爆款背后的真相：先看清這個(gè)瑕疵再?zèng)Q定

如同所有金融產(chǎn)品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。

它最大的短板是什么？保證收益部分相對(duì)較低。

以5年繳費(fèi)為例，保證現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)非常緩慢。什么概念呢？保證回本時(shí)間需要25年，而且保證部分的長(zhǎng)期收益率峰值僅為0.23%左右。

你沒看錯(cuò)，0.23%。

這個(gè)數(shù)字放在銀行定期存款面前都抬不起頭。

從這張對(duì)比表可以看出，「盛利2」的保證回本年限在同類產(chǎn)品中確實(shí)不占優(yōu)勢(shì)。這一設(shè)計(jì)源于產(chǎn)品"低保證+高分紅"的結(jié)構(gòu)定位——通過壓低保證部分，把更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

對(duì)于追求絕對(duì)確定性的保守型投資者，這一點(diǎn)可能成為決策障礙。

說白了，如果你是那種"必須100%確定拿到多少錢才安心"的人，這款產(chǎn)品可能不適合你。

但問題來了：為什么明知這個(gè)瑕疵，還有這么多人追購(gòu)？

但為什么還有這么多人追購(gòu)？三大核心優(yōu)勢(shì)

2025年香港保險(xiǎn)圈最火爆的關(guān)鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。

上市以來咨詢量飆升、老客戶追購(gòu)，更被業(yè)內(nèi)稱為"港險(xiǎn)提領(lǐng)天花板"。這款產(chǎn)品到底有什么魔力？

三個(gè)核心優(yōu)勢(shì)：

第一，30年IRR達(dá)6.5%，穩(wěn)居全港第一梯隊(duì)。 雖然保證收益低，但預(yù)期收益在整個(gè)市場(chǎng)都是頂尖水平。

第二，557提領(lǐng)規(guī)則：交完5年保費(fèi)，第5年就能領(lǐng)7%終身現(xiàn)金流，全港唯一不斷單。 這個(gè)規(guī)則對(duì)教育金規(guī)劃來說太重要了——孩子讀高中時(shí)開始領(lǐng)錢，一直領(lǐng)到他讀完研究生、博士都沒問題。

第三，市場(chǎng)首創(chuàng)功能：雙重貨幣戶口、保單拆分、財(cái)富管家…… 這些功能滿足財(cái)富傳承全場(chǎng)景需求，尤其是保單拆分，可以按需分批提取應(yīng)對(duì)不同階段的教育花費(fèi)。

接下來我逐一拆解這三大優(yōu)勢(shì)，你可以對(duì)照自己的需求判斷值不值。

優(yōu)勢(shì)一：預(yù)期收益天花板，30年翻5.85倍

留學(xué)費(fèi)用年年漲，提前鎖定很關(guān)鍵。

以5年繳為例，我們來看「盛利2」的收益表現(xiàn)：

• 預(yù)計(jì)7年回本

• 第10年，現(xiàn)價(jià)39.6萬美金，預(yù)期IRR達(dá)3.52%，單利3.2%

• 第20年，現(xiàn)價(jià)83.27萬美金，預(yù)期IRR達(dá)5.82%，單利8.9%

• 第30年，現(xiàn)價(jià)175.53萬美金，預(yù)期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換算一下：10年可翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

從這張收益對(duì)比表可以看出，第30年達(dá)到6.5%復(fù)利，僅次于保誠(chéng)28年。對(duì)比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

對(duì)比整個(gè)市場(chǎng)看，「盛利2」都是綜合各個(gè)階段收益最均衡的頂尖產(chǎn)品，整體收益表現(xiàn)都保持在前三。

這意味著什么？

假設(shè)你現(xiàn)在給3歲的孩子存一筆教育金，等他18歲讀大學(xué)時(shí)（15年后），這筆錢已經(jīng)翻了2倍多。等他30歲時(shí)，翻了將近6倍。

教育投資，是最不能省的錢。但如果能讓這筆錢自己"長(zhǎng)大"，何樂而不為？

優(yōu)勢(shì)二：557提領(lǐng)規(guī)則，市場(chǎng)獨(dú)一份

提領(lǐng)功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮點(diǎn)之一。

什么是"557提領(lǐng)"？5年繳費(fèi)，第5年即可提取7%至終身，不斷單。 這是市場(chǎng)唯一的規(guī)則，最低投保額也能行使。

別等高三才發(fā)現(xiàn)錢不夠——有了這個(gè)規(guī)則，你可以從孩子初中就開始規(guī)劃，高中開始領(lǐng)錢，一路覆蓋到研究生畢業(yè)。

除了557，產(chǎn)品還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式，滿足不同家庭的現(xiàn)金流節(jié)奏。

我們來看一個(gè)具體案例：

以10萬美元×5年繳為例，557提領(lǐng)下，第5年末起，每年提取35,000美元：

• 第19年，累計(jì)領(lǐng)回52.2萬美元，相當(dāng)于領(lǐng)回全部本金

• 此時(shí)保單里還剩將近56.3萬美元

• 總收益已經(jīng)超過本金兩倍！

這張表格清晰展示了每一年的累積提取金額和剩余現(xiàn)價(jià)。你會(huì)發(fā)現(xiàn)，即使每年都在提錢，保單里的錢還在持續(xù)增長(zhǎng)。

支持多種提領(lǐng)方式，提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場(chǎng)所有產(chǎn)品。尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，還會(huì)拉開更大的收益差距。

這對(duì)教育金規(guī)劃意味著什么？你可以根據(jù)孩子不同階段的花費(fèi)需求靈活調(diào)整：高中階段少領(lǐng)一點(diǎn)，大學(xué)階段多領(lǐng)一點(diǎn)，研究生階段再加碼。

