友邦「環宇盈活」：連續11年霸榜的港險之王，3個隱藏優勢99%的人不知道

你好，我是大賀。

2025年，銀行存款利率第七次下調，1年期定期跌破1%，活期更是只剩0.05%。

說實話，我見過太多這樣的案例——客戶辛辛苦苦攢了幾百萬，放銀行一年利息還不夠一頓好飯錢。

錢放哪里才能跑贏通脹？

這個問題，越來越多內地家庭把目光投向了香港保險市場。而在這個市場里，有一家公司連續11年穩坐頭把交椅——友邦保險。

今天，我就用數據給你拆解：友邦憑什么能讓內地客戶"用腳投票"？它的爆款產品「環宇盈活」到底有什么過人之處？

友邦11連冠：內地人為何偏愛這家百年險企？

先看一組數據，這個數據很說明問題。

2025年上半年，香港保監局公布的長期保險業務數據顯示：友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額高達21.4%。

什么概念？

第二名保誠14.7%，第三名宏利10.7%，友邦直接甩開對手近7個百分點，這叫"斷層領先"。

再看有效保單數目，友邦占比26.8%，接近三成。

這意味著什么？

香港每10張有效保單，將近3張是友邦的。說它是"用戶信賴之王"，一點不夸張。

更能說明問題的是財務策劃顧問團隊的數據：新造保單保費占比34.2%，超過三分之一的市場份額。

別看廣告看療效，客戶愿意掏真金白銀，才是對一家保險公司最大的認可。

11年蟬聯冠軍，不是靠運氣，而是靠真本事。

2025年戰績：新業務價值創歷史新高

如果說過去的成績代表積累，那2025年的數據則證明友邦依然在加速奔跑。

截至2025年9月30日，友邦保險集團新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

其中，香港及澳門地區新業務價值同比暴漲40%，這背后離不開內地訪港客戶的"強勢貢獻"。

友邦的「最優秀代理」渠道業務也增長了20%，業務規模遙遙領先。

充分體現了代理人團隊的專業價值。

在香港保險業聯會主辦的"香港保險業大獎2025"上，友邦香港聯同藍十字保險斬獲12項大獎。

包括3項最高殊榮"杰出大獎"和7項"年度三強"。

這些獎項覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新、企業社會責任等多個維度。

友邦的"強"不是單點突破，而是全方位領先。

收益實測：中短期回報穩居第一梯隊

說完品牌，我們來看產品。

給你算筆賬，用數據說話。

以友邦「環宇盈活」為例，5年繳、年繳5萬美元，總保費25萬美元：

• 第7年預期回本，前期資金更靈活
• 第10年IRR達3.47%
• 第30年預期IRR達到6.5%演示上限

對比一下：2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定期降至0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

銀行理財更慘，2月份純債型固收產品平均年化收益率只有0.82%。

友邦「環宇盈活」第10年3.47%的IRR，是銀行5年定期的2.7倍。

第30年6.5%的IRR，更是吊打所有傳統理財產品。

說實話，在"高息攬儲"時代徹底終結的今天，能鎖定這樣的長期收益，已經是稀缺資源了。

靈活度拉滿：14種提領+9種貨幣轉換

收益高只是一方面，錢能不能靈活用，才是內地客戶最關心的問題。

友邦「環宇盈活」在靈活度上直接拉滿：

9種貨幣自由轉換：港元、美元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元。

第2個保單周年日起即可行使，市場最早。

孩子留學要用英鎊？換。

海外置業要用美元？換。

資產分散要配歐元？還是換。

一鍵解決跨境需求，不用再操心匯率時點。

14種提領方式，覆蓋從教育金到養老金的全生命周期需求。

最香的是567提取不斷單：第6年末開始，每年領取總保費的7%，一直領到終身。

以45歲女性、12萬美元/年×5年繳為例：

• 第30年累計提領105萬美元（總保費175%）
• 第55年累計提領210萬美元（350%）
• 預期剩余現價還有67萬

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心！

還有一個隱藏功能：第5個保單周年日起，可以直接提取保單價值給指定收款對象。

父母、子女、配偶、兄弟姐妹，甚至香港注冊慈善機構都可以。

不用等保單到期，孩子要交學費、父母要養老，直接劃過去，省心省力。

價值保障戶口：市場罕見的雙重加持

這個功能，我見過太多客戶一開始不在意，后來才發現真香。

友邦「環宇盈活」有一個"價值保障選項"，市場罕見，靈活度拉滿。

比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

第6個保單年度后，可以把提取金額轉移至"價值保障戶口"，享受潛在利息。

這個戶口能干嘛？

• 創造穩定的退休收入來源：把錢存進去，按需提取，相當于自己給自己發"退休金"
• 短期活動儲備金：旅游、裝修、應急，隨用隨取
• 潛在利息增值：戶口余額按公布利率積存利息，錢放著也能生錢

更貼心的是，還能預設指定接收人及領取比例。

萬一身體出狀況，這筆錢可以直接覆蓋醫療支出，避免因健康問題影響財富規劃。

市場首創的健康保障選項，友邦確實想得周到。

底層實力：投資策略與分紅兌現

產品再好，也得看背后的公司能不能兌現。

這一點，友邦的底子非常扎實。

投資策略穩健：2024年友邦投資總額達2553億美元，近70%配置于固定收益資產。

股權資產占24%，房地產僅3%。

固收類資產以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過10年。

充分體現保險資金的長期性特征。

更關鍵的是，2024年上半年政府債券地區分布中，內地占比44%。

"深耕亞洲、聚焦內地"，依托亞洲經濟的穩定增長，友邦的投資收益更穩、波動更小。

分紅兌現靠譜：友邦多款產品分紅實現率穩定在95%-105%，說到做到。

償付能力比率257%，遠超監管要求。

2024年稅后營運溢利66億美元，賺錢能力杠杠的。

全球三大評級機構給出的信用評級：標普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2，妥妥的"優等生"。

還有一個重磅信息：友邦入選首批"大而不能倒"險企名單。

什么意思？

就是監管認定這家公司太重要了，出了問題會有系統性風險，所以會受到更嚴格的監管和保護。

買保險買的是長期信任，友邦的底子，經得起查。

總結：誰適合選擇「環宇盈活」？

友邦保險1919年成立，1931年在香港開展業務，業務覆蓋18個市場。

是亞洲最大的獨立上市壽險集團。

106年的歷史沉淀，不是誰都能復制的。

說實話，如果你符合以下條件，友邦「環宇盈活」就是為你量身定制的：

• 目標是長期儲蓄：第10年3.47%、第30年6.5%的IRR，跑贏通脹不是問題
• 需要穩定現金流：14種提領方式+567不斷單，教育金、養老金都能覆蓋
• 有跨境資產需求：9種貨幣自由轉換，留學、置業、分散配置一站搞定
• 看重資產傳承：靈活提取給指定對象，價值保障戶口雙重加持

「環宇盈活」完美解決內地客戶"長期儲蓄+穩定現金流+資產傳承"的三大痛點。

即使你暫時沒理清需求，選擇友邦這樣的頂級保司，標普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2的評級擺在那里。

"大而不能倒"的身份兜底，也能最大程度降低"踩坑"風險。

買保險，買的是一份長期信任。

友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來。

大賀說點心里話

看完這篇分析，你可能已經對友邦「環宇盈活」有了基本判斷。

但說實話，同樣的產品，不同渠道買，成本差距可能超乎你想象。

怎么買更劃算？這里面還有一些信息差，值得你了解一下。