周大福「匠心傳承2」：我研究了30款港險(xiǎn)，這款"無法復(fù)制"的產(chǎn)品憑什么稱王？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

今天這篇文章，我打算換個(gè)寫法——先說結(jié)論，再擺證據(jù)。

因?yàn)槲抑滥銈儠r(shí)間寶貴，不想看我繞彎子。

結(jié)論先行：這款產(chǎn)品值得買嗎？

直接上干貨：周大福「匠心傳承2」是我目前最推薦的英式分紅險(xiǎn)，沒有之一。

為什么這么說？

先看一組對(duì)比。

2025年5月20日，六大國有銀行第七次下調(diào)存款利率——1年期定存跌到0.95%，5年期才1.30%。

10萬塊存銀行一年，利息950塊，還不夠請(qǐng)朋友吃頓火鍋。

而**周大福「匠心傳承2」**呢？

預(yù)期7年回本，13年保證回本，長(zhǎng)期IRR可以做到6.5%。

這個(gè)差距，數(shù)據(jù)不會(huì)騙人。

但收益高的產(chǎn)品多了去了，為什么我偏偏推薦這一款？

因?yàn)樗龅搅怂膫€(gè)"同時(shí)"：收益領(lǐng)先、提領(lǐng)自由、保障全面、分紅穩(wěn)健。

市面上能做到一兩個(gè)的產(chǎn)品不少，但能同時(shí)做到這四點(diǎn)的，**周大福「匠心傳承2」**幾乎是獨(dú)一份。

更關(guān)鍵的是，它連續(xù)10年分紅實(shí)現(xiàn)率100%達(dá)標(biāo)——演示收益再漂亮，兌現(xiàn)不了也是空談。

周大福是真金白銀兌現(xiàn)承諾的。

一句話總結(jié)：這是一款讓競(jìng)品連模仿都困難的產(chǎn)品。

接下來，我逐一給你擺證據(jù)。

證據(jù)一：收益數(shù)據(jù)實(shí)測(cè)

先看最核心的——收益。

我以5萬美元×5年繳、總保費(fèi)25萬美元為例，拉了一張同類產(chǎn)品對(duì)比表：

幾個(gè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

• 20年：普通版IRR 5.71%，退保金68萬美元；躍進(jìn)版IRR 6.00%，退保金71.6萬美元
• 30年：普通版IRR 6.30%，退保金138.6萬美元；躍進(jìn)版IRR 6.50%，退保金146.4萬美元
• 40年：躍進(jìn)版IRR穩(wěn)定在6.50%，退保金274.8萬美元

對(duì)比友邦環(huán)宇盈活，周大福「匠心傳承2」躍進(jìn)版快2年登頂6.5%收益峰值。

在第20年-40年期間，收益一路領(lǐng)跑。

這個(gè)優(yōu)勢(shì)從何而來？

看這張資產(chǎn)配置表：

行使"財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)"后，固定收入類資產(chǎn)占比從25%-50%降到15%-40%，股權(quán)類資產(chǎn)占比從50%-75%升到60%-85%。

簡(jiǎn)單說：保守資產(chǎn)少了，進(jìn)攻資產(chǎn)多了，收益自然就上去了。

而且這是可選項(xiàng)——你覺得市場(chǎng)好，就開躍進(jìn)；覺得不穩(wěn)，就保持原狀。

進(jìn)可攻，退可守。

位列行業(yè)回本速度第一梯隊(duì)，中長(zhǎng)期收益持續(xù)領(lǐng)跑，這是第一個(gè)證據(jù)。

證據(jù)二：提領(lǐng)方案詳解

收益高只是基礎(chǔ)，能不能靈活用錢才是關(guān)鍵。

**周大福「匠心傳承2」**是"567提領(lǐng)"的鼻祖，也是目前港險(xiǎn)市場(chǎng)上最自由的英式分紅險(xiǎn)。

它支持多種分段提取方案：「255」、「567」、「5/10/10」、「56789」……

我重點(diǎn)講「567」方案，也是最多人選的：

• 5年繳清
• 第6年末起，每年提取總保費(fèi)的7%
• 行使財(cái)富躍進(jìn)后，還能提前到第5年末就開始提

以5萬美元×5年繳為例，第6年末起每年提取1.75萬美金。

來看幾個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)：

• 第7年：累積領(lǐng)取3.5萬+退保金22.1萬=25.6萬，第一個(gè)回本點(diǎn)
• 第15年：累積領(lǐng)取17.5萬，退保金還有24.3萬，第二個(gè)回本點(diǎn)
• 第20年：雙雙回本，累積領(lǐng)取26.2萬，退保金還有27.4萬

