保誠「信守明天」：被吹上天的"港險黑馬"，我用20年分紅數據告訴你真相

你好，我是大賀。

從業12年，服務過500多個高凈值家庭，我見過太多客戶問我同一個問題：

"你們說的收益這么高，到時候真能拿到嗎？"

說實話，這個問題問得太對了。

買港險最怕什么？

不是產品不好，不是保費太貴。

而是——分紅兌現不了。

演示書上寫著6%、7%的收益，看著確實誘人。

但那畢竟是"預期"，是"非保證"。

萬一到時候打個五折、六折，甚至更低呢？

我理解這種擔憂。

畢竟把幾十萬、上百萬放進去，一放就是二三十年，誰都想要個踏實。

但從理性角度來看，就算有短期的波動，也不能就此判定未來會持續低迷。

關鍵是要看這家公司過去做得怎么樣——歷史分紅數據，才是最硬的證據。

今天這篇文章，我就用保誠20年的真實分紅成績單，來回答這個問題。

保誠的20年分紅成績單：不是畫餅，是實打實的錢

很多人不知道，香港保險公司每年都要披露分紅實現率。

這不是自己說了算，而是監管要求、白紙黑字、公開透明。

保誠在長線分紅方面的表現一直都很優秀。

我幫你把數據拉出來看一下：

保誠主力儲蓄產品第20年實際平均總IRR：

• 「理想人生」定期儲蓄保障計劃：6.18%
• 「更美好」保障計劃：6.75%
• 「子女培育多」儲蓄計劃：6.32%

這組數據你看一下——長達20年的分紅收益披露數據顯示，保誠產品平均回報率高達5%-6%。

什么概念？

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率。

1年期定存降到了0.95%，3年期也只有1.25%。

保誠的儲蓄險，20年實際回報能做到6%以上。

而且是已經兌現的，不是演示書上的畫餅。

這就是為什么我說，看一家保險公司靠不靠譜，不要只看它怎么說，要看它過去20年怎么做。

保誠做到了。

保誠的鈔能力：1600億美元托底

光有歷史業績還不夠，還得看這家公司現在的財務狀況。

畢竟，分紅能不能持續兌現，取決于保險公司的投資能力和資金實力。

幫你算一筆賬，看看保誠的"鈔能力"：

保誠集團2025上半年業績：

• 稅后利潤按年飆升近10倍
• 總投資資產達到1600億美元，同比增加81億美元
• 全年新業務利潤達到30.78億美元，同比增長11%，創下新紀錄
• 有效保險及資產管理業務的經營自由盈余為26.42億美元

1600億美元是什么概念？

相當于一個中等國家的外匯儲備。

有這樣的資金池托底，保誠的投資團隊有足夠的騰挪空間。

無論市場怎么波動，都能保持相對穩定的收益輸出。

所以我跟客戶說，有保誠的"鈔能力"托底，不用擔心「信守明天」的收益是畫餅。

這家百年老店，見過太多風浪了。

信任建立后，來看產品本身

好，前面花了不少篇幅講保誠這家公司。

現在信任基礎打好了，我們來看產品本身。

2024年9月，保誠對「信守明天」進行了重磅升級。

這次升級的核心是什么？

收益全面提速。

具體來看，5年繳美元保單首45年預期回報全面上調，預期現價增長幅度在1.5%-8%不等。

我把關鍵節點的數據拉出來：

• 15年預期IRR：5.00%——中短期回報超亮眼
• 25年預期IRR：6.35%——目前市場最高水平
• 28年達到6.5% IRR——行業最快達到演示上限的產品之一

不吹不黑，收益調整后的保誠「信守明天」，不僅中短期回報極具競爭力，長期回報也很亮眼。

在港險市場上處于領先地位。

**25年6.35%**是什么水平？

目前同類產品基本要40年左右才能達到這個數字。

保誠直接把這個時間壓縮到了25年。

對于追求資金快速積累的投資者來說，這意味著你的錢能更早開始"滾雪球"。

提領靈活：錢存進去也能拿出來

很多人買儲蓄險有個顧慮：錢放進去了，萬一急用怎么辦？

說實話，我見過太多客戶擔心這個問題。

**「信守明天」**的提領靈活性直接拉滿。

早提領現金流不斷，晚提領享高收益，滿足全場景需求。

幫你算一筆賬，以5年繳每年10萬美元為例：

5/6/7提領（早提領）：

• 從第6個保單年度末開始，每年提領3.5萬美元（總保費的7%），一直提到終身
• 到第15年時，累積提取總額已達52.5萬美元，實現回本
• 回本之后，每年還能繼續提3.5萬，保單里的錢還在漲

5/11/10提領（晚提領）：

• 第11年開始提領，每年提領5萬美元（總保費的10%），一直提到終身
• 100年累計提領450萬美元
• 保單內還能剩余1663萬美元給下一代

安聯《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

養老這件事，越早規劃越主動。

**「信守明天」**的提領設計，正好覆蓋了養老、教育、傳承等全生命周期需求。

功能加持：雙重紅利鎖定收益

除了收益和提領，**「信守明天」**還有一個讓我眼前一亮的設計——雙重紅利結構。

這個功能直接解決了很多人擔心的"分紅回調"問題。

什么是雙重紅利？

「信守明天」新增了歸原紅利，形成歸原紅利+終期紅利的雙重紅利結構：

• 歸原紅利：一旦公布即鎖定，并累積在保單中，不會因為市場波動而減少
• 終期紅利：雖非保證，但有機會帶來更快的財富增長

雙重紅利結構更好提升提取能力，杜絕分紅回調風險。

這意味著，你每年鎖定的歸原紅利是"落袋為安"的，不會因為市場不好就縮水。

其他亮點功能：

1. 真貨幣轉換

第3個保單周年日起，不限次數轉換保單貨幣。

支持6種貨幣（美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊）。

關鍵是，轉換后的未來回報率與原計劃一樣，不會因為換貨幣就降收益。

2. 市場首創自主傳承選項

可以預先指定不同的身故賠償百分比，結合每月分期+特定人生事件/指定年齡支付。

新增的人生事件包括：

• 非自愿性失業
• 離婚
• 買入住宅物業
• 更改主要居住城市

3. 市場首創自主入息

第5個保單周年日起，可以設置自動提取現金價值，定時、定額、指定收款人。

收款人可以是家人、雇員，甚至慈善機構。

這些功能設計，讓**「信守明天」**不只是一份保單。

更像是一個可以靈活調配的家族財富管理工具。

結論：值得信賴的黑馬之選

說實話，**保誠「信守明天」**通過此次升級實現了華麗蛻變。

• 信任層面：20年分紅實際回報5%-6%，1600億美元資產托底
• 收益層面：25年6.35%、28年6.5%，市場領先
• 靈活層面：多種提領密碼，覆蓋全生命周期
• 功能層面：雙重紅利鎖定收益，首創自主傳承和自主入息

內部消息稱保誠10月預繳優惠要調整。

如果你正在考慮港險儲蓄，現在是鎖定"高收益+高優惠"的黃金窗口期。

大賀說點心里話

看完這篇分析，你應該對**保誠「信守明天」**有了更清晰的判斷。

但選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。