優(yōu)勢(shì)三：功能創(chuàng)新全場(chǎng)景，不只是收益工具

教育金要?？顚Ｓ?，不能挪用。

但問題是，孩子未來去哪個(gè)國(guó)家留學(xué)，現(xiàn)在誰也說不準(zhǔn)。美國(guó)、英國(guó)、澳洲、加拿大……每個(gè)國(guó)家的貨幣不同，匯率波動(dòng)也不同。

安盛「盛利2」在功能設(shè)計(jì)上的創(chuàng)新，恰好解決了這個(gè)痛點(diǎn)。

雙重貨幣戶口（市場(chǎng)首創(chuàng)）

第5年起，可開設(shè)第二個(gè)貨幣賬戶，相當(dāng)于一份保單同時(shí)運(yùn)作兩種貨幣。比如主賬戶是美元，你可以開一個(gè)英鎊副賬戶，孩子去英國(guó)留學(xué)時(shí)直接用英鎊提取，避免匯率損失。

財(cái)富管家

保單持有人可以同時(shí)設(shè)定最多3位收款人，自主入息。第3個(gè)保單周年日起，可預(yù)設(shè)指示為3位收款人提供穩(wěn)定資金流。

這個(gè)功能特別適合有多個(gè)孩子的家庭——大寶讀大學(xué)，二寶讀高中，三寶還在小學(xué)，每個(gè)人的教育支出節(jié)奏不同，可以分別設(shè)定。

自由轉(zhuǎn)換貨幣

支持9種保單貨幣（加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元），0手續(xù)費(fèi)，保單持有人可從第三個(gè)保單周年日起自由轉(zhuǎn)換。

保單拆分

第一個(gè)保單周年日起（市場(chǎng)最早）不限次數(shù)拆分。孩子18歲成年后，可以把保單的一部分轉(zhuǎn)給他，讓他自己管理自己的教育金。

特級(jí)身故賠償

在保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%，這個(gè)差距是6倍。

這些功能組合起來，適用多種場(chǎng)景：跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補(bǔ)充、家族信托傳承……

不只是一個(gè)收益工具，而是一套完整的財(cái)富規(guī)劃方案。

低保證高分紅，安盛憑什么讓人放心？

看到這里，你可能還有一個(gè)疑慮：分紅這么高，真的能兌現(xiàn)嗎？

這個(gè)問題問得好。香港保險(xiǎn)的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實(shí)現(xiàn)率和投資能力。

安盛是什么來頭？

全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，也是世界領(lǐng)先的保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。 1817年在法國(guó)成立，至今已穩(wěn)健發(fā)展200多年。

資產(chǎn)規(guī)模6840億美元，差不多是友邦、保誠(chéng)、永明加起來的總和，相當(dāng)于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權(quán)基金）的2.6倍。

還是世界G20評(píng)選出的9家"大而不能倒"的保險(xiǎn)公司之一。

償付能力充足率為227%，標(biāo)普評(píng)級(jí)AA-，穆迪評(píng)級(jí)Aa3，惠譽(yù)評(píng)級(jí)AA。這些評(píng)級(jí)意味著什么？意味著在全球范圍內(nèi)，安盛的財(cái)務(wù)穩(wěn)健性都是頂級(jí)水平。

再看分紅實(shí)現(xiàn)率：

2025年安盛一共公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率為95%。其中有接近8成的產(chǎn)品，分紅實(shí)現(xiàn)率高于70%。

更關(guān)鍵的是，有14款分紅時(shí)間超過10年及以上的產(chǎn)品，10年+保單分紅實(shí)現(xiàn)率為82%。

作為全球領(lǐng)先的保險(xiǎn)集團(tuán)，安盛分紅實(shí)現(xiàn)率非常穩(wěn)健。多數(shù)產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率保持穩(wěn)定，10年期以上保單的平均實(shí)現(xiàn)率亮眼。

這也為「盛利2」的長(zhǎng)期表現(xiàn)提供了一定參考依據(jù)。

結(jié)論：瑕疵影響誰？適合誰？

說了這么多，回到最核心的問題：這款產(chǎn)品的瑕疵到底影響誰？又適合誰？

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長(zhǎng)線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

港險(xiǎn)配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)目標(biāo)和時(shí)間跨度的理性匹配。

適合的人群：

• 有10年以上投資周期的家庭

• 認(rèn)可"低保證+高分紅"結(jié)構(gòu)的投資者

• 需要靈活提領(lǐng)功能的教育金規(guī)劃者

• 有跨境資產(chǎn)配置需求的中產(chǎn)家庭

不適合的人群：

• 追求100%確定性收益的保守型投資者

• 投資周期短于10年的人

• 無法接受任何波動(dòng)的人

在選擇任何產(chǎn)品前，了解其底層邏輯、看清其設(shè)計(jì)特點(diǎn)，才能做出真正適合自己的決策。

留學(xué)費(fèi)用年年漲，2025年全球留學(xué)成本還在持續(xù)攀升——英國(guó)留學(xué)年均45-60萬人民幣，澳洲22-45萬，加州大學(xué)系統(tǒng)州外學(xué)生學(xué)費(fèi)52,536美元。

提前15-20年規(guī)劃教育金，利用復(fù)利增值應(yīng)對(duì)未來支出，這不是焦慮，而是理性。

大賀說點(diǎn)心里話

看完這篇測(cè)評(píng)，你應(yīng)該對(duì)「盛利2」有了比較全面的認(rèn)識(shí)。但選產(chǎn)品只是第一步，怎么買、通過什么渠道買，這里面的門道可能比產(chǎn)品本身更重要。