這意味著什么？

你每年穩(wěn)定拿錢，賬戶里的本金還在增值。

到第20年，領(lǐng)出去的錢超過了本金，賬戶余額也超過了本金。

這個(gè)回報(bào)放在現(xiàn)在的港險(xiǎn)市場(chǎng)上也是有優(yōu)勢(shì)的，且越到后期優(yōu)勢(shì)越大。

不管是孩子教育、家庭周轉(zhuǎn)還是養(yǎng)老補(bǔ)充，都能按需求靈活提取，省掉很多彎路。

證據(jù)三：保障功能清單

保障功能上，**周大福「匠心傳承2」**的優(yōu)點(diǎn)非常多，我挑重點(diǎn)講。

1、財(cái)富調(diào)配選項(xiàng)

第10個(gè)保單年度后，你可以把一部分現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)到"穩(wěn)健資產(chǎn)戶口"。

三檔可選：

• 「增進(jìn)」：100%留在紅利賬戶
• 「均衡」：40%轉(zhuǎn)入穩(wěn)健戶口，60%留紅利
• 「保守」：80%轉(zhuǎn)入穩(wěn)健戶口，20%留紅利

穩(wěn)健資產(chǎn)戶口100%做固收類投資，連續(xù)13年收益率都是4.25%，隨時(shí)可以提用。

2、8種貨幣自由轉(zhuǎn)換

美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元、加元——保單第3年后即可自由轉(zhuǎn)換。

孩子要去英國留學(xué)？轉(zhuǎn)英鎊。

想移民新加坡？轉(zhuǎn)新幣。

滿足海外求學(xué)、旅居、環(huán)球資產(chǎn)規(guī)劃等多元需求。

3、保單分拆

第5個(gè)保單年度后可以拆分，拆分后的保單享有原保單所有權(quán)益。

一張大保單拆成幾張小保單，分給不同子女，輕松實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)劃。

4、5種身故賠償支付方式

一筆過、固定分期、遞增分期（第2年起每年遞增3%）、自訂支付、指定百分比+分期……

防止財(cái)產(chǎn)一次性揮霍，確保家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期延續(xù)。

此外還有保費(fèi)豁免、保費(fèi)假期（長(zhǎng)達(dá)2年）、免費(fèi)環(huán)球緊急支援服務(wù)、無限次轉(zhuǎn)換受保人（保障至128歲）等權(quán)益。

保障十分全面，應(yīng)有盡有。

證據(jù)四：分紅實(shí)現(xiàn)率背書

收益再高，兌現(xiàn)不了也是空談。

分紅實(shí)現(xiàn)率是安心的底線。

周大福的歷史分紅表現(xiàn)，給「匠心傳承2」做了最強(qiáng)背書。

幾個(gè)硬數(shù)據(jù)：

• 自2015年起，周大福三大王牌系列分紅實(shí)現(xiàn)率都穩(wěn)在100%
• 「匠心·傳承」系列自推出以來連續(xù)2年保持分紅實(shí)現(xiàn)率100%
• 分紅美元保單累積周年紅利年利率連續(xù)13年穩(wěn)定維持在4.25%
• 周大福人壽償付能力充足率約266%，遠(yuǎn)高于監(jiān)管基本要求

要知道，很多保司只有核心產(chǎn)品能達(dá)標(biāo)，周大福是全系列穩(wěn)。

能夠十年如一日兌現(xiàn)分紅承諾，體現(xiàn)的是周大福卓越的投資管理能力。

這給客戶吃下了定心丸。

適合誰？不適合誰？

最后說說這款產(chǎn)品適合什么人。

適合的人群：

• 給孩子做教育金儲(chǔ)備的家長(zhǎng)：5年繳清，第6年開始每年領(lǐng)錢，正好覆蓋孩子高中到大學(xué)的開銷
• 做中長(zhǎng)期家庭儲(chǔ)蓄規(guī)劃的人：20-40年收益持續(xù)領(lǐng)跑，越到后期優(yōu)勢(shì)越大
• 有養(yǎng)老規(guī)劃需求的人：「56789」方案，第41年起每年提取9%，養(yǎng)老現(xiàn)金流穩(wěn)定遞增
• 有海外資產(chǎn)配置需求的人：8種貨幣自由轉(zhuǎn)換，保單分拆靈活傳承

不太適合的人群：

• 短期內(nèi)需要用錢的人（7年才回本）
• 只想要保證收益、完全不接受浮動(dòng)的人（畢竟是分紅險(xiǎn)）
• 對(duì)港險(xiǎn)完全不了解、還沒做好功課的人（建議先系統(tǒng)了解再?zèng)Q策）

一句話總結(jié)：用來作為孩子的教育金或者家庭中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄規(guī)劃，**周大福「匠心傳承2」**是非常不錯(cuò)的選擇。

無論是教育金儲(chǔ)備、養(yǎng)老規(guī)劃還是財(cái)富傳承，它都能提供安全、高效、靈活的解決方案。

大賀說點(diǎn)心里話

今天這篇文章，我把結(jié)論和證據(jù)都擺清楚了。

但說實(shí)話，選對(duì)產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，里面的門道更多。

同樣的保障，有人多花了10萬，有人省下了10萬——這中間的信息差，才是真正值錢的東西。