）的2.6倍。還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

償付能力充足率為227%，標(biāo)普評級AA-，穆迪評級AA3，惠譽評級AA。

2025年安盛一共公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實現(xiàn)率為95%。其中有接近8成的產(chǎn)品，分紅實現(xiàn)率高于70%。14款分紅時間超過10年及以上的產(chǎn)品，10年+保單分紅實現(xiàn)率為82%，非常穩(wěn)健！

作為全球領(lǐng)先的保險集團，安盛分紅實現(xiàn)率非常穩(wěn)健，這也為「盛利2」的長期表現(xiàn)提供了一定參考依據(jù)。

寫在最后：這款產(chǎn)品適合你嗎？

安盛「盛利2」是一款特點鮮明的長期儲蓄險，主打"財富增值、提取能力、信托式傳承"三合一功能，在收益潛力、提領(lǐng)靈活性和功能創(chuàng)新方面確實表現(xiàn)出色。

但港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風(fēng)險承受能力、財務(wù)目標(biāo)和時間跨度的理性匹配。

如果你是70后80后，正面臨延遲退休+養(yǎng)老金缺口的雙重壓力，想提前鎖定退休現(xiàn)金流，且能接受長線投資周期——「盛利2」的557提領(lǐng)規(guī)則，恰好能滿足你"邊工作邊領(lǐng)錢"的需求。

如果你是極度保守型投資者，只看保證收益、無法接受任何不確定性——這款產(chǎn)品可能不適合你。

在選擇任何產(chǎn)品前，了解其底層邏輯、看清其設(shè)計特點，才能做出真正適合自己的決策。