立橋「智選儲蓄保」：5年保證賺23.73%，但這3個坑你必須知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫200多個家庭規劃過孩子的教育金。

今天聊一個特別實在的話題：孩子5年后要上學，現在手里這筆錢到底放哪里最劃算？

5年后要用的錢，現在該放哪里？

前兩天一個客戶問我：大賀，孩子現在小學三年級，5年后要上初中，我手里有100萬閑錢，想給他攢點教育金，放哪兒好？

這個問題太典型了。

咱們先算筆賬：100萬存銀行一年，利息才1.2萬，平均每月1000塊。

在一二線城市，這點錢連補課費都不夠付。

5年后孩子要用錢的時候，你發現這筆錢幾乎沒怎么漲——這就是很多家長的困境：既要資金安全，又想有點收益，但傳統渠道真的很難兩全。

銀行定存：5年后能多多少？

很多人覺得"錢存銀行安全就行"，但你真的算過5年后能拿多少嗎？

目前國內5年定存單利僅有1.3%，中國銀行大額存單（20萬起存）1年期也就1.2%。

100萬存5年，按1.3%單利算，5年后本息加起來106.5萬。

5年時間，只多了6.5萬。

說實話，銀行存款"安全"的代價，就是收益在隱形縮水。

孩子5年后上初中，國際學校一年學費二三十萬，這點利息真的不夠看。

內地儲蓄險：5年能回本嗎？

有人說，那買內地增額壽呢？

831降息后，內地普通型人身險預定利率跌破2%，分紅險保證利率上限更是低至1.75%。

內地儲蓄險的競爭力確實大打折扣了。

拿中意一生中意（福享版）舉例，30歲女性躉交10萬，4年預期回本，7年才保證回本。

也就是說，如果你5年后要用這筆錢，保證能拿回來的可能還不到本金。

通過購買內地增額壽實現中短期儲蓄目標，真的非常難。

這筆錢得穩穩拿到手，5年后孩子上學等著用，你敢冒這個險嗎？

立橋「智選儲蓄保」：5年保證賺23.73%

說到這里，不得不提香港中短期儲蓄險。

在低息時代，這類產品正成為"收益王炸"。

**立橋「智選儲蓄保」**就是其中的王牌——它是整付保單，專為中短期儲蓄設計，最大的亮點就一個字：穩。

前5年收益100%保證，白紙黑字寫進合同，不是預期、不是演示，是保證。

咱們直接看數據：

整付25萬美元（約180萬人民幣），享6%折扣后實際投入23.5萬美元。

第2年保證回本，第5年保證總退出金額290,758美金。

5年保證總收益：23.73%，保證年化收益（單利）4.75%。

什么概念？

同樣180萬人民幣，存銀行5年賺11.7萬；買**立橋「智選儲蓄保」**5年保證賺55萬美元折合約40萬人民幣。

差距接近30萬。

這還只是保證收益，不含任何分紅預期。

5年后孩子要用錢的時候，這筆錢穩穩到賬，你心里踏實不踏實？

別讓錢躺著睡覺，提前鎖定才踏實。

不同預算的5年收益測算

25萬美元門檻太高？

沒關系，立橋「智選儲蓄保」最低12,500美元就能投，不同預算都有對應方案。

方案二：整付10萬美元（約72萬人民幣）

享5%折扣后實際投入9.5萬美元，第2年保證回本，第5年保證能拿回11.63萬美元。

5年保證總收益22.42%，保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

如果不著急用，繼續持有到第15年，預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍！

再看產品基本信息：

• 投保年齡放寬至80歲（爺爺奶奶也能買）
• 保單貨幣支持港元和美元
• 保障年期可選20年/25年
• 最低投保金額12,500美元/100,000港元

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

這就是專為中短期儲蓄設計的"定存平替"。

2025年育兒補貼新政落地了，每孩每年能領3600元補貼，子女教育專項附加扣除每月2000元。

但說實話，杯水車薪。

孩子5年后上初中、高中，學費漲多少你算過嗎？

真正的教育金，還得自己提前攢。

現在投保，還能再省6%

立橋「智選儲蓄保」目前有限時保費折扣，即日起至2025年10月31日投保：

• 10萬美元以下：折扣4%
• 10萬-25萬美元：折扣5%
• 25萬美元或以上：折扣6%

折扣直接從保費里扣，相當于少交錢、多拿收益。

25萬美元保費，6%折扣就是省1.5萬美元，約11萬人民幣。

這類高保證產品額度有限，部分渠道已經出現"限購"現象。

想投的話，建議盡早規劃。

購買前的3個提醒

任何產品都有兩面性，**立橋「智選儲蓄保」**也不例外。

買之前，這3點你必須清楚：

1. 不允許"減少保額"：無法提領/減保

這不是隨時能取的活期存款。

至少做好2年內錢不能挪用的準備，最好是5年內都不需要動用的閑錢。

2. 不允許修改投保人或被保人

一開始就要敲定保單架構。

建議直接當作5年期定存使用，想清楚再買。

3. 必須在香港本地購買、簽約才合法合規

線上簽約、代簽都是違規的。

需要本人親自赴港投保。

說實話，**立橋「智選儲蓄保」**的條款很簡單，了解清楚身故保障、退保風險和紅利風險就足夠了。

適合的人群也很明確：

• 5年有明確用錢目標，比如孩子教育金、購房首付
• 嫌銀行收益低、嫌內地增額壽回本慢
• 偏好保本，不想承擔股票基金的波動風險

如果你是這類人，**立橋「智選儲蓄保」**值得認真考慮。

大賀說點心里話

5年看起來不長，但孩子的教育金等不起，早一天鎖定收益，就多一份踏實。

很多人問我怎么買最劃算，其實除了產品本身，渠道選擇也有門道。