宏利「宏摯家傳承」：6年回本、27年6.5%復利，能干翻友邦嗎？

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，測評過的儲蓄險產品沒有200款也有180款。

今天聊一款剛上市的新品——宏利「宏摯家傳承」。

開篇：宏利新品來勢洶洶

先說結論：

這是一款市場競爭力極強的產品，有望挑戰當前熱門產品友邦「環宇盈活」的市場地位。

為什么這么說？

5年交費，預期6年回本，是市場最早之一。

光這一點，就夠很多產品喝一壺了。

宏利這次是認真的，直接瞄準友邦的心臟——回本速度和長期收益。

是噱頭還是真實力？我們用數字來驗證。

收益表現：回本快、復利高

這是「宏摯家傳承」最能打的地方，也是我認為它能挑戰友邦的核心原因。

保證回本期：16年

這個數字意味著什么？

即使分紅一分錢不給，16年后你的錢也能全部拿回來。

對比一下：

• 友邦「環宇盈活」：18年
• 保誠同類產品：18年
• 安盛同類產品：25年

16年 vs 25年，差了整整9年。

保守型客戶看這個數字就夠了。

達到6.5%復利的速度：第27年

2025年5月，國有大行第七次下調存款利率，1年期定存跌破1%至0.95%，3年期才1.25%。

銀行理財更慘，2025年上半年平均年化收益率只有2.12%。

而「宏摯家傳承」能在第27年達到**6.5%**的預期年化復利收益率。

這個速度快于：

• 友邦「環宇盈活」：30年
• 安盛同類產品：30年
• 保誠同類產品：28年

是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一。

收益表現，特別是中長期，確實突出。

中長期總收益對比

在前30年內，總收益表現優于友邦「環宇盈活」。

30年后兩者差異極小，基本打平。

換句話說：

前30年宏利贏，30年后握手言和。

繳費靈活度：多種交費期可選

支持躉交、2年、3年、5年交。

不管你是手頭有一筆閑錢想一次性投入，還是想分幾年慢慢交，都能找到合適的方案。

這點沒什么好多說的，靈活就完事了。

功能創新：靈活取與摯易取

除了收益，「宏摯家傳承」還新增了兩個實用功能：

靈活取

支持定期定向支付至海外賬戶。

孩子在國外讀書，每個月自動打錢到他的海外賬戶，省去換匯轉賬的麻煩。

摯易取

可靈活調配資金給家人應急。

父母突然需要用錢，不用等保單持有人操作，家人可以直接取。

當然，保單分拆、多元貨幣這些常規功能也都保留了。

功能創新實用，特別適合有跨境財務需求的家庭。

孩子留學、海外置業、家庭應急，這些場景都能用得上。

主要瑕疵：提領表現平庸

好產品也有短板，關鍵看你要什么。

「宏摯家傳承」的短板很明顯：

提領（提取現金價值）表現相對平庸。

如果你打算邊存邊取，比如每年提**5%**出來用，那提取后的賬戶余額增長不及：

• 安盛「盛利2」
• 永明「萬年青星河尊享2」
• 甚至不及自家的「宏摯傳承」前期表現

這是產品設計的取舍。

「宏摯家傳承」通過略微降低前期收益，提升了長期收益增長速度和回本時間。

簡單說：

它是為"存錢"設計的，不是為"花錢"設計的。

適合誰買？

與友邦「環宇盈活」定位相似，主打資金增值而非頻繁提取。

三類人最適合：

1. 短期內無大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值和較快累積速度的客戶
2. **看重較早達到高預期回報率（6.5%）**的客戶
3. 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求的家庭

不是所有產品都適合你。

如果你未來5-10年內有大額提領計劃，這款產品可能不是最優選。

總結：長期增值利器，提領需求另尋

「宏摯家傳承」是一款在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢的產品。

特別適合用于長期儲蓄和財富傳承。

但如果你有較強的中期現金流提取需求，安盛或永明的產品可能更合適。

測評不站隊，只站數據。

最終選擇，還是要根據你自己的財務目標來定。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪買，里面的門道更值得你花兩分鐘了解一下。